Casi el 60 % de los adultos estadounidenses dicen que están buscando asesoramiento financiero... pero no saben a quién acudir. La mayoría de las personas informan que acuden a amigos, podcasts o incluso redes sociales para obtener consejos sobre dinero, pero afortunadamente, hay una mejor opción. Desde la década de 1960, la consejería de crédito al consumidor ha sido una fuente de ayuda profesional gratuita y de bajo costo para manejar los desafíos financieros. En la actualidad, la NFCC tiene una red de 250 agencias de asesoramiento sin fines de lucro y más de 1,200 asesores crediticios certificados. He aquí un vistazo a cómo pueden ayudarle con sus finanzas.
¿Qué es un Consejero de Crédito al Consumidor?
Un asesor de crédito al consumidor certificado puede revisar sus finanzas y crédito, sugerir soluciones y conectarlo con recursos únicos.
Sus servicios de asesoramiento están disponibles en persona o por teléfono, y las citas suelen durar entre 30 minutos y una hora. Durante su sesión, un consejero certificado por la NFCC puede ofrecerle asesoramiento profesional sobre los siguientes temas:
- Crédito
- Presupuesto
- Colecciones
- Gestión de la deuda
- Derechos de consumidores
- Bancarrota
Cuatro maneras en que un asesor de crédito al consumidor puede ayudarlo
Los asesores de crédito al consumidor ofrecen una variedad de evaluaciones especializadas y pueden satisfacer muchos tipos de necesidades financieras. Cuando se reúna con su consejero, podría recibir los siguientes servicios:
1. Revisiones de informes de crédito
Un consejero de crédito certificado puede revisar su informes de crédito para ayudarle a comprender lo que hay dentro. Durante una revisión del informe de crédito, puede discutir:
- Estrategias para mejorar sus puntajes de crédito
- Cómo disputar errores
- Detección y recuperación de fraude crediticio y robo de identidad
- Cómo calificar para mejores préstamos y tarjetas de crédito
2. Consejería de deuda
Un asesor de crédito puede revisar sus finanzas para ayudarlo a hacer un plan personalizado para hacer frente a los cobros, pagar los préstamos o liberarse de las deudas.
Para algunas personas, esto podría significar ir a un plan de gestión de la deuda (DMP), que implica que un asesor establezca un nuevo acuerdo de pago con sus acreedores y luego distribuya un único pago mensual de la deuda en su nombre.
3. Consejería de vivienda
Un asesor de vivienda aprobado por HUD puede ayudarlo a explorar sus opciones para comprar una casa, cómo estar al día con los pagos de su hipoteca o estrategias para prevención de la ejecución hipotecaria.
4. Consejería de Bancarrota
Si está planeando declararse en bancarrota, tendrá que llevar a cabo los 90 minutos requeridos consejería de bancarrota con un asesor de crédito en una agencia aprobada por el gobierno.
¿Cómo encuentro un asesor de crédito al consumidor?
No todos los asesores de crédito al consumo son confiables. Desafortunadamente, algunas agencias ofrecen asesoramiento crediticio con fines de lucro, con el objetivo de cobrarle por soluciones costosas y de alto riesgo o incluso estafarlo sin dinero.
Si está buscando una agencia de confianza, puede utilizar nuestro Buscador de agencias, o llame al 800-388-2227 para encontrar un asesor crediticio certificado sin fines de lucro dentro de nuestra red.