La crisis del COVID-19 nos ha obligado a muchos de nosotros a cambiar nuestras prioridades. Las personas se enfocan en cuidar a sus familias, seguir las medidas de distanciamiento social y llegar a fin de mes. Dicho esto, también es importante realizar un seguimiento de su situación financiera. ya hemos discutido Cómo hacer un presupuesto durante COVID-19, pero hay otro indicador financiero básico que debe monitorear: su informe de crédito. Durante una situación como la crisis nacional actual, es fácil pasar por alto su crédito, y también es una excelente oportunidad para que los estafadores y los ladrones de identidad se aprovechen de las víctimas desprevenidas. Puede que no creas que necesite gran crédito en este momento si está agazapado y no está haciendo una gran compra como una casa o un automóvil. Pero no querrás que un pequeño error ahora te persiga más tarde. Aquí hay una mirada más cercana a cómo COVID-19 puede afectar su crédito y qué puede hacer al respecto.
Por qué es importante su crédito
Como repaso rápido, su informe de crédito es importante por varias razones. La razón más importante es que su puntaje de crédito se basa en los datos contenida en su informe de crédito. Por lo tanto, mantener un informe crediticio bueno y preciso conducirá a una puntuación crediticia más alta que un informe crediticio que contenga información negativa o inexacta.
Una razón relacionada por la que debe revisar su informe crediticio con frecuencia es que muchos informes crediticios contienen errores. Un error podría ser menor o podría afectar su puntaje de crédito. en un mayor estudio del 2012, la FTC determinó que uno de cada cuatro consumidores encontró errores en sus informes que podrían afectar sus puntajes de crédito. Además de encontrar errores simples, revisar el informe puede revelar el uso no autorizado de crédito por parte de alguien que se hace pasar por usted. Por lo tanto, verificar su informe podría brindarle la oportunidad de ubicar información incorrecta y potencialmente aumentar su puntaje, e incluso puede ser una forma de detectar o prevenir el robo de identidad.
Verificar el informe también puede ser una forma de rastrear cuando ciertos las marcas negativas se caerán del informe, y asegurarse de que se caigan a tiempo. Esto puede ser útil cuando planifica con anticipación las solicitudes de crédito, como antes de comprar una casa. Una verificación periódica de su crédito es simplemente un movimiento financiero inteligente que le permitirá comprender mejor su situación financiera.
Cómo COVID-19 puede afectar su crédito
Algunos comentaristas han comparado el COVID-19 con un desastre natural y plantea amenazas similares para su crédito. Al igual que si se estuviera recuperando de una gran tormenta o se viera obligado a mudarse de un desastre natural, es probable que el COVID-19 lo haya obligado a cambiar sus prioridades. Esencialmente, te concentras en las cosas que más importan, como mantener segura a tu familia. En el mejor de los casos, este escenario hace que sea fácil bajar la guardia y volverse un poco menos organizado. Esto podría hacer que no haga un pago a los acreedores, lo que podría dañar su puntaje. O tal vez COVID-19 lo haya golpeado aún más fuerte y haya perdido un trabajo o haya experimentado una reducción de horas e ingresos en el trabajo. Si es así, no solo se enfrenta a un cambio de prioridades, sino a un cambio en su capacidad para pagar a los acreedores. Nuevamente, esto podría afectar su puntaje de crédito.
Si ha optado por un programa de indulgencia o aplazamiento, ya sea en préstamos estudiantiles, pagos de alquiler o hipoteca, o directamente a través de otro acreedor, debe verificar su informe crediticio para asegurarse de que el acuerdo se informe correctamente. Si un acreedor informa un pago atrasado en medio de un aplazamiento acordado, eso sería una bandera roja y un error para disputar de inmediato. Querrá vigilar todas las cuentas, pero preste especial atención a las cuentas para las que haya hecho arreglos especiales durante el COVID-19. Además, familiarícese con este orientación del CFPB sobre cómo se supone que estos ajustes deben ser informados por los acreedores.
Además, los estafadores se están aprovechando de COVID-19. Ha habido un aumento en las estafas, incluidos sitios web falsos, comunicaciones disfrazadas de agencias gubernamentales (especialmente relacionadas con "controles de estímulo”), y anuncios de trabajo falsos. Debes estar atento y tomar precauciones para no caer en estos trucos. Una de sus mejores defensas es realizar un seguimiento de su informe de crédito para asegurarse de detectar cualquier actividad no autorizada de inmediato.
Dónde consultar su informe
Uno de los mejores lugares para obtener un informe crediticio gratuito ha sido durante mucho tiempo annualcreditreport.com. Normalmente, los consumidores han podido acceder a un informe gratuito de cada una de las principales agencias de informes (Equifax, Experian y TransUnion) cada 12 meses. Sin embargo, las agencias de informes ahora están ofreciendo gratis una vez por semana informes crediticios en línea hasta abril de 2021. Este beneficio impresionante hace que sea fácil verificar dónde se encuentra y obtener actualizaciones rápidamente. Por lo tanto, asegúrese de estar atento a sus informes en el futuro, especialmente si ha entrado en acuerdos de pago alternativos.
Si desea obtener más ayuda para comprender su informe de crédito o hacer un plan para su deuda durante COVID-19, comuníquese con un asesor de crédito.