Si se ha inscrito en un programa de pago definido por los ingresos (IDR, por sus siglas en inglés) para sus préstamos estudiantiles, es posible que desee aprovechar una opción que puede hacer que sus pagos sean más asequibles en tiempos de dificultades financieras. Estamos hablando de opcional recertificación de ingresos. Ya sea que experimentó un cambio en las circunstancias debido a COVID-19 o un revés económico diferente, esto puede serle de gran ayuda.
Antecedentes
Hay algunos programas diferentes bajo el paraguas de IDR. Esos son el plan de pago basado en los ingresos (IBR), el plan de pago contingente al ingreso (ICR), el plan de pago de pago a medida que gana (PAYE) y el plan de pago revisado de pago a medida que gana (REPAYE). Todos estos planes utilizan sus ingresos y el tamaño de su familia para calcular su pago mensual, en un esfuerzo por garantizar que sus pagos sean asequibles y que pueda mantenerse al día.
Sus préstamos no se inscriben en estos programas automáticamente. En su lugar, tiene que presentar una solicitud, lo que puede hacer rápidamente en el página de solicitud de IDR en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes. Alternativamente, puede enviar un solicitud de papel a cada administrador por correo. Cada plan tiene un cálculo de pago mensual y un cronograma diferentes. Sin embargo, la condonación está disponible en todos estos programas para los saldos restantes al final del período de pago correspondiente.
Una vez que esté aprobado para uno de estos programas, debe cumplir con un requisito importante. Debe volver a certificar sus ingresos y el tamaño de su familia cada año. Dado que estos factores determinan el monto del pago, debe informar cada año para que el nuevo pago refleje cualquier nuevo cambio en las circunstancias. Algunos cambios justificarán un pago más alto, mientras que otros harán que su pago disminuya.
La recertificación es muy fácil. Para volver a certificar un plan IDR, en realidad sigue el mismo procedimiento que la solicitud inicial. Simplemente volverá a enviar la solicitud en línea o en papel, pero seleccionará que está "enviando documentación para la recertificación anual de mi pago definido por los ingresos" como el motivo para enviar el formulario nuevamente.
Captura de pantalla tomada de la aplicación IDR, que muestra las diversas razones para enviar el formulario.
Cada año, su administrador debe recordarle que siga este procedimiento y hacerle saber la fecha límite para hacerlo. La falta de recertificación a tiempo resultará en sanciones, lo que puede conducir a pagos más altos, por lo que querrá presentar esto de manera oportuna cada año.
Recertificación opcional
Hasta ahora, hemos estado discutiendo la recertificación anual requerida. Pero, ¿qué sucede si sufre un revés económico a mediados de año y su certificación anual aún está lejos? Afortunadamente, puede volver a certificar en cualquier momento, lo que significa que puede ajustar sus pagos en respuesta a su cambio de circunstancias.
Seguirá exactamente el mismo proceso que cuando completa la recertificación anual, excepto que seleccionará que está "presentando la documentación antes de tiempo para que mi pago definido por los ingresos se recalcule de inmediato".
Seguirá las indicaciones y preguntas en la solicitud y enviará toda la información requerida. En muchos casos, deberá proporcionar declaraciones de impuestos o transcripciones recientes o deberá presentar un talón de pago o una carta de su empleador que muestre su salario bruto. Es muy importante que tome el formulario con seriedad y complete la información con precisión. Al firmar el formulario, certificará que la información es "verdadera, completa y correcta" según su leal saber y entender.
¿Cómo afecta el COVID-19 a la recertificación?
Millones de estadounidenses han experimentado un cambio de circunstancias debido al COVID-19. ¿Debería la pandemia hacer que recertifique sus préstamos en un plan IDR?
Primero, recuerde que los préstamos estudiantiles federales están en "indulgencia administrativa" hasta el 31 de diciembre de 2020. La Ley CARES creó este programa, y no se adeudan pagos de préstamos federales durante el resto del año. Este programa también retrasó efectivamente la recertificación anual, por lo que nadie necesita recertificarse hasta después del 31 de diciembre de 2020. Su administrador le notificará la nueva fecha límite. Vea una explicación más detallada en la siguiente captura de pantalla, tomada de la Preguntas frecuentes sobre ayuda federal para estudiantes
¿Qué pasa con la recertificación opcional como resultado del cambio de circunstancias derivado de la pandemia? No hay nada de malo en presentar una recertificación opcional ahora. De hecho, probablemente sea una muy buena idea recertificarse antes del 1 de enero para que los montos de sus pagos para el próximo año reflejen adecuadamente su situación económica.
Si perdió su trabajo durante la pandemia o experimentó una reducción en sus ingresos, ahora es un buen momento para solicitar la recertificación.
Esperamos haber ayudado a explicar el proceso de recertificación, especialmente la recertificación opcional, que puede hacer que sus pagos sean más asequibles cuando experimente una pérdida de ingresos. Si una pérdida de ingresos está afectando su capacidad para pagar otras deudas, como tarjetas de crédito, es posible que también necesite ayuda con ellas. Recuerde que nuestros asesores de crédito expertos están aquí para ayudarlo y pueden ayudarlo a hacer un plan. Puedes comenzar con la consejería de crédito .