¿Es ahora un buen tiempo para comprar una casa?

Comprar una casa puede ser una excelente manera de generar riqueza y crear estabilidad para su familia. Pero ahora no siempre es un buen momento para comprar. 

Si el mercado de la vivienda es desfavorable, o si sus finanzas están en terreno inestable, podría ser mejor esperar. Estos son los principales factores que determinan si es o no un buen momento para comprar.

Cinco señales de que es un buen momento para comprar una casa

1. Las tasas de interés son bajas 

Los tipos de interés pueden parecer un factor secundario, pero son directamente responsables del coste de comprar una vivienda.

En 2022, la Reserva Federal elevó las tasas de interés varias veces, lo que encareció cada vez más la compra de viviendas a lo largo del año. 

¿Cuánta diferencia hizo? Si tomó un préstamo a 30 años por $400,000 al 5% APR en lugar del 3% APR, estaría pagando $461 adicionales para su hipoteca cada mes y $165,913 adicionales en intereses sobre el préstamo. 

2. La oferta supera la demanda

Cuando no hay suficientes viviendas en el mercado para satisfacer la demanda de los compradores, los precios de las viviendas suben. Además, los compradores pueden hacer ofertas extra altas para superar a la competencia. 

Si actualmente la oferta supera la demanda, es posible que desee esperar a que cambie el mercado. Alternativamente, podría considerar comprar en otra ciudad o estado, ya que algunos factores del mercado son regionales. 

Por ejemplo, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés) informa que en 2021, los precios de la vivienda aumentaron aproximadamente un 13% en algunas regiones de los Estados Unidos, mientras que en otras aumentaron más del 20%.

3. Puede pagar los costos iniciales

Comprar una casa puede requerir mucho dinero por adelantado. Si puede cubrir estos costos, podría estar listo para comprar: 

• Pago inicial
• Costos de cierre 
• Gastos de mudanza
• Muebles para el hogar y renovaciones/mejoras necesarias

Si no dispone de suficientes ahorros, un préstamo para compradores de vivienda por primera vez u otro programa especial podría ayudarle a reducir sus gastos y hacer que la compra sea asequible ahora.

4. Puede pagar los costos continuos

Comprar una casa puede ser costoso, pero también puede serlo ser propietario de una casa. 

Cada prestamista revisará sus finanzas para determinar cuánto puede pagar, pero no necesariamente verán el panorama completo. Solo usted puede determinar qué se ajusta a su presupuesto. 

Según una encuesta de 2022, las reparaciones del hogar cuestan un promedio de $3,018 por año. Si puede hacer un pago mensual de la hipoteca (incluidos los impuestos sobre la propiedad), además de reparaciones ocasionales en el hogar, podría estar en una buena posición para comprar una casa. 

4. Tu crédito está en orden

Sus puntajes de crédito determinan si puede o no ser aprobado para una hipoteca y cuánto cuesta el pago de su préstamo. Cuanto más altas sean sus puntuaciones, más asequibles serán sus opciones.

Si tiene un historial crediticio deficiente , es posible que deba dedicar tiempo a mejorarlo antes de solicitar una hipoteca. Hablar con un asesor de crédito certificado por la NFCC puede agilizar el proceso, ya que un asesor puede revisar sus informes crediticios y ofrecerle recomendaciones personalizadas para mejorar su puntuación.