La propiedad de la vivienda sigue siendo uno de los cimientos del sueño americano, pero hoy requiere más creatividad que antes para que sea asequible. Con el aumento de las tasas de interés y los precios de la vivienda que continúan aumentando, es posible que se pregunte si ahora es un buen momento para comprar una casa. Puede ser. A pesar de la inflación, ser dueño de una casa sigue siendo una opción viable para la asequibilidad.
Comprar esa casa de tres habitaciones y dos baños con el césped bien cuidado en la calle arbolada donde creciste fue un desafío hace un año cuando los vendedores atolondrados recibían múltiples ofertas en efectivo muy por encima del precio de venta. Es igualmente desafiante ahora que las tasas de interés de las hipotecas a 30 años son el doble de lo que eran hace un año. En julio, el comprador de hipotecas Freddie Mac informó que la tasa a 30 años subió al 5.54 %. Si está tratando de pedir un préstamo de $200,000 para una casa, eso es un aumento de $325 al mes en su pago mensual en comparación con el mismo precio de la casa hace un año.
Esto significa que su dinero le permitirá comprar menos en un mercado inmobiliario tradicional y la competencia por la casa del Plan B en la que se ha asentado aún puede dejarlo atrás. ¿Entonces que puedes hacer?
Considere los programas de asistencia para el pago inicial (DPA)
Hay cerca de 2,500 programas en todo el país que ofrecen asistencia. Todos los estados ofrecen DPA. Otros están a cargo del gobierno local. Estos programas ayudan a los compradores de vivienda con préstamos o subvenciones que reducen la cantidad que necesitan para el pago inicial. Muchos requieren que usted sea un comprador de vivienda por primera vez.
¿La captura? El aumento en las tasas hipotecarias puede dificultar la compra de la casa que tenía en mente, incluso si puede obtener asistencia para el pago inicial, especialmente si su puntaje crediticio necesita un cambio de imagen. Los expertos en bienes raíces dicen que es más importante que nunca no solo aprovechar los programas de asistencia tradicionales, sino también aportar algo de pensamiento creativo al proceso.
Recursos y opciones para que la propiedad de una vivienda sea asequible:
- Departamento de agricultura de los Estados Unidos asistencia y opciones de préstamo hipotecario
- Asuntos de Veteranos (VA) préstamos disponibles para veteranos y miembros del servicio que califiquen
- Buen vecino de al lado, un programa respaldado por HUD, disponible para agentes del orden público, maestros (desde prekínder hasta el grado 12), bomberos y técnicos médicos de emergencia
- Alquiler con opción a compra
- Compra un reparador superior
- Usar un cosignatario para una mejor tasa de hipoteca
- hackeo de casas, encontrando una manera de generar ingresos de la casa que compra
El consejo general es buscar recursos para los que califique Y estar abierto a opciones no tradicionales.
Los compradores con un presupuesto también deberían considerar investigar opciones alternativas de vivienda, como casas móviles, prefabricadas, modulares, casas diminutas, casas rodantes y casas de contenedores de envío.
Si bien hay otras consideraciones que pueden aumentar el costo de las casas prefabricadas (mantenimiento, el terreno que ocupan, valor de reventa), el precio nacional promedio de $81,700 es asequible y representa un ahorro significativo sobre el precio de una casa tradicional, que era de $348,079 al comienzo de 2022. El proceso de financiamiento puede ser más fácil para una vivienda alternativa que para financiar una vivienda tradicional.
Considere hablar con un Consejero de vivienda certificado
La inflación ha aumentado los desafíos del mercado inmobiliario, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez y de bajos ingresos. Los beneficios de la asesoría de vivienda previa a la compra no pueden exagerarse. La asesoría de vivienda puede ayudar en muchas áreas de la propiedad de la vivienda: elaboración de presupuestos, administración de la calificación crediticia y prevención de ejecuciones hipotecarias. Conéctese con un asesor de vivienda para obtener más información sobre la asistencia disponible para usted utilizando nuestro buscador de agencias.
Resumen
Si no estás esperando una llamada de ese tío rico que siempre te quiso más, todavía hay opciones. Algunas de esas estrategias implican programas de asistencia para el pago inicial y asesoramiento previo a la compra de vivienda. También puede considerar un mercado inmobiliario alternativo, como (pero no limitado a) casas prefabricadas.
Por Mike Leon, director sénior de operaciones de Soluciones de deuda InCharge