¿Por qué son importantes tus informes de crédito?

Nota del editor: Este artículo se publicó originalmente en mayo de 2017.

¿Alguna vez has consultado tus informes de crédito? Si es así, es muy probable que te hayan resultado difíciles de entender o que incluso hayas encontrado errores en ellos. 

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), que publica un resumen anual de las quejas de los consumidores, los errores en los informes crediticios son un problema grave. En los últimos años, los problemas con el crédito y los informes crediticios han representado el 85 % de las quejas recibidas por la CFPB.

¿Qué significa esto para ti? Significa que revisar tus informes de crédito, comprender su contenido y corregir cualquier error que encuentres es más importante que nunca. De lo contrario, podrías encontrarte en aprietos al solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, o al necesitar un nuevo apartamento.

¿Qué información contienen sus informes de crédito?

Es importante entender qué es y qué no es un informe de crédito . Básicamente, un informe de crédito es un registro de tu historial de deudas. Tus informes les brindan a los acreedores, arrendadores y, en algunos casos, empleadores, una forma rápida de evaluar tu nivel de riesgo.

Tus informes de crédito contienen la información que has incluido en solicitudes de crédito anteriores, así como información sobre tus deudas pasadas. Al revisar tus informes de crédito, podrás ver los siguientes detalles:

• Información identificativa: Tu nombre actual y anteriores, fecha de nacimiento y número de seguro social.
• Información de contactoTus direcciones y números de teléfono actuales y anteriores.
• Cuentas de deudaDetalles de sus préstamos, tarjetas de crédito, cuentas de cobro y cualquier quiebra, con una antigüedad de hasta 10 años.

¿Cómo llega esta información a tus informes de crédito? La proporcionan a las agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) las empresas con las que has tenido deudas o donde has solicitado abrir una cuenta.

Mitos comunes sobre los informes de crédito

Muchas personas tienen ideas equivocadas sobre lo que contienen los informes de crédito. Si bien la siguiente información puede afectar sus finanzas, no se incluye en ningún lugar de sus informes de crédito:

• Ingresos
• Raza o etnia
• Historial clínico

Otro error común es creer que las agencias de crédito son las que aprueban o rechazan las solicitudes de crédito. En realidad, es el acreedor quien toma esa decisión.

¿Por qué deberías solicitar tus informes de crédito?

Existen muchas buenas razones para consultar tus informes de crédito. La información que contienen, también conocida como tu historial crediticio, puede tener un gran impacto en tu bienestar financiero. 

Aquí tienes algunas de las principales razones para consultar tus informes de crédito periódicamente:

• Oportunidades financierasLa información contenida en sus informes influye directamente en su puntuación crediticia y puede determinar si reúne los requisitos para obtener préstamos, tarjetas de crédito, apartamentos y ciertos empleos. 
• El robo de identidadEs posible que encuentre indicios de robo de identidad o fraude con tarjetas de crédito que deban ser abordados.
• Errores: Si encuentra errores en sus informes, puede abordarlas presentando reclamaciones de crédito gratuitas. 

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) le otorga el derecho a impugnar la información incorrecta en sus informes de crédito y a solicitar su actualización o eliminación. Al presentar su reclamación, la agencia de crédito dispone de hasta 45 días para investigar y enviarle su respuesta.

¿Deberías contratar una empresa de reparación de crédito para "arreglar" tu historial crediticio?

¿Busca desesperadamente una solución rápida a sus problemas de crédito? En esa situación, es fácil caer presa de empresas de "reparación de crédito" abusivas y con ánimo de lucro que cobran tarifas elevadas pero no ofrecen ayuda legítima. 

Estas empresas solo te cobran por presentar reclamaciones en tu nombre. Lo que no te dicen es que puedes presentar tus propias reclamaciones gratis, y que tienes más probabilidades de obtener un resultado positivo si lo haces sin su ayuda.  

Aquí hay algunas señales de alerta que indican que una empresa de reparación de crédito es altamente abusiva: 

• Le ofrecemos crear una nueva identidad y un historial crediticio. 
• Garantizar que pueden eliminar la información negativa de un informe, incluso si es precisa. 
• Solicitan pagos por adelantado. 
• Presionarte para que envíes dinero sin enviarte un contrato por escrito.

Esto es lo que dice la Comisión Federal de Comercio sobre las empresas de reparación de crédito: “No crea en los anuncios que prometen una solución fácil. Hay maneras de corregir errores en su informe de crédito, pero usted no puede eliminar legalmente la información que es correcta y está actualizada, y nadie más puede hacerlo, sin importar lo que prometan sus anuncios”.

Recursos legítimos para mejorar tu crédito 

Existen maneras sencillas de mejorar tu historial crediticio, y los mejores métodos son gratuitos o de bajo costo. Puedes comenzar solicitando tus tres informes de crédito en AnnualCreditReport.com . El sitio es gratuito, está autorizado por el gobierno federal y solicitar tus informes no afecta tu puntaje crediticio en absoluto.

¿Necesita ayuda para comprender sus informes de crédito o mejorar su puntaje crediticio? La NFCC puede ayudarle. Puede programar una cita con una de nuestras agencias miembro sin fines de lucro hoy mismo. Durante su cita, nuestros asesores certificados revisarán sus informes con usted, línea por línea, y le ofrecerán consejos personalizados para mejorar su historial crediticio y aumentar su puntaje.