¿Conoces la diferencia entre ingresos brutos y netos? Si es así, ¿cuál debería usar cuando esté presupuestando compras importantes? Resulta que los conceptos de ingresos "brutos" y "netos" son muy simples, pero la implementación puede ser un poco más complicada. En esta publicación, le daremos un repaso rápido sobre las diferencias entre los dos términos y cómo puede usarlos al hacer un presupuesto.
Utilidad Bruta vs. Neta Explicada
Una nota rápida: nos centramos exclusivamente en estos términos en el contexto de las finanzas personales. Si bien los conceptos son ciertamente muy similares en otros contextos, como el uso comercial, recuerde que estamos hablando de sus ingresos personales.
Su ingreso bruto es la cantidad total que se le paga antes de cualquier deducción. En la mayoría de los casos, serán ingresos de su empleador. Es el equivalente a su salario. Si acepta un puesto de trabajo que paga $ 40,000 por año, entonces su ingreso bruto será de $ 40,000. Ahora, si tiene múltiples fuentes de ingresos, digamos un trabajo de tiempo completo que paga $ 40,000 y un trabajo de medio tiempo que paga $ 10,000, entonces su ingreso bruto incluiría la segunda fuente. Por lo tanto, tendría un ingreso bruto de $50,000.
Su ingreso neto es su ingreso bruto menos las deducciones. También se conoce como su salario neto.
El ejemplo más simple es cuando su empleador retiene impuestos de su cheque de pago. Su ingreso bruto se reduce por el monto de su impuesto retenido, y lo que queda es su ingreso neto. Además de las retenciones de impuestos, su empleador también puede retener fondos para contribuciones de jubilación, primas de seguro médico u otros beneficios. Lo que sea retenido, el resto es su ingreso neto.
¿Qué cifra de ingresos debe usar para presupuestar?
Cuando esté haciendo un presupuesto, querrá determinar si utilizará su ingreso bruto o neto en su planificación. Esto variará según la herramienta de presupuesto que utilice. Algunos pueden indicarle que enumere sus ingresos brutos, y luego los impuestos y las deducciones serán elementos de línea como gastos. Otros pueden pedirle que comience con su salario neto. Si comienza con su salario neto, solo deberá asegurarse de no contar dos veces un gasto en su presupuesto (como las primas del seguro médico) que ya se haya deducido de su salario.
Decidir qué cifra de ingresos usar es un detalle relativamente menor cuando se trata de un presupuesto mensual general porque su herramienta de presupuesto lo guiará, o si presupuesta a mano, puede averiguar qué forma es preferible para usted.
Sin embargo, puede ser un detalle muy importante cuando está presupuestando compras grandes específicas. Solo para dar algunos ejemplos rápidos, ¿ha escuchado la "regla" de que debe gastar 30 por ciento o menos de sus ingresos en vivienda? O eso los costos de transporte deben representar menos del 10 por ciento de sus ingresos mensuales?
Estas pautas y otras similares pueden ser muy útiles para pensar en su bienestar financiero y hacer planes para su futuro. Sin embargo, antes de completar una compra utilizando uno de estos principios, debe saber si está realizando cálculos basados en ingresos netos o brutos.
En los enlaces anteriores, la pauta sobre los costos de vivienda utiliza el ingreso neto. Mientras tanto, la sugerencia sobre los costos de transporte utiliza los ingresos brutos.
Por qué es Importante
GoBankingRates ha publicado una lista de cuánto se llevaría a casa el residente promedio en los 50 estados ingreso neto basado en un salario de $50,000 (ingresos brutos). Según esa publicación, en California alguien con un salario de $50,000 obtendría $38,697. Cuando se divide por 12, da como resultado $3,224.75 por mes.
Siguiendo la regla de vivienda anterior, eso deja un presupuesto de vivienda de aproximadamente $ 967 por mes (30 por ciento de $ 3,224.75). Si hubiera utilizado el ingreso bruto para el cálculo, habría llegado a un presupuesto de vivienda de alrededor de $1,250 por mes. Esta es una gran diferencia, ya que para algunas personas un alquiler de $1,250 no sería asequible.
Este es solo un ejemplo simple, pero probablemente pueda ver cómo la distinción entre ingresos netos y brutos puede marcar una gran diferencia en si un curso de acción será un buen movimiento financiero o no. Si usa el ingreso bruto en su cálculo cuando debería haber usado el neto, puede terminar en un camino que no es financieramente sostenible.
Otras trampas comunes
Si bien ya estamos en el tema de los ingresos brutos frente a los netos, aquí hay algunos "escollos" menores relacionados con estos dos tipos de ingresos. Tener esto en cuenta profundizará su comprensión financiera y lo ayudará a mantener un presupuesto predecible.
No cuente dos veces los gastos
Mencionamos esto brevemente antes. Si utiliza una herramienta de elaboración de presupuestos que le pide que comience con los ingresos netos, asegúrese de tener una forma de realizar un seguimiento de sus deducciones. Por ejemplo, supongamos que tiene contribuciones para la jubilación que se deducen de su cheque de pago cada mes. Si hace un presupuesto basado en los ingresos netos, su punto de partida será después de los ahorros para el retiro ya salieron.
Cuando llegue a la línea de "jubilación" en su presupuesto, deberá excluir la cantidad ya deducida de su cheque. Esto podría significar poner cero dólares o enumerar otros ahorros para la jubilación que hizo fuera de su cheque de pago. No querría contar un gasto dos veces porque eso arruinaría todo su presupuesto.
También es importante: querrá tener en cuenta sus deducciones y no olvidarse de ellas. Puede haber algunas optimizaciones y mejoras que podría hacer a sus deducciones y si están totalmente fuera de la vista y la mente, es posible que no piense en ellas muy a menudo.
Recuerda Impuestos
Esto está algo relacionado con el punto anterior, pero no se olvide de sus impuestos. Si recibe un reembolso grande cada año, eso significa que su ingreso neto es más alto de lo que indican sus cheques de pago, porque esencialmente le retienen demasiado durante todo el año. Puede cambiar su retención trabajando con Recursos Humanos en su empleador para hacerlo. O bien, puede preferir tener un reembolso grande, que puede funcionar de alguna manera como una cuenta de ahorros sin intereses. De cualquier manera, recuerda que las retenciones de impuestos afectarán tu salario neto.