NFCC examina la historia de las mujeres y el crédito
Se alienta a las mujeres a obtener crédito a su propio nombre
Como reconocemos el Mes de la Historia de la Mujer. la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) examina la evolución del crédito en lo que se refiere a las mujeres, y alienta a las mujeres a aprovechar las oportunidades crediticias disponibles hoy para establecer crédito en su propio nombre. Muchas mujeres jóvenes nunca han conocido un momento en que el crédito no haya estado disponible para ellas, pero ese no siempre ha sido el caso. Aunque alguna forma de crédito puede haber sido previamente una opción para las mujeres en pequeña escala, fue la legislación de la década de 1960 la que sentó las bases para extender el crédito a las mujeres tal como lo conocemos hoy. A lo largo de la década, se promulgaron varias leyes que abordaron la igualdad de remuneración por el mismo trabajo, los beneficios de acción afirmativa para las mujeres y crearon leyes que declararon ilegal especificar el género en los anuncios de empleo.
Las mujeres no solo trabajaban, ya que los empleadores ya no podían discriminar a las mujeres al contratar, sino que potencialmente ganaban más dinero. Es natural que el siguiente paso sea la igualdad de acceso al crédito. En 1974, el Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) cambió la forma en que los emisores tomaban sus decisiones de otorgamiento de crédito con respecto, entre otras cosas, al género.
Antes de la ECOA, las mujeres a menudo encontraban resistencia cuando intentaban establecer un crédito a su nombre, pero ahora las cosas habían cambiado. Junto con la ECOA, se establecieron regulaciones adicionales que definían con más detalle lo que el acreedor podía y no podía preguntar al tomar la decisión de otorgar un crédito, una de las cuales abordaba específicamente los ingresos del hogar. El resultado fue que un consumidor puede depender de los ingresos de su cónyuge al solicitar un crédito individual. Esto abrió aún más la puerta para que las mujeres casadas, trabajaran o no, obtuvieran crédito a su propio nombre.
Avance rápido casi cuarenta años. Una disposición de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito, comúnmente conocida como la Ley CARD, restringe que el emisor abra una cuenta de tarjeta de crédito a menos que el emisor considere la capacidad del consumidor para realizar los pagos requeridos según los términos de la cuenta.
A primera vista, esta disposición parece razonable. Después de todo, ¿no debería una persona tener que demostrar su capacidad de pago antes de que se le extienda el crédito? Hacer lo contrario podría permitir que una persona cave un hoyo financiero del que no pueda recuperarse.
En cuestión está el requisito de que los prestamistas revisen los ingresos de una persona y no se les permitiría considerar los ingresos del hogar en su proceso de concesión de crédito. Eso ha llevado a algunos defensores de los consumidores a argumentar que tal movimiento podría tener serias implicaciones negativas para las mujeres que no trabajan, o que están divorciadas o viudas, ya que potencialmente no tendrían acceso a crédito propio, por lo tanto, no tendrían un historial de crédito sobre el cual podría confiar para demostrar su solvencia.
“La NFCC alienta a las mujeres a protegerse obteniendo crédito a su propio nombre”, dijo Bruce McClary, vocero de la NFCC. “Tratado de manera responsable, el crédito puede convertirse en una red de seguridad para todas las mujeres, ya sean solteras, divorciadas, viudas o en otras situaciones en las que tengan que depender de sus líneas de crédito existentes”.
Siete pasos que pueden ayudar a las mujeres a establecer crédito:
Las mujeres no solo trabajaban, ya que los empleadores ya no podían discriminar a las mujeres al contratar, sino que potencialmente ganaban más dinero. Es natural que el siguiente paso sea la igualdad de acceso al crédito. En 1974, el Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) cambió la forma en que los emisores tomaban sus decisiones de otorgamiento de crédito con respecto, entre otras cosas, al género.
Antes de la ECOA, las mujeres a menudo encontraban resistencia cuando intentaban establecer un crédito a su nombre, pero ahora las cosas habían cambiado. Junto con la ECOA, se establecieron regulaciones adicionales que definían con más detalle lo que el acreedor podía y no podía preguntar al tomar la decisión de otorgar un crédito, una de las cuales abordaba específicamente los ingresos del hogar. El resultado fue que un consumidor puede depender de los ingresos de su cónyuge al solicitar un crédito individual. Esto abrió aún más la puerta para que las mujeres casadas, trabajaran o no, obtuvieran crédito a su propio nombre.
