¿Qué es el asesoramiento crediticio y cómo puede ayudarme?

Nota del editor: Esta entrada se publicó originalmente en diciembre de 2020..

¿Buscas una forma de saldar tus deudas, mejorar tu puntaje crediticio o simplemente optimizar tus finanzas en general? Si es así, ¡un asesor de crédito certificado por la NFCC puede ayudarte!

Por supuesto, sabemos que hay muchas empresas que afirman que te "ayudarán" a mejorar tu situación. Esto incluye las llamadas agencias de alivio de deudas, reparación de crédito y liquidación de deudas. Pero estas empresas con fines de lucro a menudo cobran tarifas altas, y trabajar con ellas puede dañar seriamente tu crédito. De hecho, la Comisión Federal de Comercio (FTC) califica muchos de sus servicios directamente como fraudulentos. estafas.

Si busca ayuda real y confiable, existe una alternativa mucho mejor: el asesoramiento crediticio sin fines de lucro de una agencia certificada por la NFCC. Al trabajar con estas agencias, recibirá apoyo de profesionales financieros certificados que le brindarán consejos, asesoramiento y perspectivas personalizadas, sin prejuicios ni tácticas de venta engañosas. 

¿Qué es la asesoría crediticia?

El asesoramiento crediticio es un servicio diseñado para ayudarte a alcanzar tus metas financieras y crediticias. Los asesores crediticios te ayudan a lograrlo revisando tus informes de crédito y tu presupuesto mensual para ofrecerte asesoramiento y apoyo personalizados sobre cualquiera de los siguientes temas:

• Mejorar tu crédito
• Pagando deudas
• Creando un presupuesto
• Ahorrando dinero
• Comprando un carro
• Trato con cobradores de deudas
• Prevención de la ejecución hipotecaria
• Comprar una casa
• Gestión de préstamos estudiantiles

Todas las agencias de asesoramiento crediticio certificadas por la NFCC son organizaciones sin ánimo de lucro acreditadas, y muchos de sus servicios son gratuitos, incluida la primera sesión.

Sin embargo, si te inscribes en un plan de gestión de la deuda (DMP), que es un plan de pago de deudas de tres a cinco años que puede reducir las tasas de interés de su tarjeta de crédito y/o sus pagos, su agencia de asesoramiento crediticio puede cobrarle una tarifa mensual.

¿Cómo funciona el asesoramiento crediticio? Una descripción general paso a paso.

Las agencias de asesoramiento crediticio ofrecen una variedad de servicios, que incluyen asesoramiento individualizado, talleres educativos y seminarios web. cursos en línea entre otros. 

Si desea reunirse con un asesor de crédito certificado para recibir apoyo personalizado, así es como funciona: 

1. Programe una cita: Visitar NFCC.org o llame al 800-388-2227 para programar una cita. Dependiendo de la agencia de consejería, las citas pueden realizarse por teléfono, en línea o en persona. 
2. Prepárate de antemanoNo es necesario que prepares nada antes de tu cita, pero en algunos casos, la preparación puede ayudarte a tener una sesión más productiva. Algunos documentos que te conviene tener a mano son tus extractos bancarios recientes y una lista de tus gastos mensuales. 
3. Reúnete con tu consejero.Hablarás de tus objetivos con tu asesor, quien podrá consultar tus informes de crédito o revisar tu presupuesto para evaluar tu situación. El asesor también te ofrecerá consejos y te sugerirá las mejores estrategias para alcanzar tus metas.
4. Plan de acción personalizadoSu asesor le enviará un plan de acción que incluye su opinión experta sobre cómo mejorar su crédito o sus finanzas.
5. Servicios de seguimientoSi es necesario, puede reunirse nuevamente con su asesor para obtener apoyo con objetivos específicos como pagar deudas o comprar una casa. Las agencias de asesoramiento crediticio certificadas por la NFCC también ofrecen el asesoramiento necesario para declararse en bancarrota.  

Si te sientes nervioso al compartir los detalles de tus finanzas, ¡es normal! Ten en cuenta que todo lo que hables con tu consejero es completamente confidencial, y que una sesión de consejería es un servicio libre de prejuicios donde el único objetivo de tu consejero es ayudarte a mejorar. 

¿Cómo puede ayudarme el asesoramiento crediticio?

El asesoramiento crediticio sin fines de lucro es uno de los pocos servicios disponibles que ofrece asesoramiento gratuito o a bajo costo por parte de un profesional financiero. En otras palabras, es una de las pocas maneras de obtener asesoramiento financiero objetivo y experto de alguien que no se dedica a vender productos de inversión ni a incitarle a solicitar préstamos. 

Aquí tienes un resumen de los principales beneficios que obtienes del asesoramiento crediticio:

• Citas confidenciales con un asesor financiero.
• Asesoramiento gratuito y personalizado sobre cómo mejorar su historial crediticio y su presupuesto, y cómo saldar sus deudas.
• Ayuda para obtener y leer sus informes de crédito.
• Seminarios web y talleres gratuitos y de bajo costo que abarcan todas las áreas de las finanzas, incluyendo cómo calificar para programas especiales para compradores de vivienda.

Próximos pasos: Comience hoy mismo con el asesoramiento crediticio.

Cuando se trata de mejorar su crédito y finanzas, el asesoramiento crediticio sin fines de lucro puede marcar la diferencia. Ya sea que desee pagar deudas de tarjetas de crédito, comprar su primera casa o elegir los mejores préstamos estudiantiles, no hay mejor momento que ahora para comenzar. Solo se necesita una llamada telefónica o unos pocos clics para programar una cita Contacta hoy mismo con un asesor de crédito certificado por la NFCC y empieza a avanzar hacia tus objetivos.

• Hable uno a uno en un entorno confidencial con un experto que pueda ayudarlo y tenga en mente sus mejores intereses
• Reciba educación tanto durante la sesión como con recursos adicionales provistos para su uso futuro
• Conéctese con otras organizaciones locales para obtener ayuda y recursos adicionales, si es necesario
• Aléjese con un plan de acción para lograr sus metas financieras
• Obtenga más información sobre su informe y puntaje de crédito, e identifique oportunidades para mejorar
• Si la deuda de la tarjeta de crédito es una preocupación importante, obtenga más información sobre el plan de gestión de la deuda y tenga la oportunidad de iniciar uno.

Primeros pasos con la consejería de crédito
La asesoría crediticia es gratuita, fácil y puede marcar una gran diferencia positiva en su situación financiera. Ya sea que sea el primer paso en su viaje y lo lleve a otro servicio, como un DMP, o que sea la única ayuda que necesita para realizar cambios financieros positivos, considere comenzar pronto. Recuerde que solo debe trabajar con consejeros de organizaciones sin fines de lucro acreditadas. La NFCC puede conectarlo con consejeros de nuestras organizaciones miembros de confianza. Sólo empezar aquí.