Mejorar sus posibilidades de éxito en la refinanciación de préstamos estudiantiles

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La deuda por préstamos estudiantiles es un componente común al obtener un título universitario. De hecho, una reciente reporte encontró que los estudiantes universitarios piden prestado un promedio de $37,337 para obtener un título. Pero incluso si debe menos, la deuda por préstamos estudiantiles puede seguir siendo una carga financiera que dure décadas.

Una forma de acortar el plazo de liquidación y, potencialmente, ahorrar dinero es mediante la refinanciación. No todo el mundo es elegible para refinanciar sus préstamos estudiantiles y, para algunas personas, no es una buena opción. Si está considerando opciones para la deuda de su préstamo estudiantil, la siguiente información puede ayudarlo a decidir si la refinanciación es adecuada para usted.

Pros y contras de la refinanciación de préstamos estudiantiles

Refinanciar sus préstamos puede ser de gran ayuda, pero no siempre es la mejor manera de gestionar la deuda de préstamos estudiantiles. Aquí hay algunos resultados potenciales a considerar:

Reduzca sus cargos por intereses

Si califica para refinanciamiento, es posible que pueda obtener un préstamo con una tasa de interés más baja que la que paga ahora. La refinanciación también puede pasar de un préstamo con una tasa de interés variable (una que cambia periódicamente) a una tasa fija. Ambos cambios pueden reducir drásticamente el costo total del endeudamiento.

Cambia tus pagos

La refinanciación de la deuda de préstamos estudiantiles proporciona una estrategia para reestructurar su pago. En otras palabras, es posible que pueda obtener un mejor acuerdo de pago con el nuevo prestamista.

Por ejemplo, la refinanciación puede resultar en un cronograma de pago extendido, lo que probablemente aumentará sus cargos generales por intereses pero reducirá sus pagos mensuales. Alternativamente, un período de pago más corto reduce los cargos por intereses y le ahorra dinero en general.

Si cancela varios préstamos con su préstamo de refinanciamiento, también puede obtener cierto alivio al reducir la cantidad de pagos mensuales que debe realizar y las cuentas de préstamos que debe administrar.

Puede que no califiques

La refinanciación de préstamos estudiantiles no es tan simple como completar una solicitud y recibir los fondos. Los prestamistas analizan varios factores, incluido el historial crediticio y las puntuaciones, los ingresos y, en algunos casos, la trayectoria profesional del prestatario.

La combinación de estos factores puede hacer que sea increíblemente difícil calificar para un préstamo estudiantil refinanciado, especialmente justo después de graduarse. Si sus puntajes de crédito son alrededor de 650 o menos, por ejemplo, es posible que necesite algo de tiempo para mejorarlos antes de presentar la solicitud.

Podrías perder flexibilidad de pago

Si tiene préstamos federales para estudiantes, la refinanciación no suele ser una buena opción. El Departamento de Educación (ED) no ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles, por lo que tendrás que recurrir a un prestamista privado.

Si bien eso puede parecer bastante inofensivo, transferir su deuda a un prestamista privado significa renunciar a toda la flexibilidad que ofrece el ED, incluidos los planes de pago basados ​​en los ingresos, los pagos diferidos sin intereses y los planes de condonación de préstamos. Si tiene préstamos federales, es mejor que busque uno de los planes del ED o solicite su Préstamo Directo de Consolidación.

Qué considerar antes de solicitar un refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Antes de solicitar la refinanciación de un préstamo estudiantil, considere lo que los prestamistas privados buscan en un solicitante. Cada prestamista es un poco diferente, pero comprender los requisitos comunes fortalece su solicitud desde el principio.

Buen crédito

En primer lugar, los prestamistas privados quieren asegurarse de que usted no sea un prestatario riesgoso. Para evaluar el riesgo de un solicitante, los prestamistas examinan de cerca su historial crediticio. 

Específicamente, buscan cualquier paso en falso con la deuda en el pasado, como pagos atrasados ​​en tarjetas de crédito y préstamos, cuentas de cobro o quiebras. Los prestatarios de préstamos para estudiantes que tienen estos problemas en sus informes crediticios no tienen tantas probabilidades de obtener la aprobación para un nuevo préstamo de refinanciamiento. Y si bien se pueden aprobar prestatarios con puntajes crediticios justos, necesitará puntajes entre 700 y XNUMX para calificar para las tasas de interés más bajas disponibles.

Si espera mejorar sus puntajes y calificar para un préstamo de refinanciamiento, una o más de las siguientes acciones pueden ayudar:

  • Revise sus informes de crédito: Obtenga sus tres informes de crédito gratuitos de AnnualCreditReport.com. Búsquelos en busca de errores relacionados con su historial crediticio y signos de fraude. Si encuentra alguno de los dos, siga las instrucciones del informe para presentar una disputa
  • Conviértete en un usuario autorizado: Pídale a un ser querido con buen crédito que lo agregue a su tarjeta de crédito como usuario autorizado. Hacerlo permite que el historial de su cuenta aparezca en sus informes crediticios y puede mejorar sus puntajes.
  • Abrir una tarjeta de crédito asegurada: Si sus puntajes de crédito son demasiado bajos para calificar para una tarjeta de crédito normal, construye tus puntuaciones desde cero solicitando una tarjeta de crédito asegurada en su cooperativa de crédito local. Tendrá que realizar un depósito en efectivo para abrir la cuenta, pero hacerlo le permitirá generar crédito al agregar pagos mensuales puntuales a sus informes crediticios.

Ingresos y deuda

Además de un perfil crediticio sólido, los prestamistas privados también quieren saber que usted puede pagar el nuevo préstamo. Para cumplir con este requisito, los prestamistas analizan su historial de ingresos y su potencial de ingresos futuros, así como el monto de su deuda.

Sin ingresos estables o historial laboral, es posible que no tenga muchas posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo de refinanciamiento. Si los pagos de su deuda consumen más del 35% de su ingreso mensual bruto (es decir, ingresos antes de impuestos y retenciones), el prestamista también puede considerarlo como un alto riesgo de no realizar pagos futuros.

En otras palabras, algunas personas pueden necesitar más tiempo en el trabajo antes de poder calificar para un préstamo de refinanciamiento y/o pueden necesitar aumentar sus ingresos y saldar tus deudas antes de presentar tu solicitud

¿La refinanciación de préstamos estudiantiles es adecuada para usted?

Refinanciar sus préstamos estudiantiles con un prestamista privado no es una tarea sencilla, pero seguir los pasos anteriores mejorará sus posibilidades de encontrar un buen préstamo y ser aprobado.

Para algunos graduados, sin embargo, es mejor esperar hasta que cambien las circunstancias. Eso podría significar buscar un trabajo mejor remunerado o un ascenso, o tomarse varios meses para pagar la deuda de la tarjeta de crédito y mejorar su puntaje crediticio.

¿Necesita ayuda para descubrir cómo administrar la deuda de su préstamo estudiantil o mejorar su crédito mientras tanto? Agendar una cita con un asesor de crédito certificado para obtener asesoramiento personalizado sobre cómo alcanzar sus objetivos financieros, ya sea que estén relacionados con la deuda de préstamos estudiantiles o no.