¿Dónde encontrar orientación para lidiar con el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles?

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La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas.

He tratado de averiguar cómo navegar los programas de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles por mi cuenta sin suerte. Hace un par de años, comencé a usar una compañía llamada "My Education Solutions" y pudieron reducir mis préstamos de $130,000 a alrededor de $30,000. Mi pago mensual también era mucho más razonable de lo que “Nelnet” me exigía. No puedo permitirme pagar nada ahora mismo. Solo llego al punto de equilibrio al final del mes si tengo suerte. ¿Estoy haciendo esto de la manera correcta?

Recientemente vi que “My Education Solutions” estaba involucrada en una demanda y que habían sido calificadas mal por el Better Business Bureau. Pago una tarifa de servicio de $ 50 y luego alrededor de $ 280 en total para pagar el préstamo cada mes. No sé a quién preguntar, o en quién confiar. ¿Puedes ayudarme con algo de esto? 

Estimado lector, muchos consumidores recurren a las empresas de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles precisamente porque es difícil encontrar ayuda para lidiar con la creciente deuda de préstamos estudiantiles. Si tienes préstamos privados, estás limitado a lo que ofrece tu entidad financiera. Sin embargo, hay muchos programas para elegir si tiene préstamos federales para estudiantes. Comprender el alivio de la deuda de los préstamos estudiantiles y calificar para estos programas a menudo es desalentador. Empresas como My Education Solutions afirman que pueden navegar esas aguas por usted pagando una tarifa. No todas las empresas de alivio de la deuda son estafadores, pero hay muchos malos actores. Otras son simplemente empresas con fines de lucro, lo que significa que les pagará para que hagan algo que puede hacer de forma gratuita.  
Detectar las banderas rojas 
Es esencial identificar las señales de alerta cuando se trata de empresas de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles para protegerse. Tiene una preocupación genuina acerca de trabajar con My Education Solutions. Además de la baja calificación de Better Business Bureau, la demanda presentada por el Fiscal General de Texas en 2020 alega que My Education Solutions estaba cobrando tarifas de servicio mensuales injustas, tergiversó los ahorros de los clientes y no realizó los pagos a tiempo de los préstamos estudiantiles de los clientes. . Si cree que puede verse afectado por una de estas acusaciones o desea interrumpir sus servicios, notifique a su administrador de préstamos y revoque su acceso a su cuenta. Luego, llame a My Education Solutions y cancele su servicio con ellos. Asegúrese de hacerse cargo de los pagos y enviarlos a tiempo para no atrasarse durante esta transición. Aquí hay algunas cosas que debe buscar: 
La empresa cobra honorarios por adelantado. Aunque es legal que las compañías de alivio de deudas cobren tarifas por sus servicios, es ilegal que lo hagan antes de haberlo ayudado. 
Prometen demasiado, como el perdón instantáneo, y lo persuaden para que se registre con ellos rápidamente.. Es poco probable que los prestatarios obtengan un alivio inmediato por grandes cantidades, así que revise sus préstamos y verifique la exactitud y validez de los $100,000 que dice que fueron perdonados. 
Le piden su identificación y contraseña de la Ayuda Federal para Estudiantes o que firme un poder notarial. Existe la posibilidad de fraude cuando estas empresas tienen acceso a información confidencial o cuando firma un poder notarial. Si ese es su caso, cambie inmediatamente sus credenciales de inicio de sesión, revoque su poder notarial comunicándose con su administrador de préstamos y comuníquese con su banco si está suspendiendo cualquier pago ACH de My Education Solutions.  
Encontrar los recursos adecuados 
Su administrador de préstamos es la fuente de información más precisa sobre sus préstamos. Por lo tanto, comuníquese con ellos si necesita detalles sobre su programa de pago actual. Además, si necesita cambiar su plan porque tiene problemas para realizar los pagos, comuníquese con ellos y pregunte sobre los programas disponibles para usted en este momento. Puede cambiar los planes de pago en cualquier momento, sin cargo. También puede llamar al Centro de Información de Ayuda Federal para Estudiantes al 1-800-433-3243 o visite StudentAid.gov. 
Si no se siente cómodo trabajando con su administrador o siente que necesita más ayuda, le recomiendo trabajar con un asesor de préstamos para estudiantes sin fines de lucro certificado por la NFCC. La diferencia entre estas agencias y otras empresas de alivio de la deuda con fines de lucro es que ofrecen ayuda confiable por una fracción del costo y siempre se preocuparán por sus intereses. Nunca le pedirán su FSA ID ni le enviarán pagos en su nombre. Su sesión de asesoramiento tiene como objetivo enseñarle cómo manejar sus préstamos estudiantiles, comprender sus opciones, solicitar los programas y administrar su situación financiera general. También lo mantendrán actualizado sobre las nuevas políticas y cómo pueden afectar los préstamos estudiantiles, como los cambios recientes en los programas de condonación y el final del alivio de emergencia por COVID-19 el 31 de enero de 2022. 
Ha comenzado a desconfiar de My Education Solutions con sus préstamos, lo que indica que ha notado algunas señales de alerta. Viniste al lugar correcto para pedir ayuda. los Consejeros sin fines de lucro de la NFCC están disponibles por teléfono llamando al 1-800-388-2227, en líneay en persona donde esté disponible. No espere; obtener la información y la ayuda que necesita hoy. ¡Buena suerte!