La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas. Si tiene alguna pregunta, envíela en nuestra página Pregunte a un experto haga clic aquí
La pregunta de esta semana: Mi esposa y yo estamos a punto de jubilarnos. Acabamos de refinanciar nuestra hipoteca y estoy pagando una deuda de préstamo federal para estudiantes de más de $60k al 6.9% de interés. Recientemente recibí alrededor de $40k del patrimonio de mi mamá. Mi pregunta es, dado que el interés de los préstamos federales para estudiantes es actualmente en indulgencia (hasta mayo de 2022), ¿sería más inteligente seguir pagando y concentrarnos en ahorrar para nuestra jubilación o deberíamos usar una parte del patrimonio para pagar la deuda del préstamo estudiantil, ya que ahora todos los pagos se destinarán al capital?
Actuar ahora para encontrar la estrategia correcta para lidiar con su préstamo federal para estudiantes puede aliviar las preocupaciones durante su próxima jubilación. Su mejor curso de acción dependerá en gran medida de sus objetivos y su situación financiera general. Si tu objetivo principal es pagar su préstamo estudiantil y si tiene los medios para hacerlo, debe reanudar sus pagos y usar parte del patrimonio de su madre para reducir su saldo. Su tiempo aún funciona ya que actualmente hay una extensión del período de interés del 0% en los préstamos federales para estudiantes hasta mayo de 2022.
Pagar su préstamo más rápido
Reanudar sus cuotas mensuales y hacer un pago extra grande puede ayudar a reducir considerablemente su deuda estudiantil. Es un gran comienzo, pero no es suficiente. Debe hacer un plan para continuar pagando su préstamo de la manera más agresiva posible cuando finalice el período de interés del 0%. A medida que se acerque este nuevo plazo, su administrador le enviará información detallada sobre su saldo actual y su nueva tasa de interés y pago mensual.
Para prepararse para un plan de pago sólido, debe revisar minuciosamente sus finanzas. Inicia por crear un presupuesto detallado de todos sus gastos y determinando qué gastos puede reducir o eliminar para maximizar cuánto dinero tiene al final del mes. ¿Hay suscripciones que puedes cancelar? ¿Hay algún servicio que no esté utilizando? ¿Se puede comer fuera menos? Sea lo más frugal posible y recuerde que estos cambios son temporales. Luego, use cualquier ingreso discrecional que le quede para pagar su préstamo estudiantil.
Considere refinanciar
Otra estrategia para pagar su préstamo más rápido después de que finalice el período de interés del 0% es refinanciar con un prestamista privado. Con un monto de préstamo reducido y un buen crédito, debería poder calificar para un préstamo con un interés mucho más bajo que el 6.9% que tiene actualmente. Compare con los prestamistas en su área y averigüe cuáles son las tasas que ofrecen actualmente. Sin embargo, refinanciar con un prestamista privado significa perder el acceso a los programas de pago que ofrece el Departamento de Educación, como los planes de pago basados en los ingresos, la indulgencia por dificultades económicas y la posible condonación de préstamos federales.
Liberarse de la deuda de préstamos estudiantiles lo ayudará a disfrutar aún más de su jubilación. Por lo tanto, le sugiero que discuta los detalles de su situación con un experto en préstamos estudiantiles de una agencia miembro de la NFCC. A diferencia de las recomendaciones generales que se ofrecen aquí, su asesor de préstamos estudiantiles puede revisar su situación financiera general en detalle para ayudarlo a encontrar la mejor opción para administrar su préstamo y mantener la estabilidad financiera. Consejeros de préstamos estudiantiles de la NFCC están disponibles por teléfono llamando al 1-800-388-2227, en líneay en persona donde esté disponible.