Impacto positivo de la consejería de vivienda sin fines de lucro en la prevención de ejecuciones hipotecarias

imagen

Las ejecuciones hipotecarias han disminuido pero aún existen

El número de solicitudes de ejecución hipotecaria ha disminuido en muchas áreas del país. Aún así, todavía se están produciendo ejecuciones hipotecarias. Es posible que algunos prestamistas hipotecarios hayan retrasado la presentación de una ejecución hipotecaria, por lo que ahora parecen estar tomando más medidas para comenzar el proceso de ejecución hipotecaria con los propietarios de viviendas.
La buena noticia es que muchas de esas presentaciones en realidad nunca se convertirán en una ejecución hipotecaria en toda regla, y el propietario perderá la casa debido a la venta legal de la ejecución hipotecaria. A pesar de los informes noticiosos, los propietarios de viviendas a menudo encuentran soluciones para resolver sus problemas de morosidad hipotecaria antes de que la casa se venda en una subasta de ejecución hipotecaria. Obtener asesoramiento sobre sus opciones es fundamental para tomar la mejor decisión que pueda para sus circunstancias.
Las ejecuciones hipotecarias son complicadas y las opciones para evitarlas son igualmente complicadas. Los propietarios de viviendas tienen muchas opciones que podrían aprovechar. Algunos incluyen: ponerse al día con los pagos, refinanciar el préstamo si aún no está atrasado en los pagos, modificar los términos originales del préstamo, vender o vender en corto la casa, pedirle al prestamista que tome una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria, o mudarse y alquilar la casa. propiedad hasta que puedan afrontar mejor el pago. Cada una de estas opciones tiene su propio conjunto de pasos necesarios a seguir y consecuencias a considerar.
 

Estudio muestra el efecto positivo de la consejería para prevenir la ejecución hipotecaria

Evidenciado por un estudio del programa National Foreclosure Mitigation Counseling (NFMC), existe una fuerte indicación de que los propietarios de viviendas que buscan una agencia de asesoramiento de vivienda certificada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. para que les brinde orientación tuvieron mucho más éxito en evitando la ejecución hipotecaria.
El Urban Institute completó su evaluación de las Rondas 1 y 2 del programa National Foreclosure Mitigation Counseling (NFMC). El informe final demostró efectos positivos significativos para los participantes de NFMC: los propietarios de viviendas asesorados tenían más probabilidades de recibir mejores modificaciones de préstamos, curar una morosidad grave o una ejecución hipotecaria y mantenerse al día, y evitar una ejecución hipotecaria por completo.

Conclusiones principales:

  • El asesoramiento aumentó en gran medida la capacidad de los propietarios de viviendas para mantenerse al día una vez que resolvieron una morosidad grave o una ejecución hipotecaria. Los propietarios de viviendas asesorados tenían al menos un 67 % más de probabilidades de mantenerse al día con su hipoteca nueve meses después de recibir una cura de modificación de préstamo.  Una pequeña parte de este efecto es atribuible al impacto de la asesoría sobre el tamaño de las reducciones de pago mensual. Sin embargo, una parte significativa se puede atribuir a otros impactos positivos de la asesoría, como ayudar a los propietarios de viviendas a mejorar sus habilidades de administración financiera y ayudarlos a administrar las relaciones con los administradores.
  • El asesoramiento de NFMC hizo más probable que los propietarios recibieran una cura de modificación en primer lugar casi duplicando las probabilidades de curas de modificación para los propietarios de viviendas asesorados en comparación con los no asesorados. El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP), que es un programa gubernamental, para fomentar las modificaciones amplificó este efecto positivo. En el período anterior a HAMP, el 8 % de los propietarios de viviendas que recibieron asistencia de asesoramiento obtuvieron curas de modificación, en comparación con el 5 % que no recibió asesoramiento. Después de HAMP, el 17 % de los propietarios de viviendas que recibieron asistencia de asesoramiento tuvieron curas de modificación, en comparación con el 9 % que no las recibió.
  • Los propietarios de viviendas asesorados recibieron modificaciones de préstamo que resultaron en un pago mensual que fue, en promedio, $176 menos que los prestatarios no asesorados. Esto es un ahorro de cerca de $2,100 al año.

En general, la evaluación del Urban Institute demostró que el programa NFMC ayudó a muchos propietarios que enfrentaban la pérdida de sus viviendas por ejecución hipotecaria. Los efectos positivos demostrados en el informe final son fuertes y consistentes con los encontrados en análisis previos de las Rondas 1 y 2.
 

Encuentre un consejero de vivienda aprobado por HUD

Para encontrar una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD en su área, vaya a nfcc.org/locator y seleccione Prevención de ejecuciones hipotecarias en el menú desplegable. Nuestras agencias miembro tienen asesores de vivienda aprobados por HUD disponibles para ayudar a los propietarios a evaluar sus opciones. Varios proveedores con fines de lucro a menudo cobran tarifas altas por adelantado y deben evitarse. Obtener ayuda puede parecer abrumador, pero el estudio anterior demuestra que puede ser el único camino a seguir para que pueda conocer todas sus opciones.
Sobre el autor: Sara Gilbert es el enlace de asociaciones estratégicas en Bienestar financiero de GreenPath; miembro de la Fundación Nacional de Consejería de Crédito.