Por qué a tu seguro de auto le importa el saldo de tu tarjeta de crédito

Cuando llega la renovación de tu seguro de auto y la prima ha subido, lo primero que piensas probablemente es en revisar tu historial de manejo. ¿ Me pusieron una multa por exceso de velocidad? ¿Tuve un pequeño accidente? Para muchos conductores, el historial de manejo está impecable. El verdadero culpable del aumento de la prima se esconde en su billetera: un saldo elevado en la tarjeta de crédito o una factura médica que recientemente fue enviada a cobranza.

Mientras que los legisladores de varios estados debaten actualmente leyes para cambiar la forma en que las compañías de seguros fijan el precio de sus pólizas, millones de conductores en todo el país ya están atrapados en un círculo vicioso financiero donde su historial crediticio determina su costo de vida diario.

La puntuación invisible: puntuaciones de crédito tradicionales vs. puntuaciones de seguros

La mayoría estamos familiarizados con las puntuaciones crediticias estándar . Los prestamistas las utilizan para predecir un resultado muy específico: la probabilidad de que usted devuelva el dinero prestado.

Sin embargo, las aseguradoras de automóviles miran una métrica diferente llamada Puntuación de Seguro Basada en Crédito (CBIS).

En lugar de predecir el impago de un préstamo, un CBIS utiliza datos de su informe crediticio para predecir la probabilidad de que presente una reclamación de seguro. Las aseguradoras argumentan que, estadísticamente, una puntuación crediticia más baja se correlaciona con un mayor volumen de reclamaciones.

¿El problema? Los datos que dañan su CBIS suelen ser los mismos que dañan su puntaje crediticio estándar:

• Alta utilización del crédito (tarjetas de crédito al límite)
• Pagos atrasados ​​o no realizados
• Cuentas enviadas a cobros

La “doble penalización” de las dificultades financieras

Este modelo de precios a menudo crea lo que los defensores del consumidor llaman una “doble penalización”.

Desde las primeras líneas de crédito al consumo y la cobranza de deudas, el efecto dominó es claro e inmediato. Cuando un hogar enfrenta una crisis financiera repentina, como la pérdida del empleo, una emergencia médica o reparaciones inesperadas en el hogar, a menudo se utilizan tarjetas de crédito para cubrir la diferencia. A medida que aumentan los saldos de las tarjetas de crédito, las calificaciones crediticias inevitablemente bajan.

Bajo el sistema actual en la mayoría de los estados, esa caída en el crédito provoca un aumento en las primas de seguro de auto. Justo cuando una familia más necesita un respiro financiero, sus gastos diarios obligatorios se encarecen. Esta dinámica dificulta enormemente ponerse al día, convirtiendo un obstáculo financiero temporal en una trampa permanente.

Impulso para el cambio

Esta fricción sistémica es la razón por la que las legislaturas estatales de todo el país están empezando a prestarle mayor atención. Recientemente, legisladores de varios estados han presentado proyectos de ley destinados a estudiar y, potencialmente, limitar el uso de la puntuación crediticia en la fijación de precios de los seguros de auto. El argumento es simple: la prima de un conductor debería basarse en su comportamiento al volante, no en sus problemas con las deudas de sus tarjetas de crédito.

Si bien los cambios de políticas llevan tiempo, la creciente conversación nacional resalta una realidad crítica para los consumidores de hoy: su perfil crediticio impacta mucho más que su capacidad para obtener un préstamo.

Rompiendo el ciclo

Es posible que hoy no pueda cambiar las leyes de seguros estatales, pero puede tomar el control de los factores crediticios que aumentan sus primas.

Si las deudas están afectando negativamente tu puntaje crediticio y aumentando tus gastos, no tienes que enfrentarlo solo. Contactar con un asesor de crédito certificado puede ayudarte a crear un plan personalizado y realista para gestionar tus deudas, reducir tu índice de utilización de crédito y negociar con tus acreedores. Tomar estas medidas no solo te brindará alivio inmediato, sino que también te ayudará a ahorrar dinero a largo plazo en todos los aspectos de tu presupuesto.

Haz clic aquí para conectarte con un asesor de crédito certificado por la NFCC y comienza a construir una base financiera más sólida hoy mismo.