Q: Soy cosignatario de un préstamo estudiantil con mi hijo. Ahora puede asumir la deuda por sí mismo. Me pregunto cuál sería el efecto en mi puntaje de crédito si él refinanciara y me sacara del préstamo. Ha estado pagando a tiempo desde 2014, pero tiene un saldo de $47. Su estado de pago a tiempo afecta mi crédito positivamente, pero ¿reducir mi deuda en $47k superaría esos beneficios? No quiero hacer nada que pueda afectar negativamente mi puntaje crediticio. Gracias.
A: Querido lector,
Ser liberado como cosignatario de un préstamo estudiantil tiene ventajas y desventajas. Cuando se libera como cosignatario de un préstamo, ya no es legalmente responsable del pago. Además, no tiene que preocuparse por el daño potencial a su crédito si su hijo se atrasara en sus pagos. Sin embargo, hay otro lado de esta situación. Ser eliminado como cosignatario de un préstamo con un historial de pago positivo podría dañar su crédito. Cuánto dependerá de su historial crediticio actual.
Cómo los préstamos estudiantiles afectan su crédito
Como cualquier préstamo a plazos, un préstamo estudiantil ayuda a establecer un historial de pagos en su historial crediticio, que es uno de los principales factores que influyen en su puntaje crediticio. Como ya sabes, un historial de pago a tiempo impacta positivamente en tu crédito. Por lo tanto, eliminar este historial positivo puede dañar su puntaje si no ha demostrado un historial de pago sólido con otros préstamos o tarjetas de crédito. Alternativamente, el impacto negativo puede ser menos severo si tiene otras cuentas al día con un historial de pago sólido y positivo.
Los préstamos como los préstamos estudiantiles también pueden tener otros efectos en su historial crediticio. La antigüedad y la duración de su historial crediticio también pueden influir en su puntaje. Cuanto más largo sea su historial de crédito, mejor. Cerrar una cuenta o un préstamo reduce la edad promedio de sus cuentas, lo que puede afectar negativamente su puntaje.
Su combinación de crédito, o la variedad de tipos de cuentas de crédito que tiene, es otro factor que influye en su puntaje. Tiene en cuenta si tiene una variedad de préstamos a plazos y tarjetas de crédito en su crédito. Estos dos factores juegan un papel, pero no pesan tanto como el historial de pagos o el índice de utilización del crédito.
Su índice de utilización de crédito es el segundo factor más importante que influye en su puntuación FICO después de su historial de pago. Calcula cuánto debe actualmente en deuda de tarjeta de crédito dividido por su límite de crédito. Pero este cálculo no tiene en cuenta la deuda del préstamo a plazos, como el préstamo estudiantil de su hijo. Por lo tanto, el saldo restante de ese préstamo no afecta su puntaje. Sin embargo, sí afecta su relación deuda-ingreso (DTI), que tiene en cuenta todos sus ingresos y deudas. Su DTI afecta su capacidad para obtener aprobación para un nuevo crédito.
Obtener la liberación como cosignatario
No siempre es un proceso fácil obtener la liberación como cosignatario, especialmente de un administrador privado de préstamos para estudiantes. Cada prestamista tiene sus propios criterios y procesos, y es posible que algunos ni siquiera lo permitan. Debe comunicarse con su prestamista para saber cuáles son sus opciones. Si puede ser retirado del préstamo y nota que su puntaje ha disminuido, no se preocupe. En su lugar, concéntrese en mejorar su puntaje de crédito. Siéntase libre de navegar por nuestro blog con valiosos consejos y estrategias para ayudarlo a reconstruir su crédito o comuníquese con un asesor financiero certificado de una de nuestras agencias confiables en línea o llamando al 800-388-2227 para orientación personalizada. ¡Buena suerte!