¿Perdiste tu trabajo? Aquí le mostramos cómo encontrar su base financiera

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No importa si fue despedido o despedido, si lo vio venir o si fue completamente sorprendido: Perder su trabajo es desorientador. Te sentirás como si estuvieras en una niebla. Y, sin embargo, en esa niebla todavía necesita responder algunas preguntas importantes:
¿Cómo pagará el alquiler? ¿Le pones gasolina a tu carro? ¿Qué pasa con sus préstamos estudiantiles?
La duración promedio del desempleo es de casi 22 semanas, según la Oficina de Estadísticas Laborales, por lo que es importante adaptar rápidamente sus finanzas a su nueva normalidad temporal.
Trabajar en estas tareas en los primeros siete días puede ayudarlo a encontrar su equilibrio financiero a medida que avanza. averiguar el siguiente paso en su carrera.

Día 1: Solicitar desempleo

“Solicitar el seguro de desempleo es una pieza fundamental para recuperarse”, dice Kyle Goulard, un planificador financiero certificado en Portland, Oregón.
Póngase en contacto con su oficina de desempleo del estado el día que pierdes tu trabajo. En la mayoría de los casos, puede presentar su reclamo de desempleo en línea. El proceso puede demorar algunas semanas, así que no se demore.

Día 2: Evalúe sus ahorros

Haga un balance de lo que ha guardado a lo largo de los años. ¿Hasta dónde te llevará? Tenga en cuenta cualquier indemnización por despido o pagos por días de vacaciones no utilizados, lo que le ayudará a estirar sus reservas.
En un mundo ideal, tendrá suficientes ahorros para pasar unos meses. En realidad, es posible que solo tenga el valor de unas pocas semanas. Priorizar las facturas y reducir los gastos puede ayudar a estirar eso (más sobre eso a continuación).
Su 401(k) puede parecer un salvavidas, pero resista la tentación de cobrarlo. Entre impuestos, multas y ganancias de jubilación perdidas, esa es una medida increíblemente costosa. Considéralo como último recurso y aún no has llegado.

Día 3: Reduce tus gastos

“Tan pronto como pierda su trabajo, debe cambiar a un presupuesto básico de emergencia”, dice Bruce McClary de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.
Eso significa eliminar lo que no es esencial, incluidas las membresías de gimnasios, los viajes compartidos, el cable, los servicios de transmisión y otras suscripciones.
Estos cambios se sienten extremos, pero son solo temporales. Puede reajustar sus gastos una vez que encuentre otro trabajo.

Día 4: Llame a sus acreedores

Comuníquese con los prestamistas, las empresas de servicios públicos y los emisores de tarjetas de crédito a los que debe dinero. Muchos tendrán opciones para ayudar, incluida la reducción o suspensión de pagos, dice McClary. La clave aquí es ser proactivo.
“Definitivamente se tiene en cuenta cuando un prestatario se acerca primero”, agrega McClary. “Puede cambiar toda la conversación”.

Día 5: No descuides tus préstamos estudiantiles

La mayoría de los préstamos estudiantiles tienen protecciones integradas para ayudar con esta situación exacta.
Es posible que pueda suspender temporalmente los pagos de su préstamo mediante aplazamiento o indulgencia, o cambiar su plan de pago para reducir el monto adeudado cada mes. Llame a su administrador de préstamos para averiguar la mejor opción en función de sus préstamos.
Si ya se ha atrasado con un pago, es posible que tenga algo de margen de maniobra. Los préstamos estudiantiles federales no se consideran en "incumplimiento" hasta que tengan 270 días de atraso. Evite llegar a ese punto, dice Dana Kelly de la Asociación Nacional de Administradores de Ayuda Financiera para Estudiantes.
“Pequeños golpes van a suceder, pero no quieres nada importante. Especialmente cuando realmente no hay necesidad de que suceda”, dice Kelly. "Simplemente puede hacer una llamada telefónica y ponerse en una mejor posición mientras encuentra el próximo trabajo".

Día 6: Prioriza las obligaciones financieras

Es posible que deba tomar algunas decisiones difíciles si no tengo suficiente dinero para todos. Pero, ¿cómo decide qué se paga y qué no?
“Su principal prioridad debe ser pagar el alquiler, mantener las luces encendidas, poner comida en la mesa”, dice Scott Newhouse, un planificador financiero certificado en Thousand Oaks, California.
La deuda viene después. McClary recomienda priorizar los préstamos garantizados, como su hipoteca o su préstamo para automóvil. El incumplimiento de estos podría llevar a perder su casa o automóvil.
Con las tarjetas de crédito, continúe haciendo al menos el pago mínimo durante el mayor tiempo posible. La falta de pagos dañará su puntaje de crédito, que puede tardar años en recuperarse. Y es posible que necesite sus tarjetas de crédito para cubrir los gastos en el futuro.
Recuerde: Continúe hablando con sus acreedores, especialmente si necesita atrasarse en un pago. Tendrás más control sobre la situación si los mantienes informados.

Día 7: Resuelva su atención médica

El seguro de salud a través de su empleador generalmente no terminará el día que termine su empleo. A menudo, tendrá cobertura al menos hasta fin de mes, pero necesitará algo para cerrar la brecha hasta su próximo concierto.
La pérdida del trabajo se considera un "evento calificador", lo que significa que puede obtener un seguro médico fuera del período anual de inscripción abierta. Explora las siguientes opciones:

  • El plan de tus padres, si tienes menos de 26 años.
  • El plan patrocinado por el empleador de su cónyuge.
  • El mercado de seguros de salud (Salud.gov).
  • Cobertura continua a través de su antiguo empleador a través del seguro COBRA.

Una opción que no debería estar sobre la mesa: renunciar al seguro.
“Este es un 'imprescindible' sin lugar a dudas”, dice Goulard. “Lo único peor que estar desempleado es incurrir en costos de atención médica sin cobertura de seguro médico”.
Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por The Associated Press.y

El artículo ¿Perdiste tu trabajo? Aquí le mostramos cómo encontrar su base financiera que apareció originalmente en NerdWallet.