¿Debo pagar mi antigua deuda antes de solicitar una hipoteca?

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La NFCC a menudo recibe preguntas de cobro de deudas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas.

Tengo una cuenta de cobro de deudas con una antigüedad de 4 años 10 meses. Actualmente es propiedad de un comprador de deuda, y me gustaría poder comprar una casa en los próximos dos años y esta es la única marca evidente en mi informe. Creo que el estatuto de limitaciones de California se ha agotado, pero me preocupa que se reinicie si me comunico con ellos. Si me acerco e intento una negociación, ¿eso incluso ayudará si tiene éxito? 

Cuando se trata del cobro de deudas en California, es esencial a tenga en cuenta dos líneas de tiempo diferentes. Uno es el estatuto de limitaciones y el otro es el tiempo que una deuda puede permanecer legalmente en su informe de crédito. Veamos qué significa cada uno y cómo pueden ayudarlo a decidir qué hacer con su deuda. 
Estatuto de limitación versus el tiempo que una colección permanece en su informe de crédito 
El estatuto de limitación de una deuda indica cuánto tiempo un acreedor puede llevarlo a la corte para cobrarle el pago por cualquier medio legal permitido, como embargos de salario. Como mencionas, el plazo de prescripción de las deudas con contratos escritos en California es de cuatro años. Esto significa que este nuevo cobrador no tiene motivos legales para demandarlo para cobrar el pago. Sin embargo, aún pueden llamar e intentar cobrarle porque aún debe la deuda. Ten en cuenta que contactar al nuevo cobrador o incluso hacer un pago parcial de esta deuda puede reactivarla. Entonces, el cobrador puede llevarlo legalmente a juicio durante los próximos cuatro años. Para estar seguro de su posición con este nuevo cobrador antes de hacer cualquier movimiento, le recomiendo que consulte a un abogado de deuda del consumidor al respecto. Algunos acreedores empiezan a contar desde el momento en que te saltaste un pago, mientras que otros lo hacen desde tu última compra. 
El período de permanencia de una cuenta en su informe de crédito es diferente del estatuto de limitaciones. La mayoría de la información negativa permanece en su informe de crédito durante siete años, algunos un poco más, como las quiebras que pueden permanecer allí diez años. Una cuenta de cobro permanece en su informe durante siete años a partir de la fecha en que no hizo un pago por primera vez en la cuenta original y luego debería cancelarse automáticamente. 
Contactando a tu coleccionista 
Si está planeando comprar su casa en un par de años, puede ser tiempo suficiente para que esta deuda en particular se resuelva y, junto con ella, el historial negativo de pagos atrasados ​​y perdidos que la acompañan. Este historial negativo es lo que causa el mayor daño a su puntaje crediticio y debilita su credibilidad como prestatario confiable. Pagar su deuda ahora no la borrará ni eliminará de su informe crediticio. El principal beneficio de tener una colección pagada es que se ve mejor en su informe de crédito al mostrarles a los prestamistas que cometió un error, pero que finalmente está pagando lo que debe.  
Siempre que tenga una deuda y pueda pagarla, es mejor que lo haga, incluso si legalmente no está obligado a hacerlo. Solo comuníquese con su acreedor si ya tiene un plan completo para pagar su deuda y sabe que tiene ingresos suficientes para hacerlo. Como sabe, los cobradores no están obligados a trabajar con usted ni a darle un plan de pago. Por lo tanto, vale la pena saber a qué se enfrenta. Si tiene preguntas o necesita más orientación para manejar esta deuda anterior, comuníquese con un Consejero de crédito certificado por la NFCC en línea o llamando al 1-800-388-2227 para un asesoramiento personalizado. ¡Buena suerte!