Mis informes de crédito tienen un error. ¿Qué tengo que hacer?

Se supone que sus informes de crédito son un registro preciso de su historial de deudas. Pero a veces simplemente no son exactos. De hecho, se estima que alrededor del 25% de todos los informes contienen errores.

Cuando revisa sus informes crediticios, puede encontrar errores grandes o pequeños. Quizás tu nombre esté mal escrito, ciertas fechas no sean correctas o incluso encuentres cuentas que no te pertenecen. Si encuentra un error en uno o más de sus informes crediticios, puede disputarlo de forma gratuita y el proceso es bastante simple: no es necesario contratar a un experto. la reparación de crédito empresa en busca de ayuda.

Cinco pasos para corregir errores en sus informes crediticios

Cosas informe de crédito Los errores son inofensivos, mientras que otros pueden dañar seriamente su puntaje crediticio. Afortunadamente, puedes presentar una “disputa” gratuita para eliminar los errores. 

1. Obtenga los tres informes de crédito

Antes de intentar eliminar la información de sus informes crediticios, deberá recopilar algunos detalles. Comience por obtener sus tres informes crediticios (Experian, Equifax y TransUnion). Puedes obtenerlos gratis, una vez a la semana en AnnualCreditReport.com.

Esto es lo que debe buscar:

• Asegúrese de que su nombre, fecha de nacimiento y número de Seguro Social sean correctos
• Verifique para asegurarse de que todas las cuentas enumeradas le pertenezcan
• Revise los calendarios de pagos para asegurarse de que ningún pago se informe incorrectamente como "tarde".
• Busque consultas difíciles (solicitudes de nuevo crédito) que no reconozca

A medida que lea los informes detenidamente, tome nota de cualquier error que encuentre, incluida la información que no le pertenece. Además, tenga en cuenta que parte de la información estará desactualizada entre 30 y 60 días, dependiendo de cuándo sus acreedores actualizaron por última vez la información de su cuenta.

Si no está seguro de cómo leer los informes, puede programar una Revisión del informe de crédito para obtener ayuda de un asesor de crédito certificado por la NFCC.

2. Revisa tus registros

Mire para ver si tiene pruebas que respalden su reclamo. Al proporcionar documentación, mejorará sus posibilidades de eliminar los errores.

Los documentos que necesita dependerán de la situación. Por ejemplo, digamos que pagó una cuenta según lo acordado, pero sus informes de crédito muestran que no realizó el pago. Puede buscar extractos bancarios que muestren la fecha y la cantidad de dinero que pagó. 

Dependiendo del error, es posible que desees reunir alguno o todos los elementos siguientes para solucionar el error:

• Extractos bancarios o de tarjetas de crédito
• Correos electrónicos o cartas de un acreedor
• Recibos
• Documentos judiciales 
• Facturas de servicios públicos
• Tarjeta de seguro Social
• Certificado de matrimonio.
• Decreto de divorcio
• Identificación oficial con foto
• Informe de robo de identidad (que puede obtener en IdentityTheft.gov) 

3. Encuentre la información de contacto correcta

Antes de poder presentar una disputa, deberá decidir a quién contactar. Si es obvio que la información incorrecta fue proporcionada por su compañía de tarjeta de crédito, prestamista, propietario o compañía de servicios públicos, es mejor contactarlos primero. Es posible que pueda encontrar sus datos de contacto junto con la información de la cuenta en sus informes. 

Para otros problemas, puede comunicarse directamente con la agencia de crédito. Cada informe de crédito tiene detalles sobre cómo presentar una disputa ante el buró de crédito correspondiente. Es fácil presentar disputas en línea, pero es posible que desee presentarlas por correo si no puede cargar sus documentos.

Encontrará la información de contacto para disputas de la agencia de crédito hacia el final de cada informe crediticio, pero también puede utilizar estos enlaces para presentar su disputa en línea:

• equifax: www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/ 
• Experiano: www.experian.com/disputes/main.html 
• TransUnión: disputa.transunion.com 

4. Presenta tu disputa

Si presenta la solicitud en línea, se le pedirá que ingrese toda la información necesaria. Por ejemplo, deberá ingresar el número de informe de crédito o número de expediente, que generalmente puede encontrar en la parte superior de su informe, y deberá elegir qué información desea corregir. Dependiendo de la agencia de crédito, es posible que se le solicite que cargue documentos después de presionar "Enviar".

Si elige presentar la solicitud por correo, puede utilizar este Carta de muestra de la Comisión Federal de Comercio como guía. Solo asegúrate de escribir la carta con tus propias palabras. Si envía una carta que sigue un modelo, es muy probable que la agencia de crédito desestime su disputa, lo que significa que no solucionarán el error.

Una vez enviada su disputa, la agencia de crédito investigará y se comunicará con usted dentro de los 30 días.

5. Acciones adicionales

Desafortunadamente, algunas disputas legítimas son desestimadas. Si esto le sucede a usted, puede esperar a que la información desaparezca de sus informes (lo que generalmente ocurre siete o diez años a partir de la fecha del pago atrasado más reciente en una cuenta) o puede tomar medidas adicionales.

Una opción es agregar una declaración escrita, de hasta 100 palabras, a su informe crediticio. Esto no afectará tu puntajes de crédito pero puede dar una explicación a futuros acreedores. También puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), lo que podría resultar en una segunda investigación. Si ha sufrido daños debido al error, es posible que desee dar un paso más e involucrar a un abogado.

Preguntas más frecuentes (FAQ)

¿Necesito presentar mi disputa ante las tres agencias de crédito?

Para asegurarse de que se eliminen los errores de sus tres informes crediticios, es mejor presentar una disputa con las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).

¿Puedo disputar cualquier información que deseo que se elimine de mis informes de crédito?

El proceso de disputa solo tiene como objetivo eliminar errores de sus informes crediticios. Puede disputar información negativa que sea correcta, pero en el mejor de los casos, esa información solo se eliminará de su informe temporalmente.

¿Cuál es la forma más rápida de disputar un informe de crédito? 

La forma más rápida de disputar errores en su informe de crédito es en línea, con la agencia de crédito que creó el informe.