Los millennials ayudan a sus padres a despertar de su crisis de jubilación

Por Neale Godfrey
Nos enfrentamos a una verdadera crisis de jubilación en este país. Y, muchos Baby Boomers no se toman su jubilación lo suficientemente en serio. Hay una filosofía interesante sobre la mejor manera de vivir: quedarse sin dinero cuando se queda sin energía. De hecho, Stephen Pollan, renombrado abogado, entrenador de vida y experto en finanzas personales, incluso escribió un libro al respecto llamado, muere arruinado. Realmente creo que el objetivo debe ser tener lo suficiente para vivir una vida feliz y generosa, y luego dejar un legado financiero a sus seres queridos. Cualquiera que sea su filosofía, ¿quién atribuiría enterrar la cabeza en la arena e ignorar lo que realmente está sucediendo? Muchos jubilados simplemente no parecen saber que están en crisis.
El Centro Schwartz para el Análisis de Políticas Económicas de The New School publicó recientemente un impactante (reporte). Lo que no es una sorpresa es que para poder mantenerse durante la jubilación, los Baby Boomers necesitarán una combinación de Seguro Social, planes de jubilación patrocinados por el empleador y ahorros personales. Este informe también muestra que “el 55 por ciento de los hogares en los que el cabeza de familia está cerca de la edad de jubilación (55-64 años) tendrá que subsistir casi en su totalidad con los ingresos del Seguro Social o no podrá jubilarse en absoluto debido a ahorros insignificantes.”
Tendrá que investigar sus propios pagos elegibles, pero solo quiero dar una ilustración simple de lo que podría estar viendo un jubilado, si realmente dependiera solo del Seguro Social, como se señaló en el estudio anterior. Un trabajador asegurado adquiere derecho a Seguro Social prestaciones de jubilación a los 62 años. Si 2015 fue el año de elegibilidad, y esa persona tuvo ganancias imponibles máximas en cada año desde los 22 años y se jubiló a los 62 años, recibiría aproximadamente $2,685.50 al mes, o $32,226 al año.
Veamos si sus padres Baby Boomers pueden vivir solo del Seguro Social. Las hipotecas y los alquileres pueden variar enormemente de una región a otra, al igual que los costos de las comunidades de vida independiente.. Un lugar para mamá indica que, "... los costos reales de vida de jubilación para una (casa) de un dormitorio pueden variar tanto como $ 5,000 (mensuales) en todo el país, siguiendo de cerca los valores inmobiliarios regionales y el costo de vida". Eso significaría gastar $60,000 al año solo en vivienda. los Gastos de los consumidores de la Oficina de Estadísticas Laborales en el informe de 2012 indicó que “los estadounidenses de 65 años o más gastaron en promedio $40,410 después de impuestos en vivienda, transporte, alimentos, atención médica y seguros”. Según la medida de cualquiera, la gran cantidad de estadounidenses no podrá vivir únicamente del Seguro Social.
Los Baby Boomers están negando los hechos. “Roma está ardiendo”, ya que muchos jubilados se enfrentan a una crisis por no tener suficientes fondos para la jubilación. A pesar de este hecho, ahora vemos que sus niveles de confianza aumentan, aunque las cifras de ahorro no respaldan su nueva alegría. los Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados publicó su Encuesta de confianza en la jubilación de 2015, y "El porcentaje de trabajadores que confían en tener suficiente dinero para una jubilación cómoda, en mínimos históricos entre 2009 y 2013, aumentó en 2014 y nuevamente en 2015". Cuando se les preguntó acerca de los ahorros reales, los números no respaldan esta construcción de confianza. "Un porcentaje considerable de trabajadores (28 %) dice que prácticamente no tiene dinero en ahorros e inversiones... el 57 % informa que el valor total de los ahorros e inversiones de su hogar... es inferior a $25,000 XNUMX".
¿Y ahora que? Millennials, es posible que no sepas exactamente cuáles son las circunstancias financieras de tus padres, pero es un buen momento para que tengas esa conversación y lo averigües. Siempre nos sentimos incómodos teniendo “charlas de dinero”, pero no podemos esperar más. Cualquier vacilación puede significar que es demasiado tarde para cambiar las cosas, especialmente si sus padres están “seguros” de su jubilación cuando no deberían estarlo. El problema puede volverse suyo, aunque usted no lo haya creado. Comience la conversación explicando que le preocupa que sus padres vivan su vida como ellos desean. Quiere ayudarlos a planificar una jubilación maravillosa. Quiere que lo vean no solo como retirarse de algo, sino como tener algo a lo que retirarse. Este es el momento de la vida para que finalmente se concentren en sí mismos y hagan las cosas que nunca tuvieron la oportunidad de hacer. Deje en claro que la conversación NO se trata de lo que le queda a usted.
Asegúrate de que tus padres te expliquen claramente cuáles son sus deseos, y que hayan tenido en cuenta que puede vivir una vida larga, pero que puede no gozar de una gran salud. Algunas de las preguntas a abordar pueden ser: ¿Dónde quieren vivir? ¿Han comenzado ese proceso de planificación? Necesitan considerar el costo de cosas tales como; vivienda, transporte, atención médica, seguros, viajes, por nombrar algunos. ¿Cuáles son sus circunstancias financieras actuales? ¿Cuánto se ahorra? ¿Cuál es su deuda? Esta es una pregunta difícil, pero si está participando en esta conversación, ahora es el momento de preguntar si han brindado sus servicios. costos de funeral. Si no es así, es posible que esté buscando una sorpresa de $ 8,000- $ 10,000, o más.
Si descubre que sus padres realmente no se han mantenido a sí mismos, es hora de ver si puede hacer adaptaciones para mantenerlos. Tal vez necesiten reducir sus gastos de manutención mudándose contigo. ¿Por que no? Podrían reducir sus costos de cuidado de niños o ayudar en la casa. Es posible que tengan que planificar trabajar más allá de la jubilación y ayudar a pagar el alquiler. Podrían mudarse con amigos para reducir sus gastos de manutención. De hecho, estoy escribiendo un libro sobre este nuevo paradigma de la jubilación, así que estad atentos.
El punto es exactamente lo que expresó Dwight D. Eisenhower cuando bromeó: “Los planes no son nada; la planificación lo es todo”.
Neale Godfrey es el autor número 1 en ventas del New York Times con 27 libros y planes de estudio de educación financiera para niños y padres. Creó el tema de "niños y dinero" mientras era presidenta de The First Women's Bank cuando abrió The First Children's Bank y un Instituto para el espíritu empresarial juvenil en Harlem en 1988.
Los puntos de vista expresados ​​son los puntos de vista personales del autor y no representan los puntos de vista de la National Foundation for Credit Counseling, sus empleados, sus miembros o sus clientes.