Una reciente Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) encuesta reveló el estado del bienestar financiero de los consumidores y cuán preparados pueden estar los estadounidenses ante la continua inflación y la perspectiva de un aumento de las tasas de interés. Lo que no se tuvo en cuenta en el momento en que se publicaron los datos fueron los eventos que estaban teniendo lugar actualmente en Ucrania y las sanciones resultantes contra Rusia. En la encuesta realizada por Harris Poll y patrocinada por Wells Fargo, menos de la mitad de la población en general tiene un presupuesto y realiza un seguimiento de cuánto gasta en alimentos, vivienda y entretenimiento. Además, 3 de cada 10 están gastando más en comparación con hace un año, y más de una quinta parte están ahorrando menos en comparación con hace un año.
Tener una idea clara de dónde se esperan las presiones financieras puede ayudar a los hogares a adaptarse en consecuencia, pero sin un seguimiento de los gastos hace que sea más difícil mantenerse a flote financieramente. Estos son algunos consejos que le ayudarán a prepararse para gastar menos en los próximos meses:
La inflación
Se ha pronosticado que inflación está aquí para quedarse por un tiempo, al menos hasta la segunda mitad de 2022. Ya estamos experimentando las tasas más altas desde 1981 a medida que superamos la marca del 7 % y algunos pronostican que podríamos alcanzar el 9 % a mediados de año. Cualquiera que haya estado comprando comestibles recientemente sabe muy bien el impacto que los aumentos de precios están teniendo en el gasto. Las seis principales categorías de alimentos de las tiendas de comestibles se han visto afectadas por los aumentos en los precios al consumidor, con la carne y las aves de corral entre los artículos que toman la delantera.
Estos son algunos consejos para ahorrar costos y combatir la inflación en los artículos de abarrotes:
- Haga listas y planee con anticipación antes de ir de compras al supermercado
- Use aplicaciones de cupones y descuentos en la tienda
- Tenga un plan "B" con sustituciones de artículos costosos o agotados
- Limite los viajes a la tienda si maneja o usa el transporte público
Aumentos de la tasa de interés
Durante algún tiempo se esperaba que la Reserva Federal anunciara aumentos en las tasas de interés que entrarían en vigor este año, por lo que no debería sorprender. Hay algunos debates sobre cuántos aumentos de tasas podemos experimentar, pero el problema real es cuánto costará. Algunos pronosticadores predicen que la Fed aumentará las tasas en 1.75 puntos porcentuales en 2022, lo que sería el mayor aumento en un solo año en más de 15 años. Este ajuste de tasas tendrá un efecto de goteo en las tasas de interés de financiación al consumo vinculadas a sus tarjetas de crédito o hipotecas. Cuánto depende de una serie de variables, pero el nivel de dolor puede estar directamente relacionado con la cantidad de deuda que tiene de mes a mes.
- Refinanciar, consolidar y transferir saldos con tasas de interés altas a líneas de crédito más asequibles puede ser una opción para quienes tienen un crédito saludable. Verifique su informe y puntaje antes de comparar precios.
- La encuesta reciente de la NFCC encontró que el 38% de los estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito de un mes a otro. Considerar estrategias eso puede ayudarlo a pagar sus saldos más rápido para ahorrar dinero en intereses con el tiempo.
- Dependiendo de varios factores, puede ser un buen momento para considerar refinanciar su hipoteca para reducir su interés o convertir un préstamo de interés variable a una tasa fija.
Sanciones económicas
Muchas naciones han impuesto sanciones contra Rusia en respuesta a su invasión de Ucrania, pero es demasiado pronto para determinar con precisión el impacto total en el momento en que se escribe este artículo. Independientemente del impacto previsto en la economía rusa, es razonable esperar que los consumidores estadounidenses sientan cierto grado de presión financiera adicional. Queda por ver cuánto y por cuánto tiempo, pero es una buena idea planificar para lo peor pero esperar lo mejor. La gasolina para automóviles, el aceite de calefacción y los bienes de consumo hechos de ciertos tipos de metales pueden terminar siendo más costosos y difíciles de encontrar.
- Economice la cantidad de veces que viaja en su vehículo personal y considere los beneficios del viaje compartido o el transporte público como una medida de ahorro cuando esté disponible.
- Manténgase al día con un programa de mantenimiento regular de su vehículo, electrodomésticos y otros artículos de uso regular. Esto puede ahorrar dinero a largo plazo al ayudar a evitar reparaciones costosas debido a la negligencia.
- Revise su colchón de ahorros para ver cuánto ha reservado para emergencias financieras y otros gastos inesperados. Asegúrese de tener un plan sobre cómo y cuándo usará ese recurso, y cómo lo repondrá cuando regrese a una situación financiera más estable.
Lidiar con todos estos problemas puede ser abrumador y hay momentos en los que puede sentir que sus desafíos financieros son imposibles de superar. Es en momentos como esos en los que puede beneficiarse del asesoramiento y la ayuda de un asesor certificado por la NFCC que puede ser su defensor financiero. Para obtener ayuda ahora, visite el NFCC en línea o llame sin cargo al 800-388-2227.