¿Debe utilizar los ingresos brutos o netos al hacer un presupuesto?

¿Está familiarizado con la diferencia entre ingreso bruto y neto? Si bien los conceptos de ingreso “bruto” y “neto” son bastante simples, aplicarlos a su presupuesto puede resultar complicado. 

Cuando se trata de crear un presupuesto funcional, generalmente se recomienda utilizar el ingreso neto, ya que representa la cantidad de dinero que realmente tienes disponible para gastar. Sin embargo, en algunos casos, el ingreso bruto puede ser una cifra más precisa.

¿Qué es el ingreso bruto versus el ingreso neto? 

Los ingresos brutos y netos son conceptos relacionados con el dinero que usted gana, pero significan dos cosas diferentes:

• Ingresos brutos: El monto total que gana, antes de impuestos o deducciones. En la mayoría de los casos, estos son los ingresos que obtiene de un empleador y equivalen a su salario. 
• Ingresos netos: También conocido como “pago neto”, el ingreso neto es la cantidad que se le paga después de impuestos y se retienen todas las demás deducciones. 

Cuando mira su recibo de sueldo, puede ver información sobre sus ingresos brutos y netos. Si bien su ingreso bruto es la cifra mayor que paga su empleador, parte de ese dinero no terminará en su billetera ni en su cuenta bancaria. 

Parte del dinero que se retiene de su ingreso bruto cubre cosas como impuestos estimados sobre la renta, mientras que otras deducciones son voluntarias y se pueden cambiar si usted lo solicita, como su contribución a su 401(k). Cualquiera que sea el monto retenido, el resto es su ingreso neto.

¿Qué cifra de ingresos debería utilizar para hacer el presupuesto?

Cuando se elabora un presupuesto familiar, el ingreso neto suele ser la mejor cifra a utilizar. Esto se debe a que los ingresos netos representan la cantidad de dinero que tienes disponible para gastar de cada cheque de pago. Si en su lugar utiliza el ingreso bruto, podría terminar gastando dinero que ya se ha asignado a otra parte.

Pero el ingreso bruto puede ser una cifra más precisa si se utiliza un herramienta de presupuesto de la Ayuda Federal para estudiantes eso lo requiere. Si necesita enumerar sus ingresos brutos, solo asegúrese de agregar impuestos y deducciones como gastos de partidas separadas. 

Por qué es Importante

Puede desequilibrar su presupuesto si elige la versión incorrecta de ingresos para la herramienta de presupuesto que utiliza, o si no es coherente con los números. 

Por ejemplo, si utiliza los ingresos netos pero luego enumera sus deducciones de nómina como gastos separados, terminará contando esos gastos dos veces.

Puede parecer un pequeño error, pero puede causar grandes problemas, especialmente si hay una diferencia significativa entre sus ingresos brutos y netos... que es el caso de la mayoría de las personas. De acuerdo a un (reporte) De GoBankingRates sobre las diferencias en el salario bruto y neto por estado, las personas que ganan $50,000 (brutos) se llevan a casa un promedio de $38,942 a $34,290 (netos) por año. Esa es una diferencia de hasta $15,710 al año, o $1,309 al mes.

Otros errores presupuestarios comunes

Hay algunos errores comunes que puede cometer en lo que respecta a sus ingresos y presupuesto. Tenerlos en cuenta puede profundizar su comprensión de sus finanzas y ayudarlo a seguir un presupuesto preciso.

Gastos de doble contabilización

Si utiliza ingresos brutos para su presupuesto, deberá agregar sus deducciones como gastos de partidas individuales. Sin embargo, si usa neto, es incorrecto incluir sus deducciones como gastos, ya que ya están cubiertas por su cheque de pago.

Aquí hay algunas deducciones de nómina comunes que debe tener en cuenta al crear su presupuesto:

• Los Impuestos
• Primas sanitarias
• Contribuciones al plan de jubilación
• Cuentas de ahorros para la salud (HSA)
• Adornos de salarios

Si utiliza los ingresos netos para su presupuesto, no agregue sus deducciones a su presupuesto, sino considere realizar un seguimiento de ellas por separado. 

Olvidándose de los impuestos

Las facturas de impuestos y los reembolsos de impuestos generalmente afectan su presupuesto solo una vez al año, por lo que es fácil olvidarse de ellos. Una forma de solucionar este descuido es dividir su rendimiento o factura promedio entre 12 y luego agregar la cifra a su presupuesto mensual. 

Alternativamente, si recibe un reembolso grande cada año, es posible que desee excluirlo de su presupuesto de gastos y planear poner el dinero hacia una meta financiera, como liquidar tarjetas de crédito. 

Sólo recuerde que un reembolso grande suele ser una indicación de que su empleador está reteniendo demasiado en cada cheque de pago. Puede cambiar su retención trabajando con el representante de recursos humanos o de nómina de su empleador.

Calcular los períodos de pago incorrectamente

A muchas personas se les paga quincenalmente o cada dos semanas. Si estás en este grupo, recibes 26 cheques de pago por año, no 24, por lo que es común calcular mal tus ingresos. En lugar de calcular su ingreso mensual multiplicando su sueldo promedio por dos, deberá usar esta fórmula:

Ingreso mensual = (Salario promedio por período x 26 cheques de pago por año) / 12 meses en el año

Por ejemplo, si gana $2,000 por período de pago, el cálculo se verá así:

Paso 1: Ingreso mensual = ($2,000 x 26) / 12

Paso 2: Ingreso mensual = $52,000 / 12

Paso 3: Ingreso mensual = $4,333

Si no está seguro de cómo calcular sus ingresos o gastos correctamente, un consejero de crédito certificado va a ayudar.

Aplicar directrices presupuestarias

¿Has oído la “regla” que debes no gastar más del 30% de sus ingresos en vivienda? O eso gastos de transporte ¿Debería representar menos del 10% de sus ingresos mensuales?

Estas pautas, y otras similares, pueden resultar útiles para medir su bienestar financiero. Sin embargo, antes de aplicarlos, debes saber si se basan en ingresos netos o brutos. En los ejemplos anteriores, la pauta de vivienda utiliza ingresos netos mientras que la pauta de transporte utiliza ingresos brutos.