La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores sobre sus desafíos monetarios. Respondemos a tus preguntas habituales en nuestro Pregunte a un Experto serie, con la esperanza de ayudar a los lectores a encontrar la información que necesitan.
La pregunta de esta semana:
Soy aval de un préstamo estudiantil con mi hijo. Ahora puede asumir la deuda él mismo. Me pregunto cuál sería el efecto en mi puntaje crediticio si él refinanciara y me retirara del préstamo.
Ha estado pagando durante varios años pero tiene un saldo de $47 mil. Su estado de pago puntual afecta mi crédito positivamente, pero ¿reducir mi deuda en $47 mil superaría esos beneficios? No quiero hacer nada que pueda afectar negativamente mi puntaje crediticio. Gracias.
Respuesta
Ser liberado como aval de un préstamo estudiantil tiene sus ventajas y desventajas. Cuando quede liberado como cofirmante, ya no será legalmente responsable del pago. Además, no tiene que preocuparse por el posible daño a su crédito si su hijo se atrasa en los pagos, y es menos probable que le nieguen préstamos futuros en función del monto de la deuda adeudada por el préstamo estudiantil.
Sin embargo, hay una desventaja a considerar. Ser eliminado como aval de un préstamo podría dañar su puntaje crediticio. El impacto de sus puntajes depende de los detalles de su perfil crediticio.
¿Cómo afectan los préstamos estudiantiles a su crédito?
Como cualquier préstamo a plazos, o un préstamo reembolsado mediante pagos mensuales programados, tener un préstamo estudiantil puede ayudarlo establecer historial de pagos en su historial crediticio, incluso si usted es solo el cofirmante. Pero también puede tener un impacto negativo en su crédito. Esto es lo que puede pasar:
- Historial de pagos: El historial de pagos a tiempo es el factor más importante que determina su puntaje crediticio, por lo que cuando los pagos del préstamo se realizan cada mes, su puntaje puede aumentar de manera constante.
- Relación deuda-crédito (DTC): Tu índice de utilización del crédito, o DTC, es el segundo factor más importante que influye en sus puntajes FICO. Con la deuda de préstamos a plazos, esta proporción se basa en cuánto del monto original del préstamo aún se debe, y cuanto menor sea el saldo, mejor. Entonces, si el saldo del préstamo es alto, retirarse podría tener un impacto positivo en sus puntajes.
- Mezcla de crédito: Tener una combinación de diferentes tipos de crédito, como préstamos para automóviles, hipotecas y tarjetas de crédito, ayuda a su puntaje crediticio. Sin embargo, esto tiene menos peso en sus puntuaciones que otros elementos. Solo tenga en cuenta que si elimina su único préstamo, o su única cuenta que agrega activamente un historial de pagos positivo, es posible que vea caer sus puntajes.
Obtener la liberación como cosignatario
No siempre es un proceso fácil obtener la liberación como aval, especialmente de un administrador privado de préstamos para estudiantes. Cada prestamista tiene sus propios criterios y procesos para eliminar avalantes, y algunos ni siquiera lo permiten. Entonces, el mejor lugar para comenzar es comunicarse con su prestamista para conocer sus opciones. Pueden incluir:
- Liberación del cofirmante: Un acuerdo para liberar la responsabilidad del aval después de realizar una cierta cantidad de pagos.
- Refinanciación de préstamos: Haga que el estudiante prestatario obtenga un nuevo préstamo para pagar la deuda anterior y aliviarlo de su responsabilidad.
Si pueden eliminarlo del préstamo, su puntaje crediticio puede bajar, pero no se preocupe. Siempre puede mejorar su puntaje crediticio. Para obtener consejos sobre cómo ganar puntos, explore nuestro blog. También puede programar una cita gratuita con un asesor financiero certificado de una de nuestras agencias de confianza, ya sea en línea o llamando 800-388 2227-.