¿Estás listo para mudarte a tu primera casa? Si es así, no estás solo. 36% de los estadounidenses planean comprar una casa en los próximos cinco años. Antes de solicitar una hipoteca, es importante conocer los fundamentos de los préstamos hipotecarios.
Primero, elija un plazo de préstamo que funcione para usted. Los préstamos a 30 y XNUMX años son típicos, aunque hay otros términos disponibles. Un préstamo a corto plazo viene con pagos más altos. Sin embargo, es probable que reciba una tasa de interés más baja y pague menos en general. Un préstamo a largo plazo tiene pagos mensuales más bajos, pero una tasa de interés y un costo total más altos.
El interés es otro factor crucial. Algunos préstamos ofrecen una tasa de interés fija, que no cambia durante el plazo del préstamo. Una tasa variable, por otro lado, comienza baja y aumenta con el tiempo.
Ahora que comprende los términos del préstamo y las tasas de interés, descubra los diferentes tipos de préstamos disponibles para compradores de vivienda por primera vez.
Convencional
¿Planea mudarse a una casa y quedarse? Si es así, un préstamo convencional a 30 años con una tasa de interés fija es una opción atractiva. Independientemente de las fluctuaciones en el mercado inmobiliario, su hipoteca y la tasa de interés seguirán siendo las mismas.
Encontrará dos tipos diferentes de préstamos convencionales: garantizados y no garantizados. Un préstamo garantizado es uno respaldado por una garantía, como otra propiedad, y por lo general viene con una tasa de interés más baja. La mayoría de los propietarios eligen un préstamo sin garantía, que se basa en sus finanzas y su historial crediticio.
Tradicionalmente, los compradores necesitan ahorrar un pago inicial del 20 % para obtener las mejores tasas en un préstamo hipotecario convencional. Sin embargo, algunas instituciones de crédito han estado introduciendo hipotecas con requisitos tan bajos como 3% de descuento. Esto puede ser atractivo para los compradores en mercados donde ahorrar un pago inicial grande sería un desafío.
Ahora hay más flexibilidad que nunca en los préstamos hipotecarios convencionales. Independientemente de la decisión que tome, asegúrese de preguntar a los posibles prestamistas sobre sus opciones e investigue el impacto que tendrá su pago inicial en su tasa de interés.
Préstamos FHA
En los últimos dos años, 80% de los préstamos de la FHA fueron prestados a compradores de vivienda por primera vez. Estos préstamos, ofrecidos por la Administración Federal de Vivienda, están asegurados por el gobierno y están disponibles para personas con puntajes crediticios bajos e ingresos modestos. Mientras que un préstamo convencional requiere un pago inicial del 20 % del precio de compra, un préstamo de la FHA acepta tan solo el 3.5 %.
La mayoría de los préstamos de la FHA son de tasa fija, con plazos de 15 o 30 años. Los compradores deben pagar las primas de seguro anuales y por adelantado. Las bajas tasas de interés facilitan que los propietarios sobrevivan con un presupuesto y paguen una hipoteca.
Préstamos VA
Préstamos VA (Asuntos de Veteranos): hipotecas privadas garantizado por el VA — se ofrecen a miembros del servicio, veteranos y cónyuges sobrevivientes. Si califica, podría comprar su primera casa sin pago inicial y sin requisitos de seguro.
Un préstamo VA es excelente para los miembros del servicio anteriores y actuales que desean comprar una casa. El VA tiene algunos requisitos sobre el tipo de propiedad que puede comprar. La casa debe ser su residencia principal y estar lista para mudarse. Desafortunadamente, no se permiten reparaciones superiores.
Préstamos del USDA
Los préstamos del USDA (Departamento de Agricultura de EE. UU.) están disponibles para familias de ingresos bajos y moderados en áreas rurales. Si tiene dificultades para ahorrar para el pago inicial, un préstamo del USDA podría ser la solución. El gobierno financia el 100% del precio y ofrece tasas de interés reducidas.
Para calificar para este tipo de préstamo, su deuda no puede exceder sus ingresos en más del 41%. Los pagos suelen ser más baratos que los préstamos de la FHA, aunque aún debe comprar un seguro de préstamo.
Consideración de sus opciones de préstamo hipotecario
Ahora que conoce los tipos de préstamos disponibles para compradores de vivienda por primera vez, puede elegir una opción que funcione para usted. Si bien las hipotecas convencionales son comunes, no olvide leer sobre los préstamos FHA, VA y USDA.
Estudie y compare prestamistas antes de presentar su solicitud. Según la investigación, los prestatarios pueden ahorrar un promedio de $3,000 obteniendo cinco cotizaciones diferentes. Cuando encuentre la combinación adecuada, obtenga una aprobación previa para un préstamo y comience a buscar la casa de sus sueños.
Sobre el Autor: Holly Welles, escritora de bienes raíces, La actualización del patrimonio