Independientemente de su necesidad particular, seleccionar el profesional financiero adecuado Es vital. Desafortunadamente, algunas organizaciones, incluidas algunas que se autodenominan "agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro", pueden estar más interesadas en sus propios resultados que en ayudar a sus clientes.
Los consumidores necesitan saber la diferencia al seleccionar un profesional financiero. Y deben conocer las señales de advertencia de una agencia de asesoría financiera que podría no tener en mente los mejores intereses de sus clientes. La siguiente información puede servir como una guía valiosa para ayudar a los consumidores a saber la diferencia al elegir una agencia de asesoría financiera.
Cómo seleccionar una agencia de asesoría financiera legítima
Lo último que necesita un consumidor cuando tiene dificultades financieras es caer en manos de una agencia de asesoramiento financiero sin escrúpulos. Si está considerando usar un asesor financiero, compare precios y haga las siguientes preguntas a cada agencia. Más importante aún, asegúrese de sentirse cómodo con sus respuestas antes de programar esa primera cita. Una agencia legítima siempre está más interesada en su resultado final que en el de ellos.
Preguntas a considerar:
- ¿La agencia está afiliada a un organismo nacional como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) que requiere estándares estrictos de calidad, financieros y éticos para ser miembro? Ejemplos de tales requisitos son las auditorías anuales realizadas por un CPA independiente, los planes de acción por escrito proporcionados a cada consumidor y los consumidores con declaraciones al menos trimestralmente.
- ¿La agencia está acreditada por un tercero independiente? La autoacreditación no es la respuesta que desea. Un ejemplo de un organismo de acreditación de terceros de buena reputación es el Consejo de Acreditación (COA). Tal acreditación significa que existen controles y equilibrios apropiados para protegerlo a usted, el consumidor.
- ¿Cuál es la composición de su Junta Directiva? Los miembros de la junta no deben ser pagados por la agencia, no deben ser familiares ni amigos, pero deben representar una amplia muestra representativa de la comunidad y los intereses cívicos.
- ¿Qué servicios ofrece la agencia? Una amplia gama de servicios es una buena señal. Esto podría incluir: asesoramiento presupuestario para aquellos que no están endeudados; consejería de deuda para aquellos que puedan necesitar ayuda profesional para excavar; consejería de vivienda para pre-alquiler, comprador de vivienda por primera vez, Hipoteca opuestay prevención de ejecución hipotecaria; y el asesoramiento obligatorio previo a la declaración de quiebra y la educación previa al descargo.
- ¿Cuáles son las tarifas asociadas a los servicios prestados? La agencia debe ser comunicativa acerca de las tarifas y no se debe evaluar ninguna tarifa antes de que se brinde el servicio. Tenga cuidado si la agencia dice que sus tarifas son voluntarias. Cualquier tarifa de instalación o tarifa mensual debe ser razonable, generalmente definida como $ 50 o menos, con tarifas mensuales en el rango de $ 25. La agencia debe estar dispuesta a renunciar a todos los honorarios en casos de verdadera dificultad.
- ¿El consejero que se le asignó está certificado? Quiere que alguien calificado lo ayude con sus decisiones financieras críticas. Medios de certificación NFCC que el consejero ha superado una rigurosa batería de pruebas que miden sus conocimientos financieros.
- ¿La agencia ofrece clases educativas o talleres? ¿Alguna de estas herramientas se ofrece en línea? ¿Hay una tarifa para asistir? La ausencia de una verdadera educación ofrecida al público en general es una señal de alerta.
- ¿Hay una cantidad mínima de deuda requerida para ser asesorada? Las verdaderas agencias de asesoramiento financiero trabajarán con usted sin importar cuán grande o pequeña sea su deuda.
- ¿Qué opciones de alivio de la deuda se ofrecen? Si la única herramienta es el Plan de Gestión de la Deuda (DMP), seguir comprando. Un DMP es una herramienta útil y, a menudo, es la resolución adecuada. Sin embargo, la situación de cada consumidor es diferente, por lo que la solución debe personalizarse para satisfacer sus necesidades específicas. Un enfoque único para todos indica que debe continuar su búsqueda.
- ¿Cuánto durará su sesión de revisión financiera? No se deje tentar por la consejería “automática”. Un consejero simplemente no puede hacer una ingesta adecuada de sus ingresos, gastos y deudas en un corto período de tiempo. Una duración inicial de la sesión de al menos una hora es estándar.
Preguntas a tener en cuenta si se está incorporando a un plan de gestión de deudas (DMP):
- Si opta por un Plan de gestión de deudas, ¿qué tan pronto después de recibir su pago mensual se desembolsará a los acreedores? El éxito de un DMP depende de pagos oportunos y consistentes a los acreedores.
- ¿Qué sucede con su primer pago? Lo crea o no, algunas agencias mantienen el primer pago de los consumidores y lo consideran una donación. Asegúrese de preguntar sobre esto.
- ¿Se desembolsará el monto total de su pago a sus acreedores? El monto total debe destinarse al pago de sus deudas, sin que ninguna parte vaya al bolsillo de la agencia.
- ¿Cómo se protegerán sus depósitos? Pida evidencia por escrito de que la agencia está afianzada o asegurada para proteger al consumidor del fraude o de las propias dificultades financieras de la agencia.
- ¿Se compensa a los consejeros por redactar DMP? Cualquier incentivo de este tipo no es parte del pago de una agencia legítima a sus consejeros.
- ¿La agencia trabajará con todos sus acreedores? Algunas agencias solo trabajan con acreedores que aceptan hacerles un pago. Una agencia legítima adoptará un enfoque holístico para resolver sus problemas financieros.
Como paso final, consulte con el Better Business Bureau y el fiscal general de su estado para ver si hay quejas sin resolver sobre el proveedor que está considerando. Cualquiera puede presentar una denuncia. Lo relevante es cómo lo resolvió la agencia.
Las agencias legítimas de asesoría financiera asesoran y educan financieramente a millones de consumidores cada año, haciendo que la estabilidad financiera sea una realidad en sus vidas. Todo comienza con la selección de la agencia adecuada. Hacer las preguntas anteriores y recibir las respuestas correctas asegurará que su experiencia de asesoramiento financiero sea positiva.
Para hablar con una agencia de asesoría crediticia certificada por la NFCC en la que pueda confiar, complete el formulario en www.nfcc.org/localizador o llame al 800-388-2227.