Préstamos rápidos y préstamos con garantía de título de automóvil: Lo que la mayoría de los prestatarios desconocen

Por Tara Carter

¿Qué haces cuando las cosas se ponen difíciles y el dinero escasea? 

Para algunas personas, estar en una situación de estrés financiero puede llevarlas a considerar préstamos de alto riesgo, como los préstamos rápidos o los préstamos con garantía de título de automóvil. Sin embargo, la mayoría de los prestatarios desconocen lo peligrosos que son estos préstamos para su historial crediticio, sus finanzas e incluso su bienestar emocional.

Este tipo de préstamos no solo tienen tasas de interés y comisiones elevadas, sino que los préstamos con garantía del título del auto ponen en riesgo la propiedad del vehículo. De hecho, los préstamos rápidos y los préstamos con garantía del título del auto son tan riesgosos que están prohibidos en 19 estados.

Esto es lo que necesitas saber antes de considerar uno de estos préstamos.

¿Qué es un préstamo de día de pago? 

Un préstamo rápido, también llamado adelanto de efectivo, es un pequeño préstamo que se devuelve al recibir el próximo sueldo. Se puede considerar como un anticipo de sueldo, pero con altos intereses y comisiones.

Estos préstamos pueden resultar atractivos Si no tienes crédito o un historial crediticio deficiente, ya que no requieren verificación de crédito para calificar. Pero presentan importantes inconvenientes, entre ellos:

• Tasas de interés altísimasLas tasas promedian alrededor del 400%. En comparación, las TAE de las tarjetas de crédito rondan el 12% y las de los préstamos personales el 7%.
• Ciclos de deudaMuchos prestamistas permiten saldar la deuda con un nuevo préstamo si no se puede pagar a tiempo. Esto se conoce como "renovación". Como resultado de las renovaciones, se puede caer en un ciclo de deuda interminable. ciclo de deuda. 
• Problemas bancariosEl prestamista puede intentar retirar el pago directamente de su cuenta bancaria. Esto puede ocasionar problemas bancarios como sobregiros, comisiones por cheques sin fondos o impagos de facturas esenciales.

¿Qué es un préstamo con garantía de título de automóvil? 

Un préstamo con garantía de título de auto es aquel en el que debes entregar el título de propiedad de tu vehículo y, a veces, las llaves, para poder optar a él. Si no pagas el préstamo a tiempo, generalmente en un plazo de 15 o 30 días, el prestamista puede quedarse con tu auto.

Además de ofrecer su propiedad como garantía, normalmente tendrá que pagar comisiones e intereses que equivalen aproximadamente al 300% TAE. Además, el prestamista podría cobrarle gastos adicionales por servicios complementarios, como asistencia en carretera.

Al igual que con los préstamos rápidos, puedes refinanciar tu deuda con un nuevo préstamo si no tienes el dinero para pagar a tiempo. Sin embargo, esto solo te llevará a acumular una deuda cada vez mayor e inmanejable. 

Alternativas más seguras a los préstamos de día de pago y a los préstamos sobre título de propiedad

Para quienes estén pensando en solicitar este tipo de préstamos, recomendamos ser cautelosos. Los préstamos rápidos y los préstamos con garantía del título del automóvil solo deben considerarse como último recurso en caso de una emergencia financiera, ya que son más caros y riesgosos que otros tipos de préstamos, e incluso usando tarjetas de crédito.

Antes de solicitar un préstamo con garantía de título o un préstamo de día de pago, considere todas sus demás opciones. Estas podrían incluir:

• El solicitar una Préstamo alternativo de día de pago en una cooperativa de crédito.
• Solicitar un préstamo de emergencia (normalmente disponible para personas con buen historial crediticio).
• Pedir dinero prestado a un ser querido.
• Vender objetos de valor para conseguir el dinero.

¿Necesitas ayuda para explorar tus opciones? Consejeros de crédito certificados por la NFCC puede ayudarte revisando tu presupuesto y tu historial crediticio, y ofreciéndote asesoramiento personalizado sobre Cómo afrontar una emergencia financieraTambién pueden ayudarte a abordar los problemas subyacentes que pueden haber causado tu estrés financiero en primer lugar.