Investigadores de la Universidad Estatal de Ohio revelan el impacto de la asesoría crediticia.

Desde su lanzamiento en 2013, la iniciativa Sharpen Your Financial Focus (Sharpen) de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) ha impactado las vidas de más de 60,000 consumidores estadounidenses, ayudándolos a identificar y resolver inquietudes financieras inmediatas, obtener una comprensión más profunda de alfabetización financiera y gestión de la deuda, y avanzar hacia la estabilidad financiera a largo plazo. Para medir el alcance de su impacto, investigadores de la La Universidad del Estado de Ohio. El estudio encontró que los clientes de Sharpen se desempeñan mejor en una variedad de resultados crediticios, en particular, mostrando una mejora en los niveles de deuda renovable y deuda total, una mejor administración del dinero y una mayor confianza financiera en comparación con un grupo de control de consumidores que no recibieron el asesoramiento. .

Investigadores de la Universidad Estatal de Ohio realizaron una evaluación comparativa, emparejando a 6,094 clientes de Sharpen con un grupo de 6,005 personas similares sin asesoramiento. Stephanie Moulton, PhD, profesora asociada de la Facultad de Asuntos Públicos John Glenn de la Universidad Estatal de Ohio, se desempeñó como investigadora principal de este estudio. Los resultados de los dos grupos se midieron trimestralmente desde el trimestre anterior al asesoramiento hasta los seis trimestres posteriores al asesoramiento. En comparación con aquellos sin asesoramiento, los clientes de Sharpen mostraron mejoras notables en la liquidez disponible, los niveles de deuda renovable y los saldos de deuda en general. Por ejemplo, durante los 18 meses posteriores a la asesoría, los clientes de Sharpen redujeron su deuda renovable en casi $6,000, una reducción estadísticamente significativa de $3,600 más que el grupo de comparación. Los participantes de Sharpen redujeron su deuda total en casi $9,000, una reducción estadísticamente significativa de $11,300 más que el grupo de comparación, cuya deuda total aumentó ligeramente durante el mismo período. También cabe destacar que el índice de crédito disponible para los clientes asesorados creció a un ritmo más rápido que el grupo de comparación después del primer trimestre posterior a la asesoría y fue un 19 % más alto seis trimestres después de la asesoría.

Los investigadores pudieron rastrear una serie de indicadores crediticios trimestralmente durante 18 meses para aislar mejor el impacto del asesoramiento crediticio en relación con otros eventos de la vida, como quiebras, cancelaciones de deudas o participación en un plan de gestión de deudas. Se mantuvieron niveles significativos de reducción de la deuda incluso después de contabilizar los otros eventos, lo que establece una de las conclusiones más destacadas de la investigación.

Con base en las respuestas de una encuesta de la NFCC, los clientes de Sharpen informaron que el programa está teniendo un impacto positivo en sus vidas financieras solo tres meses después de la asesoría. Entre ellos, el 67 por ciento dice que el programa los ayudó a administrar mejor su dinero, el 68 por ciento dice que los ayudó a establecer metas financieras, el 70 por ciento mejoró su confianza financiera general y el 73 por ciento está pagando sus deudas de manera más consistente.


Además de realizar un seguimiento de los resultados de la encuesta, la evaluación realiza un seguimiento de los resultados de los informes crediticios de una submuestra de casi 9,000 clientes de Sharpen. Este análisis también demuestra que Sharpen está teniendo un impacto financiero positivo en la vida financiera de los participantes. Seis trimestres después de la asesoría, los clientes de Sharpen lograron una disminución promedio de $17,000 en la deuda total, una disminución promedio de $8,000 en la deuda renovable total y un aumento promedio de 50 puntos en su puntaje crediticio desde la línea de base para aquellos en el percentil 25 inferior de clientes.
Si bien los datos ofrecen evidencia convincente de que el asesoramiento cambia vidas, son las personas representadas por esos números las que pueden expresar cómo han cambiado sus vidas. “El asesoramiento financiero y la gestión de la deuda me han dado confianza y perspicacia”, dijo Martha Souder, cliente de la agencia miembro de la NFCC. Soluciones financieras de Guidewell. “Estas son recompensas duraderas que llevaré al futuro. ¡Se siente genial tener finalmente seguridad financiera!”.
Un resumen de la investigación está disponible para descargar aquí.
Puede encontrar información sobre Sharpen Your Financial Focus aquí.
La evaluación completa de Sharpen Your Financial Focus está disponible aquí.
Los detalles sobre la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio están disponibles aquí.
Para obtener más información sobre la iniciativa Sharpen Your Financial Focus, visite www.sharpentoday.org.