Los acontecimientos de las últimas semanas han sacado a la luz nuevos datos económicos sobre cómo la pandemia de COVID-19 está afectando financieramente a los estadounidenses. Ha habido algunas buenas noticias, muchas son ahorro a niveles récordy deuda de tarjeta de crédito rechazada significativamente en marzo. Sin embargo, no todos los segmentos son fuertes. Con un desempleo récord y reducciones salariales, muchas personas luchan por ahorrar y pagar sus deudas. A medida que se desarrolle el futuro y, con suerte, la pandemia disminuya, muchos estadounidenses trabajarán para reconstruir sus finanzas. Para ayudar en este esfuerzo, es importante comprender el estado de salud financiera de los estadounidenses antes del COVID-19. Este contexto de “la calma antes de la tormenta” ayuda a revelar los desafíos que muchas personas ya enfrentaban para que puedan ser abordados junto con los nuevos desafíos creados por la pandemia.
Resumen de la encuesta
A principios de marzo, justo cuando estalló la pandemia en Estados Unidos, la NFCC y Discover Financial Services trabajaron con Harris Poll para realizar la Encuesta de Educación Financiera 2020. La encuesta preguntó a los encuestados sobre sus hábitos financieros, objetivos e inquietudes.
Deuda y preocupaciones financieras generales
La encuesta reveló que el 62 por ciento de los adultos estadounidenses han tenido deudas de tarjetas de crédito en los últimos 12 meses, y el 27 por ciento informó que no pagó todas sus facturas a tiempo. Esta cifra alarmantemente alta del 27 por ciento es la más alta desde la Encuesta de educación financiera de 2012. Además, el 58 por ciento informó que luchan por minimizar su deuda. Es importante destacar que una de las principales razones por las que los encuestados luchan por pagar la deuda son las "emergencias financieras inesperadas". El 19 por ciento de los encuestados informó este motivo.
A pesar de estos desafíos, muchos estadounidenses están ahorrando. El 70 por ciento informó haber reservado ahorros que no eran para la jubilación, y el 70 por ciento informó haber ahorrado al menos una parte de los ingresos de su hogar para la jubilación. Algunos de estos ahorradores están ahorrando una cantidad significativa, con el 11 por ciento de los encuestados ahorrando más del 20 por ciento de sus ingresos para la jubilación.
Estos hábitos de ahorro tienen lugar en el contexto de algunas preocupaciones importantes. Cuando se les preguntó acerca de su principal preocupación financiera, el 13 por ciento de los adultos estadounidenses informaron que les preocupaba jubilarse sin suficiente dinero ahorrado. El 12 por ciento informó preocupaciones de que no tienen suficientes ahorros de emergencia. El informe de estas preocupaciones puede parecer bastante sombrío. Después de todo, COVID-19 is una emergencia, por lo que aquellos que estaban preocupados por los ahorros de emergencia están viendo que sus temores se hacen realidad. También puede ser más difícil para los consumidores ahorrar para la jubilación cuando se recortan sus salarios o trabajos, y cuando es posible que necesiten aumentar el gasto en categorías presupuestarias adicionales para superar la pandemia.
Sin embargo, las noticias no son del todo malas. En la Encuesta de educación financiera de 2017, el 18 por ciento reportó ahorros para la jubilación insuficientes como su principal preocupación, y el 16 por ciento reportó ahorros de emergencia insuficientes. Por lo tanto, algunos consumidores pueden estar mucho mejor preparados para capear esta tormenta financiera que hace solo tres años.
Propiedad de la vivienda
Las preguntas sobre la propiedad de la vivienda constituyen una categoría particularmente interesante de la encuesta. Teniendo en cuenta el mercado inmobiliario en el momento de la encuesta, el 57 por ciento de los encuestados informaron que pensaban que comprar una casa era más asequible que alquilar, el 25 por ciento pensaba que alquilar era más asequible y el 18 por ciento de los encuestados no estaba seguro. Sin embargo, muchas barreras pueden impedir que las personas compren casas incluso cuando esperan hacerlo. El 56 por ciento de los encuestados que intentaron comprar una casa enfrentaron barreras. Las principales barreras reportadas fueron el aumento de los precios de la vivienda (19 por ciento), la deuda existente (13 por ciento) y la falta de financiamiento para los costos iniciales (13 por ciento).
No está claro en este momento qué efecto tendrá COVID-19 en el mercado inmobiliario, particularmente en términos de precios. Incluso los expertos no están de acuerdo, con algunos pronosticando una caída en los precios de venta y otros esperando una estabilización o incluso un aumento en algunos mercados, basados en la baja oferta. Esta será un área importante a observar en el futuro.
Buscando ayuda
Muchos de los encuestados confían en su conocimiento de las finanzas personales, y el 57 por ciento se califica a sí mismos con A o B. Sin embargo, los encuestados reconocen que aún podrían beneficiarse de más información financiera. Más de las tres cuartas partes (78 por ciento) de los encuestados estuvieron de acuerdo en que podrían beneficiarse del asesoramiento financiero y las respuestas a las preguntas financieras cotidianas. Además de eso, el 81 por ciento informó que buscaría ayuda si tuviera problemas con su deuda. Muchos recurrirían primero a amigos y familiares, antes de recurrir potencialmente a un profesional.
Resumen
La Encuesta de alfabetización financiera de 2020 brinda una visión excepcional de las finanzas personales de los estadounidenses justo antes de que la pandemia de COVID-19 se extendiera por todo el país. Reveló debilidades importantes, específicamente preocupaciones sobre emergencias financieras, que son relevantes a raíz de la pandemia. También amplió preguntas importantes sobre la gestión de la carga de la deuda, los ahorros para la jubilación y la asequibilidad de la vivienda que serán de vital importancia en un mundo posterior a la COVID-XNUMX. Si desea obtener más información, puede revisar el resultados clave or descargar los datos completos de la encuesta.