Cómo obtener un préstamo estudiantil: una guía paso a paso para estudiantes

Cada año, en Estados Unidos, alrededor de dos millones de estudiantes comienzan sus estudios universitarios. Sin embargo, con el aumento del costo de la educación, la mayoría no tiene cómo pagar sus estudios sin ayuda. 

Según College Board, el costo anual promedio de matrícula y cuotas para una universidad pública dentro del estado era $11,950 en 2025. En contraste, la misma educación promedió $5,940 en 1995.

Si planeas ir a la universidad, no eres el único que se pregunta cómo obtener los préstamos estudiantiles que necesitas. Para facilitarte el proceso, a continuación detallamos los pasos para obtener un préstamo estudiantil.

1. Calcula cuánto dinero necesitas

Antes de comenzar a solicitar préstamos, necesitará tener una buena idea de ¿Cuánto dinero necesitas para la escuela?Los préstamos estudiantiles generalmente se ofrecen para cubrir los costos de un año, así que trate de calcular cuáles serán sus costos totales por año. 

Dependiendo del tipo de préstamo, potencialmente podrá solicitar suficiente dinero para cubrir todos los siguientes gastos:

• Matrícula
• La vivienda
• Comidas  
• Tutoría
• Libros y suministros
• Transporte hacia y desde la escuela
• Computadoras portátiles y otras necesidades tecnológicas

En el caso de los préstamos federales para estudiantes, no se puede usar el dinero para comprar cosas como autos, electrodomésticos o ropa. Para préstamos privados, deberá verificar las restricciones del prestamista.

2. Decidir entre préstamos federales y privados

Antes de comenzar a solicitar préstamos estudiantiles, deberá decidir si desea pedir dinero prestado al gobierno federal, a prestamistas privados o a ambos. La mejor estrategia para préstamos estudiantiles Siempre es recomendable comenzar con los préstamos federales para estudiantes, ya que ofrecen muchas características diseñadas para ayudar a los prestatarios. Por ejemplo:

• No es necesario que comiences a pagar hasta que te gradúes o dejes la escuela. 
• Los tipos de interés son fijos. 
• Las tasas suelen ser más bajas que las de los préstamos privados (6.39 % para préstamos directos subsidiados frente a hasta alrededor del 18 % para préstamos privados).
• No necesita una verificación de crédito para calificar.
• Las opciones de pago basadas en los ingresos (IDR) pueden reducir su pago a tan solo $0.
• Los intereses pueden ser deducibles de impuestos
• Las personas en determinadas profesiones pueden calificar para una condonación parcial del préstamo.

Dicho esto, es posible que no califiques para préstamos federales o que no te aprueben el dinero suficiente para cubrir todos tus gastos. En ese caso, probablemente necesites otras opciones, como préstamos estudiantiles privados, para cubrir la diferencia. Simplemente prepárate para empezar a hacer pagos mientras aún estás estudiando si optas por esta opción. 

Para Ayuda para elegir tipos de préstamos estudiantiles y mientras navega por sus opciones, siempre puede comunicarse con un asesor de crédito certificado por la NFCC. 

3. Solicita tu(s) préstamo(s) estudiantil(es)

El siguiente paso para obtener un préstamo estudiantil es solicitarlo. Este proceso es diferente para los préstamos federales que para los privados. A continuación, se detalla cada proceso:

Complete y envíe la FAFSA

La mayoría de los estudiantes son elegibles para algún tipo de ayuda federal para estudiantes, como subvenciones, becas o préstamos. El primer paso para saber si calificas es completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Puedes visitar StudentAid.gov para encontrar este formulario y señalar la fecha límite de presentación anual de FAFSA para su estado.

Completar la FAFSA suele tardar unos 30 minutos. Necesitará proporcionar la siguiente información personal y permisos para completar el proceso:

• Nombre de usuario y contraseña de StudentAid.gov (crear una cuenta) aqui)
• Número de Seguro Social o Número de Registro de Extranjero
• Estados de ingresos y bancarios
• Información fiscal federal

Si usted es dependiente, sus padres deberán proporcionar la mayor parte de la información anterior.

Presentar solicitudes ante prestamistas privados

Para préstamos estudiantiles privados, te conviene empezar a solicitarlos al menos ocho semanas antes de que tengas que pagar tus estudios. Esto te ayudará a asegurar que haya tiempo suficiente para que tu solicitud sea procesada.

Puedes solicitar préstamos privados a través de instituciones financieras como cooperativas de crédito y bancos, y las solicitudes suelen aceptarse en línea. Al solicitar, generalmente puedes optar por un préstamo para cubrir un semestre o un año escolar completo. Para encontrar los mejores préstamos disponibles, asegúrate de solicitarlos a través de al menos tres prestamistas diferentes y comparar sus tasas, requisitos de pago y otros detalles. 

Para solicitar préstamos estudiantiles privados, generalmente deberá proporcionar los siguientes detalles sobre usted y cualquier cosignatario:

• Información de contacto
• Ingresos
• Gastos de vivienda
• El nombre de tu escuela
• costo de la matrícula
• Ayuda financiera que has recibido

Si su solicitud es aprobada, el prestamista enviará una solicitud de certificación a su institución educativa. Una vez certificada, los fondos se enviarán a la institución.

4. Asesoría de ingreso completa (solo para préstamos federales)

Para su primer préstamo federal, se le pedirá que complete Asesoramiento de admisión para préstamos estudiantiles Antes de poder recibir sus fondos. Cada institución tiene sus propios requisitos de orientación, pero generalmente cubren los siguientes temas: 

• ¿Qué es un préstamo?
• Cómo funciona el interés
• Opciones de reembolso
• Formas de evitar pagos atrasados

Durante la sesión, también tendrá la oportunidad de estimar el costo anual y total de su educación. Las sesiones de asesoría suelen durar entre 20 y 30 minutos.

5. Firma tus documentos 

Para finalizar su(s) préstamo(s), tendrá que firmar documentos del prestamista. 

Para prestatarios privados, deberá firmar un pagaré. Para prestatarios federales, deberá firmar un Pagaré Maestro (MPN). El MPN es un documento legal en el que usted se compromete a reembolsar sus préstamos, más los intereses y comisiones que se generen. Los prestatarios federales también deberán proporcionar la información de contacto de dos referencias que los conozcan desde hace al menos dos años (esto puede incluir a uno de sus padres). 

Una vez que firme y envíe su MPN, generalmente tomará de dos a tres días hábiles para que su escuela reciba la notificación, y los fondos generalmente se desembolsarán a su escuela dentro de los 14 días.