Comprender las diversas opciones de financiamiento de las pequeñas empresas

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Las empresas en estos días giran en torno a la creación de la experiencia perfecta para el cliente. Las tendencias y las preferencias cambian en un abrir y cerrar de ojos, y las empresas que no pueden seguir el ritmo quedan eliminadas de la carrera. A estudio muestra que solo el 80% de las empresas cruzan la marca del primer año y alrededor del 45% al ​​51% de las empresas sobreviven durante más de cinco años. Una de las principales razones de esto puede ser la falta de financiación para las necesidades comerciales inmediatas.
Recientemente, ha habido una evolución en la estructura y el procedimiento de financiamiento para facilitar préstamos fáciles y rápidos para las empresas. Hoy en día, el financiamiento para pequeñas empresas se puede clasificar en dos tipos: financiamiento tradicional y financiamiento alternativo.
La financiación tradicional es proporcionada por instituciones establecidas. A continuación se muestran algunos ejemplos de las opciones de financiación tradicionales disponibles.
1) Préstamos bancarios:
La mayoría de los bancos ofrecen préstamos a plazo, una línea de crédito comercial o préstamos para equipos. Se prefieren los préstamos a plazo si necesita dinero para satisfacer sus necesidades comerciales inmediatas. Se entrega una suma global de dinero para ser reembolsado en un período de tiempo fijo. A la cantidad a devolver se le suma el tipo de interés bancario correspondiente a la cantidad prestada. Con una línea de crédito comercial, puede pedir dinero prestado al banco cuando lo desee según los requisitos de su negocio. La tasa de interés se aplicará solo por el dinero que hayas tomado prestado. Los préstamos para equipo son préstamos bancarios menos conocidos que pueden cubrir entre el 80 y el 100 % de los costos de equipo de su negocio. Este tipo de préstamo es útil en la mayoría de las industrias comerciales, especialmente en la construcción y reparación de automóviles.
Los préstamos bancarios son uno de los préstamos más difíciles de calificar porque la APR promedio para los préstamos bancarios es 2.24% a% 4.47 . Cuanto menor sea la tasa de interés, más difícil será conseguirlo.
2) Subvenciones del gobierno
Los préstamos bancarios y sus estrictos requisitos crediticios dan lugar a otro tipo de opciones de financiación tradicionales. Los bancos y otras instituciones crediticias otorgarán el préstamo cuando esté garantizado por el gobierno a las pequeñas empresas. Las subvenciones del gobierno no son aplicables para iniciar un negocio, pagar deudas o para gastos operativos. Para saber si una subvención se aplica a su pequeña empresa, visite grant.gov.
3) Capitales de inversión
La Administración de Pequeñas Empresas tiene un programa de Capital de Inversión en Pequeñas Empresas (SBIC) que está impulsado por administradores de fondos de capital privado que juntan capital para pequeñas empresas. Este préstamo está garantizado por el gobierno y es una victoria.:ganar tanto para el inversor como para el propietario de la pequeña empresa.
La financiación alternativa no es efectivo, acciones o bonos. Es capital inmediato que se proporciona a la empresa para optimizar sus procesos existentes o lanzar otros nuevos. Los requisitos previos para adquirir este tipo de financiamiento también son comparativamente indulgentes con respecto a sus contrapartes tradicionales y varían según el tipo.
4) Financiación colectiva
La acumulación de dinero de varios inversores para una sola causa o negocio se denomina crowdfunding. Hay muchos plataformas de crowdfunding donde puede inscribirse y obtener una gran financiación de múltiples inversores. Lo mejor del crowdfunding es que no tienes que depender de una sola persona o entidad para que te proporcione una gran suma de dinero.
5) Factorización de facturas
En este método, el prestamista asume la responsabilidad de sus facturas y cobra directamente el dinero de las personas/empresas interesadas. La factorización de facturas o la factorización de cuentas por cobrar le permite generar un flujo de efectivo para su negocio y no quedarse sentado esperando que los clientes paguen los montos de sus facturas.
6) Préstamos a corto plazo
Los préstamos a corto plazo son uno de los tipos más comunes de financiación alternativa donde puede pedir prestado un monto de hasta $ 200,000 según los requisitos de su negocio. Puede pagar este monto dentro de los próximos 3 a 18 meses, pero la APR (tasa de porcentaje anual) suele ser más alta que las fuentes de financiamiento tradicionales.
Los préstamos a corto plazo no necesitan un puntaje de crédito alto, un plan de negocios o incluso un estado de cuenta bancario de tres meses y la cantidad solicitada se aprobará casi de inmediato. Es importante que tengas un plan de repago de todo tipo de préstamos, en especial éste ya que los plazos de pago son por un menor tiempo y tienen una tasa de interés más alta.
7) Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
SBA Los préstamos son opciones de financiación con ayuda del gobierno en las que puede obtener préstamos para su pequeña empresa con tasas de interés como los préstamos bancarios. Este préstamo no financia negocios directamente, pero permite a los prestamistas juntar dinero y financiar su negocio. Como se trata de un esquema dirigido por el gobierno, la SBA (administración de pequeñas empresas) cubre las pérdidas de los prestamistas en caso de empresas fallidas.
Dirigir un negocio puede ser una tarea ardua. Con todos los diferentes tipos de opciones de financiación que se le presentan, depende de usted elegir las mejores que se ajusten a su modelo de negocio y requisitos.
Si tiene dificultades para obtener la financiación que necesita porque su crédito no está a la altura, comuníquese con un Entrenador de pequeñas empresas de la NFCC hoy!

Sobre el autor: Joseph Brady es vicepresidente de marketing digital de Financiamiento Reliant, un proveedor de capital de trabajo a corto plazo para pequeñas y medianas empresas en todo el país. Tiene más de 14 años de experiencia en marketing, optimización y operaciones digitales B2B, con un enfoque en el mercado de servicios financieros.