Avance rápido casi cuarenta años. Una disposición de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito, comúnmente conocida como la Ley CARD, restringe que el emisor abra una cuenta de tarjeta de crédito a menos que el emisor considere la capacidad del consumidor para realizar los pagos requeridos según los términos de la cuenta.
A primera vista, esta disposición parece razonable. Después de todo, ¿no debería una persona tener que demostrar su capacidad de pago antes de que se le extienda el crédito? Hacer lo contrario podría permitir que una persona cave un hoyo financiero del que no pueda recuperarse.
En cuestión está el requisito de que los prestamistas revisen los ingresos de una persona y no se les permitiría considerar los ingresos del hogar en su proceso de concesión de crédito. Eso ha llevado a algunos defensores de los consumidores a argumentar que tal movimiento podría tener serias implicaciones negativas para las mujeres que no trabajan, o que están divorciadas o viudas, ya que potencialmente no tendrían acceso a crédito propio, por lo tanto, no tendrían un historial de crédito sobre el cual podría confiar para demostrar su solvencia.
“La NFCC alienta a las mujeres a protegerse obteniendo crédito a su propio nombre”, dijo Bruce McClary, vocero de la NFCC. “Tratado de manera responsable, el crédito puede convertirse en una red de seguridad para todas las mujeres, ya sean solteras, divorciadas, viudas o en otras situaciones en las que tengan que depender de sus líneas de crédito existentes”.
Siete pasos que pueden ayudar a las mujeres a establecer crédito:
- Obtén tu reporte de crédito gratis de www.AnnualCreditReport.com. La información en su informe de crédito representa una gran parte de su puntaje de crédito, por lo tanto, debe obtener su informe y revisarlo para verificar su precisión. Si hay errores, discútalos a través del formulario que se proporciona con su informe. Si hay cuentas vencidas, tráigalas al día.
- Ordena tu puntaje de crédito. Hay varias maneras de obtener su puntaje de crédito. Algunos son gratuitos y otros requieren una pequeña tarifa. Un número cada vez mayor de los principales emisores de tarjetas de crédito y otros prestamistas brindan a los consumidores puntajes de crédito gratuitos como parte de sus estados de cuenta mensuales. También puede pagar para recibir su puntaje crediticio directamente de una de las tres agencias de informes crediticios o de FICO en myfico.com. Comprenda el rango en el que se encuentra su puntaje y su clasificación en comparación con los demás. Su puntaje puede venir con pasos concretos para ayudarlo a mejorarlo. Aproveche este consejo, ya que los tres pequeños números del puntaje de crédito dictan si se le extenderá o no el crédito ya qué tasa. Por lo general, un puntaje crediticio alto equivale a una tasa de interés baja en tarjetas y préstamos.
- Dele tiempo a su informe de crédito para que refleje los pasos positivos que ha tomado. La eliminación de cuentas antiguas, el pago de deudas y la disputa de inexactitudes lleva tiempo para recorrer el sistema. Espere tres meses antes de solicitar un crédito.
- No solicite demasiado crédito a la vez. Eso puede enviar una señal equivocada al prestamista y generar consultas en su informe crediticio, lo que podría resultar en un puntaje crediticio más bajo. A menos que esté comprando una hipoteca o un préstamo para un automóvil, está bien compare para ver qué tarifas usted califica en diferentes prestamistas. Cuando los prestamistas extraen su crédito por lo mismo en el mismo período de tiempo, solo debe aparecer una vez en su informe de crédito.
- Comience solicitando una tarjeta de crédito. Aunque al modelo de puntuación de crédito le gusta ver cómo maneja usted diferentes tipos de crédito, la mayor parte del peso generalmente se pone en sus líneas de crédito renovables.
- Si está intentando reconstruir su crédito después de un revés financiero, considere obtener un codeudor. Tenga en cuenta, sin embargo, que la actividad en la cuenta se informará tanto en su nombre como en el nombre del codeudor. Esta es una buena manera de construir un historial crediticio positivo si maneja la responsabilidad de la tarjeta. Sin embargo, habrá ramificaciones negativas tanto para usted como para el codeudor si los pagos no se realizan a tiempo.
- Considere comenzar con una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta garantizada brinda una buena oportunidad para que una persona cree un archivo de crédito si no puede obtener líneas de crédito más tradicionales. Con este tipo de tarjeta, el individuo pone una cantidad de dinero que sirve como garantía para la tarjeta. Una vez emitido, la línea de crédito disponible suele ser igual al monto del depósito de seguridad menos cualquier cargo. Precaución: las tarifas asociadas con este tipo de tarjetas pueden ser elevadas, así que lea atentamente la letra pequeña.