¿Debe cancelar una tarjeta de crédito? (Impacto en la puntuación crediticia frente a evitar deudas)

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Las cosas no siempre son lo que parecen y, a veces, lo que parece una obviedad puede convertirse en un gran dolor de cabeza. Esto suena particularmente cierto en los ámbitos de la gestión de crédito y las finanzas personales. A menudo, puede pensar que está tomando un curso de acción que es lo mejor para usted, solo para descubrir más tarde que no fue así.

En particular, hay una estrategia que suena muy simple y que a menudo se promociona a las personas que están tomando medidas para mejorar su bienestar financiero: CIERRE TODAS SUS TARJETAS DE CRÉDITO.

En la superficie, es una idea muy simple. Si las tarjetas de crédito lo han llevado a endeudarse, ¿por qué no cerrarlas? Pero no siempre es la respuesta correcta. Echemos un vistazo rápido a cada lado del argumento: por qué es posible que no desee cerrar sus tarjetas de crédito frente a por qué debería considerar cerrarlas.
No cierre sus tarjetas de crédito: impactos negativos en la puntuación de crédito
Si las tarjetas de crédito le han presentado algunos desafíos financieros, entonces la idea de cerrarlas puede ser muy atractiva. Solo deshazte de ellos, y todo encajará, ¿verdad? Bueno, no tan rápido. Si uno de sus objetivos financieros es mejorar su puntaje de crédito, particularmente a corto plazo, entonces cerrar las tarjetas de crédito puede volverse en su contra.

Cerrar o cancelar una tarjeta de crédito generalmente tiene un impacto negativo en dos componentes de su puntaje crediticio: la utilización del crédito y la antigüedad promedio de las cuentas.

Su utilización se ve afectada porque cuando cierra una cuenta tendrá menos crédito disponible, lo que infla la cantidad de crédito disponible que está utilizando como porcentaje. De manera similar, cuando cierra una cuenta, la antigüedad de esa cuenta ya no contribuirá a su promedio. Cuanto mayor sea su edad promedio, mejor. Esto significa que si cierra una cuenta que ha estado abierta durante mucho tiempo, es probable que su puntaje se vea afectado. Es probable que la caída sea mayor si las cuentas que permanecen abiertas son significativamente más recientes que la que cierra.

Si está considerando cancelar una tarjeta de crédito debido a la tarifa anual, es posible que esté pensando que el dinero que ahorrará al cerrar la tarjeta supera el impacto en su puntaje crediticio. Es posible que tenga razón y, en general, tener dinero extra en su bolsillo cada año que no se destina a una tarifa probablemente sea mejor. Sin embargo, antes de cerrar una tarjeta únicamente por este motivo, asegúrese de llamar a la compañía de la tarjeta de crédito para ver si la tarjeta tiene una opción de reducción gratuita. Si es así, básicamente puede cambiar a una tarjeta sin cargo anual y evitar las consecuencias negativas de la cancelación, ya que su historial en la tarjeta original (con cargo) se transferirá a la nueva tarjeta (sin cargo).

En general, evite cerrar tarjetas si no hay una razón de peso para hacerlo. Potencialmente mejorará, o al menos mantendrá, dos factores importantes en su puntaje de crédito. Y lo mejor es que no tiene que pagar intereses por estas tarjetas ni usarlas para obtener estos beneficios. Sí, parece contradictorio, pero es probable que una tarjeta de crédito vieja guardada en un cajón haga más por su puntaje de crédito que cancelar la tarjeta.
El caso de la cancelación: un cambio de estilo de vida
Todo lo que acabamos de decir arriba es cierto. Sin embargo, hicimos el argumento dentro de un vacío, completamente vacío de cualquier consideración del comportamiento humano. Seamos realistas, la razón principal por la que la gente a menudo recomienda cerrar las tarjetas de crédito es para que no generen más deudas para usted. Y ese puede ser un muy buen consejo.

¡Las tarjetas de crédito no siempre son pequeños pedazos de plástico que pueden quedarse sin usar en un cajón! Para algunos de nosotros, han sido vías para realizar gastos significativos, a veces en cosas que no necesitábamos en absoluto, y otras veces en alimentos, ropa y otros elementos esenciales. Todos nos encontramos en diferentes etapas de nuestros viajes financieros, y aprender a administrar el crédito de manera inteligente y tener una relación saludable con nuestro dinero lleva tiempo. Las tarjetas de crédito hacen que las decisiones negativas sean mucho más fáciles de tomar. Entonces, si deshacerse de ellas por completo cerrando y cancelando las tarjetas es una victoria mental sobre las tarjetas, eso puede valer mucho más que cualquier aumento en el puntaje de crédito.
Resumen Final
Cuando se trata de crédito, tenga cuidado con los consejos generales y siempre piense en los detalles de su situación. Cerrar las tarjetas de crédito no siempre es una gran decisión y puede dañar su puntaje crediticio. Sin embargo, preocuparse por su puntaje crediticio a menudo no es tan importante como aprender a administrar el crédito y mejorar sus propios hábitos financieros. Entonces, si está pensando en cancelar una tarjeta de crédito, asegúrese de sopesar estos pros y contras y considere sus propias fortalezas financieras en el proceso.

Recuerde, la NFCC puede ayudarlo a administrar su crédito, crear un presupuesto y trabajar para alcanzar sus otras metas financieras. Puede comenzar con un asesor de crédito para un sesión de asesoramiento gratuito reserve una demo