¿Qué es la consejería de crédito y cómo puede ayudarme?

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Desafortunadamente, la industria del alivio de la deuda, compuesta por empresas que ayudan a los consumidores a salir de la deuda, está plagada de información errónea y algunos modelos comerciales que dañan o confunden a los consumidores. Probablemente haya visto anuncios de algunos de estos servicios y haya escuchado las promesas de varias empresas y los métodos de pago de la deuda. Puede ser desorientador, y no siempre es fácil saber en quién puede confiar para sus necesidades de pago de deuda.

Eso no significa que todos los tipos de "alivio de la deuda" sean malos, sino que los consumidores deben ser conscientes de las diferencias importantes entre los diferentes tipos de alivio de la deuda. Muchos expertos están de acuerdo en que el asesoramiento crediticio es una forma segura y eficaz de alivio de la deuda. Por ejemplo, aquí hay recomendaciones del Comisión Federal de Comercio (FTC), clark howardy NerdWallet. Sin embargo, es posible que no sepa exactamente qué es el asesoramiento crediticio. Echemos un vistazo más de cerca y aclaremos exactamente qué es la asesoría crediticia, cómo funciona y cómo puede ayudarlo.

Definición de asesoramiento crediticio
Asesoramiento crediticio es un servicio diseñado para ayudar a las personas a hacer un plan para lograr sus objetivos crediticios y financieros a través de una revisión de su informe de crédito y presupuesto mensual. Este servicio de asesoramiento crediticio generalmente lo brindan organizaciones sin fines de lucro acreditadas y debe ofrecerse sin cargo. Discutiremos la asesoría crediticia con mucho más detalle, incluido exactamente cómo funciona una sesión y cómo puede ayudarlo. Pero primero, es importante comprender que es posible que escuche el término "consejería de crédito" usado de manera diferente.

A veces, las personas se refieren a la consejería de crédito en un sentido amplio. Esto puede deberse a que algunas agencias de asesoría de crédito a veces usan "consejería de crédito" en su nombre oficial (por ejemplo, una organización puede usar el nombre "Consejería de crédito al consumidor de", además de un área metropolitana en particular). Además, las agencias a menudo brindan servicios adicionales, como planes de gestión de la deuda (DMP) o consejería de vivienda.

Una sesión de asesoramiento crediticio es a veces la primera interacción que una persona tiene con una agencia de asesoramiento, y ese asesoramiento puede conducir a otro tipo de servicio que ayude a la persona. Por ejemplo, esto ocurre cuando alguien se inscribe en un DMP. Como resultado, las personas a veces se refieren a cualquier servicio que reciben de una agencia como “asesoramiento crediticio”, aunque el asesoramiento crediticio es en realidad un único servicio específico. En este artículo, nos centraremos específicamente en el servicio independiente de asesoramiento crediticio.

¿Qué sucede en una sesión de asesoramiento crediticio?
Una sesión de asesoramiento crediticio le brinda la oportunidad de trabajar uno a uno con un asesor crediticio certificado. El objetivo de la sesión es hacer un inventario de sus circunstancias financieras actuales y discutir sus metas para el futuro. Esta sesión puede realizarse por teléfono, en línea o en persona, según la agencia específica.

Independientemente del formato que elija, deberá proporcionar cierta información financiera básica a su asesor. Los talones de pago, una lista de gastos mensuales y los estados de cuenta recientes de su tarjeta de crédito son todos documentos importantes, por lo que querrá proporcionarlos si puede. Su consejero puede poner los ingresos y gastos en un presupuesto mensual si aún no tiene uno.

Por supuesto, evaluar su carga de deuda actual también es una pieza fundamental del rompecabezas. Su consejero, con su permiso, puede consultar su informe de crédito para revisar sus deudas actuales y cualquier marca negativa que pueda tener. Este paso se llama el revisión del informe de crédito. Su consejero le explicará la información en su informe y le hará sugerencias sobre cómo puede usar el crédito de manera inteligente, de una manera que tenga un impacto positivo en su puntaje de crédito. Este paso puede proporcionar un valor educativo significativo, especialmente si no está familiarizado con la calificación crediticia. Puede ayudarlo a aprender formas de mejorar drásticamente su puntaje de crédito, e incluso puede ayudarlo a identificar errores en su informe que pueden estar frenando injustamente su puntaje.
Esta revisión del informe de crédito no afecta su puntaje de crédito y no se informa a ninguna agencia de crédito.

¿Cómo puede ayudarme la asesoría crediticia?
Quizás se esté preguntando cómo la asesoría crediticia puede ayudarlo con su situación financiera específica. Hay bastantes maneras en que la consejería de crédito puede ayudarlo. Estos son algunos de los beneficios clave que brinda la asesoría crediticia:

  • Hable uno a uno en un entorno confidencial con un experto que pueda ayudarlo y tenga en mente sus mejores intereses
  • Reciba educación tanto durante la sesión como con recursos adicionales provistos para su uso futuro
  • Conéctese con otras organizaciones locales para obtener ayuda y recursos adicionales, si es necesario
  • Aléjese con un plan de acción para lograr sus metas financieras
  • Obtenga más información sobre su informe y puntaje de crédito, e identifique oportunidades para mejorar
  • Si la deuda de la tarjeta de crédito es una preocupación importante, obtenga más información sobre el plan de gestión de la deuda y tenga la oportunidad de iniciar uno.

Primeros pasos con la consejería de crédito
La asesoría crediticia es gratuita, fácil y puede marcar una gran diferencia positiva en su situación financiera. Ya sea que sea el primer paso en su viaje y lo lleve a otro servicio, como un DMP, o que sea la única ayuda que necesita para realizar cambios financieros positivos, considere comenzar pronto. Recuerde que solo debe trabajar con consejeros de organizaciones sin fines de lucro acreditadas. La NFCC puede conectarlo con consejeros de nuestras organizaciones miembros de confianza. Sólo empezar aquí.