La Reserva Federal recortó el martes las tasas de interés a corto plazo en medio punto porcentual en un esfuerzo por proteger la economía de más daños por el brote de COVID-19. La medida puede presentar opciones para los compradores de hipotecas.
¿Qué significa todo esto para los compradores de vivienda? ¿O aquellos que buscan asegurar una tasa de hipoteca? ¿Para los propietarios que están considerando un refinanciamiento? ¿Y para aquellos que tienen una hipoteca de tasa ajustable?
¿Por qué la Fed recortó las tasas de interés?
Las tasas hipotecarias comenzaron a caer semanas antes del recorte de emergencia de la tasa de la Fed. Al reducir la tasa de los fondos federales, la Reserva Federal se está poniendo al día, siguiendo el ejemplo de las fuerzas del mercado que establecen las tasas hipotecarias.
El nuevo coronavirus identificado a finales de 2019 ha sido motivo de creciente preocupación para los mercados bursátiles y de bonos del mundo. La angustia se deriva de la incertidumbre sobre cómo el brote de COVID-19 oficialmente llamado afectará la fabricación, el turismo, los viajes, la industria hotelera e incluso el gasto de los consumidores.
“Es probable que las tasas más bajas impulsen los refinanciamientos al alza y también pueden atraer a los compradores de viviendas a comprar. Esa es ciertamente la esperanza de la Fed”, dice Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com. “Sin embargo, si los compradores dudan en ir de compras porque quieren evitar el contacto con otros, esto podría afectar las ventas de viviendas”.
El impacto en las tasas hipotecarias
La Reserva Federal administra las tasas de interés utilizadas por los bancos para pedir prestado entre sí. Es la base de cómo se mueven las tasas de interés a más largo plazo.
Si bien las tasas hipotecarias no se ven afectadas directamente por las decisiones de tasas de la Reserva Federal, no pueden resistir la dirección general del mercado de bonos. Los prestamistas utilizan el Tesoro a 10 años como guía para fijar el precio de los préstamos, y los rendimientos han alcanzado mínimos históricos.
Es probable que sigan las tasas hipotecarias, al menos a corto plazo. El préstamo a 30 años ya se acerca, y en ocasiones se hunde por debajo, del mínimo histórico del 3.31 % (con 0.70 puntos de descuento) informado por Freddie Mac el 21 de noviembre de 2012.
La noticia también es buena para quienes tienen o buscan hipotecas de tasa ajustable y líneas de crédito con garantía hipotecaria, que están directamente guiadas por los recortes de tasas de la Reserva Federal. Los ARM probablemente verán tasas más bajas en su próximo período de reinicio, y HELOC podría caer medio punto porcentual en el próximo ciclo de facturación o dos.
Qué saber si eres:
Comprar una casa
Si está en el mercado para comprar una casa, probablemente enfrente la competencia de otros compradores porque no hay suficientes casas en venta para satisfacer la demanda.
No hay mucho que las tasas hipotecarias más bajas puedan hacer para estimular las ventas de viviendas. Las tasas hipotecarias y la asequibilidad no son los mayores desafíos en el mercado inmobiliario actual, dice Hale. “La falta de opciones sigue siendo el mayor obstáculo”, dice.
Aquí hay tácticas que lo hacen más probable que prevalezca en un mercado inmobiliario caliente:
- Obtenga una aprobación previa de la hipoteca. Una carta de aprobación previa les da a los vendedores la confianza de que podrá obtener un préstamo y que la venta se llevará a cabo.
- Limite las contingencias, como solicitar que el vendedor haga reparaciones o pague sus costos de cierre.
- Hágale saber al vendedor que puede ser flexible con la fecha de cierre si es posible.
Si el miedo al COVID-19 lo hace reacio a recorrer casas pero está comprometido a comprar este año, "ahora es el momento de atacar", dice Daryl Fairweather, economista jefe de Redfin, un corredor de bienes raíces en línea. “Las personas que se comprometen ahora van a tener una ventaja sobre las personas que esperan”.
Refinanciación
Muchos propietarios están refinanciando ahora. Los prestamistas están soportando grandes cargas de trabajo. Puede hacer su parte para aligerar la carga presentando una solicitud completa, con toda la documentación necesaria. Las solicitudes en línea generalmente le informarán si no ha proporcionado todos los documentos necesarios.
Otros consejos:
- Sepa por qué está refinanciando para que pueda obtener el préstamo adecuado. Podría ser obtener un pago mensual más bajo, acortar el plazo del préstamo, reemplazar su hipoteca de tasa ajustable con un préstamo de tasa fija baja, pedir prestado más de lo que debe en un refinanciamiento con retiro de efectivo o deshacerse de la hipoteca de la FHA. seguro.
- Compre más de un prestamista. Es más probable que obtenga el mejor trato posible si presenta una solicitud con varios prestamistas. Cada prestamista le dará un documento de divulgación llamado Estimación del Préstamo. Al comparar las estimaciones de préstamos, podrá identificar la mejor oferta.
- Bloquea tu tarifa durante el tiempo suficiente. Durante tiempos normales, un bloqueo de tasa de 30 o 45 días para un refinanciamiento es suficiente para cerrar el préstamo a tiempo. Pero cuando tantos propietarios están refinanciando a la vez, es posible que le convenga obtener una tasa fija más prolongada. Pídale orientación a su oficial de préstamos.
Tenga cuidado al obtener un refinanciamiento con retiro de efectivo. “Puede ser tentador sacar dinero en efectivo, pero especialmente si está preocupado por una recesión en el futuro o por la seguridad de su trabajo, puede que no sea la mejor idea”, dice Fairweather. Quiere tener un colchón, en lugar de sacar todo su capital, dice ella.
El artículo Qué significa el nuevo coronavirus para su préstamo hipotecario y tasas hipotecarias apareció originalmente en NerdWallet.