Los problemas sistémicos que continúan afectando a la industria de liquidación de deudas con fines de lucro salen a la luz en el último acuerdo de CFPB.
Las personas que están desesperadas por el alivio de la deuda a menudo son vulnerables a quienes buscan atraer a los clientes al hacer afirmaciones exageradas sobre su capacidad para borrar las deudas. Todos hemos escuchado historias de esquemas de alivio de la deuda que cobran indebidamente tarifas anticipadas a los consumidores o no les informan sobre sus derechos. Si todo le suena demasiado familiar, las últimas noticias sobre una de las firmas de liquidación de deudas más grandes no le sorprenderán.
Hoy anuncio que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) haya ordenado que Freedom Debt Relief pague $25 millones en multas, incluidos $20 millones en restitución a los consumidores, debería servir como un claro recordatorio de todo lo que está mal en una industria que tiene un pasado accidentado. Algunas de las acusaciones que llevaron al anuncio del acuerdo de hoy, incluido el cobro de tarifas a los clientes sin beneficiarse de los servicios prometidos, son muy similares a lo que era común en la industria antes de que se actualizara la Regla de ventas de telemercadeo para abordar las prácticas más atroces de la industria de liquidación de deudas con fines de lucro en 2010.
Es ampliamente conocido que existen riesgos significativos para quienes contratan los servicios de las empresas de liquidación de deudas, incluso cuando las empresas no violan las normas que rigen su industria. Estos son solo algunos de los riesgos de usar la liquidación de deudas:
- La liquidación de deudas primero requiere que evite pagar deudas. Esto hace que sus deudas sean "morosas". Las morosidades se enumeran en su informe de crédito y dañan su puntaje de crédito. El Centro de Préstamos Responsables predice una disminución en el puntaje crediticio de alrededor de 60 a 100 puntos, mientras que otros simuladores de puntaje crediticio sugieren una disminución del puntaje crediticio de 150 a 200.
- La liquidación de deudas afecta su crédito de manera similar a la bancarrota, con el mismo daño de varios años.
- Si bien su cuenta se atrasa aún más durante la fase de "negociación", sus acreedores pueden continuar con los esfuerzos para cobrar la deuda por medios legales, lo que puede conducir a acciones judiciales y embargo de salario en algunas situaciones.
- Las tasas de éxito de las empresas de liquidación de deudas son bastante bajas, lo que deja a muchas personas con un problema financiero aún mayor después de que se les prometió la ayuda de la deuda que tanto necesitan. A reporte del Fiscal General del Estado de Colorado citado en un estudio de la GAO reveló que solo el 10% de los residentes inscritos en programas de liquidación de deudas con fines de lucro lograron el éxito.
Alternativamente, el asesoramiento crediticio sin fines de lucro que ofrecen las agencias miembros de la NFCC brinda educación financiera a millones de consumidores en persona, por teléfono o en línea. Las agencias de asesoramiento adoptan un enfoque holístico y completan una revisión financiera completa y un plan de acción financiero personal para cada cliente alineado con sus objetivos. Los consejeros certificados de la NFCC abordan toda la gama, desde deudas de tarjetas de crédito y asesoramiento sobre bancarrotas hasta compradores de vivienda por primera vez, desde deudas estudiantiles hasta educación financiera integral.
- Resultados de un independiente estudio realizado por investigadores de la Universidad Estatal de Ohio confirmó el impacto positivo sostenible a largo plazo del asesoramiento financiero sin fines de lucro proporcionado por las agencias miembros de la NFCC.
- Los programas de asesoramiento crediticio y gestión de deudas son de fácil acceso, y la sesión inicial de asesoramiento suele ser gratuita.
- Si bien la deuda se paga a través de un programa de administración de deuda ofrecido por una agencia miembro de la NFCC, el asesoramiento financiero está en curso durante todo el proceso para ayudar a respaldar la finalización exitosa y el logro de importantes objetivos financieros.
Para obtener más información sobre las ventajas de la asesoría crediticia sin fines de lucro y qué esperar, visite NFCC.org.