Lo que necesita saber sobre la liquidación de deudas

Una de las formas más peligrosas de alivio de la deuda sobre la que advertimos a las personas es la liquidación de deudas que ofrecen las empresas con fines de lucro. Ciertamente, no estamos solos al ofrecer este consejo de advertencia, ya que ha habido decenas de noticias financieras confiables. fuentes e incluso federales reguladores que comparten nuestras preocupaciones. Las compañías de liquidación de deudas a menudo prometen un alivio rápido y que pueden ayudarlo a liquidar su deuda por menos de lo que debe. Negociarán en su nombre para que pueda pagar solo una pequeña parte de su deuda. El problema es que incluso si funciona y el acreedor acepta una oferta, puede causar estragos en su crédito y su billetera en los años venideros.

Las negociaciones de liquidación de deudas solo funcionan cuando un acreedor cree que usted no terminará pagando nada si no puede llegar a un acuerdo sobre la cantidad de deuda que se debe perdonar. Para tratar de diseñar el proceso de negociación a su favor, la compañía de liquidación de deudas puede decirle que deje de hacer pagos, por lo que se vuelve moroso. Para empeorar las cosas, estos esquemas a menudo implican malos consejos que lo alientan a no comunicarse con los prestamistas a los que debe mientras retiene los pagos. Esta situación se complica aún más si lo engañan para que les otorgue un poder notarial sobre las comunicaciones con sus prestamistas. En lugar de pagar las cuentas que debe, la compañía de liquidación de deudas puede pedirle que las pague para poder crear una cuenta de ahorros con el objetivo de tener suficiente para cubrir el pago de una suma global al acreedor si aceptan un acuerdo.

Un problema es que esta acción daña su puntaje de crédito y lo pone en riesgo de acciones de cobro de deudas más serias.

Si aún no estaba atrasado en los pagos de su deuda, cuando deje de hacer los pagos, sus acreedores informarán la morosidad a las agencias de crédito y esto hará que su puntaje de crédito se estanque. Estas marcas negativas permanecerán en su informe crediticio durante siete años.

Además de arruinar su crédito, no hay garantía de que los acreedores puedan negociar y llegar a un acuerdo favorable. Según un estudio del Centro de Préstamos Responsables, para que la liquidación de deudas valga la pena, deberá negociar con éxito al menos cuatro cuentas de crédito. Si no se llega a un acuerdo, puede terminar siendo demandado o incluso embargado su salario hasta que la deuda se pague por completo.

Recibimos una pregunta difícil de una presentación en nuestro #AskanExpert de alguien que se registró y había realizado pagos puntuales a una cuenta de ahorros desde noviembre pasado y ahora estaba siendo demandado por dos de las cuentas morosas.

¿Qué puede hacer si se arrepiente de su decisión de confiar en una empresa de liquidación de deudas y no ve los resultados que prometió?

1. Comuníquese con sus acreedores y hágales saber la situación. Puede decirles que ha estado trabajando con una empresa de liquidación de deudas y que le gustaría tratar de negociar usted mismo. ¡Lo importante es comunicar!
2. Comuníquese con la compañía de liquidación de deudas y hágales saber que desea salir del acuerdo y que desea un reembolso. Hágales saber que desea un reembolso en un tiempo razonable. Si no cumplen, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la Oficina de Mejores Negocios y la Comisión Federal de Comercio.
3. ¡Conoce tus derechos! Las empresas de liquidación de deudas no pueden cobrar tarifas por adelantado ni cobrar ninguna tarifa hasta que se liquide una deuda bajo el Reglas de las Comisiones Federales de Comercio que entró en vigor en 2010 que protegen a los consumidores de las prácticas abusivas de la industria.
4. Comuníquese con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro. Podrán revisar su panorama financiero total y proporcionarle las opciones disponibles para que su crédito vuelva a encarrilarse.

Tomará algún tiempo arreglar y mejorar su crédito, pero hay ayuda disponible.
Para obtener más información sobre este tema, consulte nuestro video en vivo de Facebook a continuación.