¿Debe utilizar los ingresos brutos o netos al hacer un presupuesto?

¿Está familiarizado con la diferencia entre ingreso bruto y neto? Si bien los conceptos de ingreso “bruto” y “neto” son bastante simples, aplicarlos a su presupuesto puede resultar complicado. 

Cuando se trata de crear un presupuesto funcional, generalmente se recomienda utilizar el ingreso neto, ya que representa la cantidad de dinero que realmente tienes disponible para gastar. Sin embargo, en algunos casos, el ingreso bruto puede ser una cifra más precisa.

¿Qué es el ingreso bruto versus el ingreso neto? 

Los ingresos brutos y netos son conceptos relacionados con el dinero que usted gana, pero significan dos cosas diferentes:

• Ingresos brutos: El monto total que gana, antes de impuestos o deducciones. En la mayoría de los casos, estos son los ingresos que obtiene de un empleador y equivalen a su salario. 
• Ingresos netos: También conocido como “pago neto”, el ingreso neto es la cantidad que se le paga después de impuestos y se retienen todas las demás deducciones. 

Cuando mira su recibo de sueldo, puede ver información sobre sus ingresos brutos y netos. Si bien su ingreso bruto es la cifra mayor que paga su empleador, parte de ese dinero no terminará en su billetera ni en su cuenta bancaria. 

Parte del dinero que se retiene de sus ingresos brutos cubre conceptos como los impuestos estimados sobre la renta, mientras que otras deducciones son voluntarias y pueden modificarse a petición suya, como su contribución a su plan 401(k) . Independientemente de la cantidad retenida, el resto constituye su ingreso neto.

¿Qué cifra de ingresos debería utilizar para hacer el presupuesto?

Cuando se elabora un presupuesto familiar, el ingreso neto suele ser la mejor cifra a utilizar. Esto se debe a que los ingresos netos representan la cantidad de dinero que tienes disponible para gastar de cada cheque de pago. Si en su lugar utiliza el ingreso bruto, podría terminar gastando dinero que ya se ha asignado a otra parte.

Sin embargo, los ingresos brutos pueden ser una cifra más precisa si utilizas una herramienta de presupuesto que los requiera. Si necesitas incluir tus ingresos brutos, asegúrate de añadir los impuestos y las deducciones como gastos separados.

POR QUÉ ES IMPORTANTE

Puede desequilibrar su presupuesto si elige la versión incorrecta de ingresos para la herramienta de presupuesto que utiliza, o si no es coherente con los números. 

Por ejemplo, si utiliza los ingresos netos pero luego enumera sus deducciones de nómina como gastos separados, terminará contando esos gastos dos veces.

Puede parecer un error menor, pero puede causar grandes problemas, sobre todo si existe una diferencia significativa entre tus ingresos brutos y netos, lo cual suele ser el caso de la mayoría de las personas. Según un informe de GoBankingRates sobre las diferencias salariales entre ingresos brutos y netos por estado, quienes ganan $50,000 (brutos) reciben un promedio de entre $38,942 y $34,290 (netos) al año. Esto representa una diferencia de hasta $15,710 anuales, o $1,309 mensuales.

Otros errores presupuestarios comunes

Hay algunos errores comunes que puede cometer en lo que respecta a sus ingresos y presupuesto. Tenerlos en cuenta puede profundizar su comprensión de sus finanzas y ayudarlo a seguir un presupuesto preciso.

Gastos de doble contabilización

Si utiliza ingresos brutos para su presupuesto, deberá agregar sus deducciones como gastos de partidas individuales. Sin embargo, si usa neto, es incorrecto incluir sus deducciones como gastos, ya que ya están cubiertas por su cheque de pago.

Aquí hay algunas deducciones de nómina comunes que debe tener en cuenta al crear su presupuesto:

• Impuestos
• Primas sanitarias
• Contribuciones al plan de jubilación
• Cuentas de ahorros para la salud (HSA)
• Embargos de salarios

Si utiliza los ingresos netos para su presupuesto, no agregue sus deducciones a su presupuesto, sino considere realizar un seguimiento de ellas por separado. 

Olvidándose de los impuestos

Las facturas de impuestos y los reembolsos de impuestos generalmente afectan su presupuesto solo una vez al año, por lo que es fácil olvidarse de ellos. Una forma de solucionar este descuido es dividir su rendimiento o factura promedio entre 12 y luego agregar la cifra a su presupuesto mensual. 

Como alternativa, si recibes un reembolso importante cada año, quizás quieras excluirlo de tu presupuesto de gastos y destinar ese dinero a un objetivo financiero , como pagar las tarjetas de crédito.

Sólo recuerde que un reembolso grande suele ser una indicación de que su empleador está reteniendo demasiado en cada cheque de pago. Puede cambiar su retención trabajando con el representante de recursos humanos o de nómina de su empleador.

Calcular los períodos de pago incorrectamente

A muchas personas se les paga quincenalmente o cada dos semanas. Si estás en este grupo, recibes 26 cheques de pago por año, no 24, por lo que es común calcular mal tus ingresos. En lugar de calcular su ingreso mensual multiplicando su sueldo promedio por dos, deberá usar esta fórmula:

Ingreso mensual = (Salario promedio por período x 26 cheques de pago por año) / 12 meses en el año

Por ejemplo, si gana $2,000 por período de pago, el cálculo se verá así:

Paso 1: Ingresos mensuales = ($2,000 x 26) / 12

Paso 2: Ingresos mensuales = $52,000 / 12

Paso 3: Ingresos mensuales = $4,333

Si no está seguro de cómo calcular correctamente sus ingresos o gastos, un asesor de crédito certificado puede ayudarle.

Aplicar directrices presupuestarias

¿Has oído hablar de la "regla" que dice que no debes gastar más del 30% de tus ingresos en vivienda ? ¿O que los gastos de transporte no deberían superar el 10% de tus ingresos mensuales?

Estas pautas, y otras similares, pueden resultar útiles para medir su bienestar financiero. Sin embargo, antes de aplicarlos, debes saber si se basan en ingresos netos o brutos. En los ejemplos anteriores, la pauta de vivienda utiliza ingresos netos mientras que la pauta de transporte utiliza ingresos brutos.