Estoy luchando para hacer los pagos de mi préstamo estudiantil. Tengo todos los préstamos federales y Perkins. ¿Debería consolidarlos para obtener un interés más bajo?
R: Estimado lector, la consolidación de sus préstamos federales para estudiantes podría ser una opción para ayudarlo a administrar sus pagos y posiblemente evitar el incumplimiento. Sin embargo, combinar sus préstamos puede ayudarlo por otras razones que no necesariamente incluyen la reducción de sus tasas de interés.
Si está pensando en la consolidación, puede comenzar investigando Préstamo Directo de Consolidacións. Este tipo de préstamo ofrece una opción de consolidación sin costo para usted a través del Departamento de Educación de EE. UU. y sus administradores afiliados. No tiene un requisito de monto máximo o mínimo, y puede consolidar la mayoría de los préstamos federales que califican, incluidos los préstamos Perkins. Como cualquier consolidación de préstamo, este préstamo tiene sus pros y sus contras. Por ejemplo, algunos de sus beneficios incluyen la facilidad de un pago mensual a través de uno de los administradores de préstamos aprobados, tasas de interés fijas, pagos mensuales potencialmente más bajos (incluso hasta un 50% menos) si extiende el plazo del préstamo y la oportunidad de elegir de diferentes planes de pago, como los programas Estándar, Extendido, Graduado y Basado en Ingresos. Además, tiene más opciones de aplazamiento e indulgencia. Otro beneficio a considerar es que aunque su crédito no se revisa para calificarlo para el préstamo, su préstamo aparecerá en su informe de crédito. Por lo tanto, si realiza los pagos a tiempo, verá un aumento gradual en su puntaje, lo que beneficia su solvencia general.
Así como tiene muchos beneficios, los Préstamos Directos de Consolidación también tienen desventajas. Para empezar, su tasa de interés. Su tasa de interés se calcula como un promedio de las tasas de interés de todos sus préstamos, redondeada al octavo del uno por ciento más cercano. Esto significa que su tasa de interés puede ser más o menos igual o, muy probablemente, más alta. Una tasa de interés más alta combinada con un plazo de préstamo extendido por otros 10, 20 o incluso 30 años significa que el pago total de su préstamo puede ser más costoso con el tiempo. Puede que te ayude ahora, pero tiene un precio. También corre el riesgo de perder algunos beneficios del préstamo, especialmente si tiene préstamos Perkins. Si lo hace, lo más notable es que podría perder la oportunidad de que se le condone o cancele su préstamo si cumple con ciertas condiciones. Siempre puede optar por dejar su préstamo Perkin fuera del préstamo de consolidación y encontrar otro programa o estrategia que lo ayude a administrar sus pagos. Asegúrese de leer todos los términos y condiciones de la consolidación de su préstamo antes de decidir, ya que solo puede consolidar sus préstamos una vez.
También tiene la opción de consolidar sus préstamos estudiantiles federales con un préstamo privado. Sin embargo, dado que solo tiene préstamos federales, es posible que no sea lo mejor para usted. Los inconvenientes importantes son que perdería todas las opciones de pago que el Departamento de Educación de EE. UU. puede ofrecerle, como la condonación y la indulgencia de préstamos, y lo más probable es que tengan un costo. Además, si tiene una deuda estudiantil significativa, puede que no sea fácil obtener un préstamo lo suficientemente grande como para cubrir su deuda a una tasa de interés baja. Incluso si lo hiciera, el período de pago de su préstamo probablemente sería más corto, dejándolo con pagos mensuales más altos, lo que podría convertirse en una carga financiera más significativa de la que ya tiene. Si decide trabajar con una empresa privada o se le acerca una que le ofrece ayuda con sus préstamos federales para estudiantes, tenga en cuenta que el Departamento de Educación de EE. UU. no está afiliado a ellos ni a ninguna empresa privada.
Dado que no tengo todos los detalles sobre su panorama financiero completo, es difícil darle una respuesta clara. Determinar si consolidar sus préstamos lo ayudará a aliviar la carga de sus pagos mensuales depende de su situación financiera actual, los tipos de préstamos federales que tiene y los tipos de programas para los que califica. Investigue y utilice todos los recursos a su disposición, incluido el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles a través de un agencia miembro de la NFCC. Los asesores de crédito certificados pueden ayudarlo a sopesar diferentes opciones de pago además de la consolidación, y pueden revisar su presupuesto y hacer recomendaciones para ayudarlo a administrar sus activos con éxito para que sus pagos sean más asequibles.