Por Drew Kessler
Lo has hecho. Después de años de arduo trabajo, finalmente obtuvo su título y se graduó de la universidad. ¿Que sigue? Encontrar un trabajo y un lugar para vivir, presupuestar los gastos básicos de subsistencia y, con suerte, comenzar a ahorrar dinero para el futuro. Para alrededor de dos tercios de los graduados universitarios, pagar la deuda de los préstamos estudiantiles es una prioridad adicional. El graduado promedio deja la escuela con alrededor de $ 26,000 en deuda de préstamos estudiantiles, una cifra que continúa aumentando cada año. Si bien la mayoría de los graduados universitarios pueden compartir obligaciones de préstamos estudiantiles similares, no todos alcanzan el mismo nivel de éxito financiero después de graduarse, y un número creciente de prestatarios se atrasa en los pagos de sus préstamos.
Hay opciones disponibles para los prestatarios con dificultades, pero ya sea por falta de conocimiento o por confusión sobre cómo presentar una solicitud, la cantidad de prestatarios inscritos en estos programas sigue siendo relativamente baja. Uno de esos programas es el Pago basado en los ingresos (IBR), que calcula los pagos en función de los ingresos y el tamaño de la familia, en lugar de la cantidad de la deuda de su préstamo estudiantil.
IBR ha estado disponible para los prestatarios desde 2009, y la mayoría de los tipos de préstamos federales son elegibles para la inscripción en el programa, con la excepción principal de los préstamos PLUS que se otorgan a los padres. Los préstamos privados no califican para IBR.
Los prestatarios que experimentan dificultades financieras parciales que se inscriben en IBR pueden beneficiarse de:
- Pagos fijados en el 15% de sus ingresos discrecionales
- Condonación de préstamos estudiantiles en cualquier saldo restante después de 25 años de pagos calificados
Si bien IBR permite la condonación de préstamos después de 25 años de pagos oportunos, es poco probable que la mayoría de los prestatarios permanezcan en IBR durante los 25 años completos. Una desventaja del IBR, o de cualquier plan que amplíe su plazo de pago, es que pagará más intereses cuanto más tarde en pagar su préstamo. Aún así, IBR es un gran recurso para los prestatarios que necesitan reducir sus pagos hasta que estén en una posición en la que puedan pagar los pagos estándar.
- Condonación de préstamo después de 10 años de trabajo en el servicio público.
Si los prestatarios inscritos en IBR trabajan a tiempo completo en puestos de servicio público, pueden recibir la condonación de préstamos a través del Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público.
Para ver si califica para IBR, consulte el Departamento de Educación Calculadora de IBR. Deberá conocer su ingreso bruto ajustado y el saldo de la deuda de su préstamo federal para estudiantes. Si no sabe cuánto debe, puede visitar el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes (NSLDS) para ver sus préstamos estudiantiles federales.
Si califica, el Departamento de Educación ha simplificado recientemente el proceso de solicitud, lo que permite a los prestatarios solicitar IBR en línea.
Drew Kessler es vicepresidente de marketing y comunicaciones de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.
VLas opiniones expresadas son opiniones personales del autor y no representan las opiniones de la National Foundation for Credit Counseling, sus empleados, sus miembros o sus clientes.