Si necesita ayuda con la tarjeta de crédito, conozca las opciones y los riesgos
A medida que la pandemia de COVID-19 interrumpe los ingresos y reduce los presupuestos familiares, muchos estadounidenses han estado buscando programas de tarjetas de crédito para situaciones difíciles como una posible fuente de alivio. Aproximadamente 1 de cada 6 tarjetahabientes estadounidenses (16 %) intentó ingresar a un programa de dificultades solo en marzo y abril de 2020, según un nueva encuesta NerdWallet. En la misma encuesta, más de las tres cuartas partes de los tarjetahabientes estadounidenses (77 %) dijeron que su situación financiera se había visto afectada por el COVID-19.
Programas de dificultades de tarjetas de crédito proporcionar asistencia a los tarjetahabientes en dificultades financieras. El alivio bajo los programas de dificultades incluye cosas como diferir los pagos mínimos o evitar intereses por un período de tiempo. Estos programas pueden brindar a las personas un respiro que tanto necesitan, pero no son adecuados para todos, y participar en uno no significa que sus problemas hayan terminado.
Evalúe si un programa de dificultades es para usted
Cuando se les preguntó qué harían primero si no pudieran cubrir el pago mínimo de su tarjeta de crédito con el efectivo que tenían disponible de inmediato, el 42% de los titulares de tarjetas dijeron que sacarían el dinero necesario de los ahorros de emergencia. Alrededor de un tercio dice que llamaría al emisor de su tarjeta de crédito para pedir ayuda.
Un programa de dificultad de tarjeta de crédito es una opción para las personas que no tienen buenas alternativas: ahorros para aprovechar, gastos que podrían recortar de su presupuesto o familiares o amigos que podrían prestar dinero. Es mejor que dejar de pagar y arruinar potencialmente su crédito. Pero las personas que ingresan a un programa de dificultades deben ser conscientes de los posibles inconvenientes.
Considere las desventajas de inscribirse
Según la encuesta de NerdWallet, de los tarjetahabientes estadounidenses que dicen que pudieron ingresar a un programa de dificultades económicas en marzo y abril de 2020 (13 %), un sorprendente 90 % informa que se tomaron medidas adversas en sus cuentas después.
Si entrar en un programa de dificultades, hágalo sabiendo que el límite de crédito de su tarjeta podría reducirse o su cuenta podría congelarse temporalmente. Si decide que un programa es la opción correcta para usted, hay más pasos que puede tomar para proteger sus finanzas.
Cómo administrar un programa de dificultades
Siga estrictamente los términos del programa.
Según los titulares de tarjetas de EE. UU. que ingresaron a un programa de dificultades económicas en marzo o abril de 2020, al 77 % se le ofrecieron requisitos de pago mínimo reducidos, omitidos o diferidos, al 49 % se le ofreció pagos de intereses reducidos o exentos y al 26 % se le ofreció la exención de cargos por pagos atrasados. Sea cual sea el acuerdo al que llegue, mantenga su parte del trato. El incumplimiento de los términos puede causar la cancelación de su asistencia.
Desactiva los pagos automáticos
Si tiene pagos automáticos configurados desde su cuenta corriente, elimínelos manualmente. El hecho de que el emisor de su tarjeta diga que puede diferir los pagos mínimos durante tres meses no significa que cancelará los pagos ya programados.
Verifique su informe de crédito para asegurarse de que no haya habido informes negativos
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus dicta que si su cuenta estaba al día (lo que significa que no estaba atrasado en los pagos) antes de la pandemia y cumple con los términos de un acuerdo de dificultades económicas, su cuenta seguirá siendo reportada como corriente a los burós de crédito.
Verifique sus informes crediticios utilizando AnnualCreditReport.com aproximadamente 30 días después de haber elaborado el acuerdo para asegurarse de que no haya habido informes negativos. Comuníquese con su emisor de inmediato si hay marcas negativas para que puedan corregirse. Debido a la pandemia de coronavirus, tiene derecho a recibir informes crediticios gratuitos del sitio semanalmente, en lugar de anualmente, hasta abril de 2021, así que asegúrese de controlar sus informes con regularidad.
Busque asistencia a largo plazo si la necesita
Los programas de dificultades de tarjetas de crédito son medidas a corto plazo, y la asistencia que recibe depende de las políticas del emisor de su tarjeta. Si unos pocos meses de alivio no son suficientes, busque opciones a más largo plazo, como consejería de crédito sin fines de lucro - Mejor pronto que tarde.
Un asesor de crédito puede ayudarlo a decidir si puede deshacerse de la deuda del consumidor con un presupuesto general o un plan de administración de deuda, o si tiene sentido declararse en bancarrota. La situación financiera de cada persona es diferente, y un asesor de crédito de una agencia sin fines de lucro puede ayudarlo a determinar los próximos pasos que son mejores para usted y sus circunstancias.
Haz un plan para cuando tu situación financiera se estabilice
Este es un momento desafiante para millones de estadounidenses, y puede ser abrumador considerar qué sigue. Pero es importante tener un plan sobre cómo manejará sus finanzas una vez que las cosas se estabilicen para evitar programas de dificultades en el futuro.
Una de las mejores maneras de protegerse en caso de dificultades futuras es tener algunos ahorros a los que recurrir. Cuando se recupere, es tentador dedicar cada centavo de repuesto a liquidar cualquier deuda restante con intereses altos lo más rápido posible. Pero un curso más inteligente puede ser hacer pagos mínimos en su tarjeta de crédito hasta que pueda acumular un pequeño fondo de emergencia.
Los expertos en finanzas personales a menudo recomiendan un fondo de emergencia con suficiente dinero para cubrir los gastos de tres a seis meses. Sin embargo, para muchos hogares, construir una reserva de este tipo podría llevar años, incluso en el mejor de los casos. Así que establezca una meta más baja para comenzar, algo así como $ 500 o $ 1,000. Eso no es suficiente para ayudarlo a superar una pérdida prolongada de ingresos, pero puede ayudarlo a sobrellevar una emergencia sin tener que acumular deudas de tarjetas de crédito.
Una vez que haya guardado algo de dinero para emergencias, comience a atacar su deuda de alto interés en serio, mientras intenta aumentar sus ahorros. Probablemente ahorraría más en intereses poniendo todo en el pago de la deuda, pero tener algunos ahorros puede darle tranquilidad en un mundo incierto.
El artículo Si necesita ayuda con la tarjeta de crédito, conozca las opciones y los riesgos apareció originalmente en NerdWallet.