La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas.
Tengo alrededor de $17,000 en préstamos federales directos para estudiantes, $9,000 de los cuales están subsidiados. Los $ 8,000 restantes comenzarán a acumular intereses nuevamente después de que finalicen las tasas de interés del 0% relacionadas con COVID en préstamos estudiantiles, por lo que me gustaría comenzar a pagar esos $ 8,000 antes de esa fecha. Ahora soy un estudiante de posgrado, por lo que estoy obteniendo (un poco) ingresos como asistente de investigación, pero también tengo un aplazamiento de préstamo estudiantil hasta que complete mi maestría. Mis préstamos estudiantiles son mis cuentas de crédito más antiguas, por lo que contribuyen significativamente a mi edad promedio de crédito. ¿Es una buena idea dejar una pequeña cantidad de dinero ($100 más o menos) adeudada en cada préstamo, solo para mantener la cuenta abierta y mantener mi antigüedad crediticia hasta que algunas de mis otras cuentas se vuelvan obsoletas, o debería simplemente pagar los préstamos en su totalidad? el camino hacia abajo si puedo? Además, ¿las agencias de crédito interpretarán esto como el pago de una deuda y aumentarán mis puntajes? ¿O simplemente reducirá el saldo de mi préstamo/número de cuentas y disminuirá mi puntaje?
Pagar sus préstamos estudiantiles antes de tiempo generalmente tiene más beneficios financieros que inconvenientes. Le ahorrará intereses y aumentará su flujo de efectivo mensual, brindándole nuevas oportunidades para ahorrar o invertir. Ahora, la forma en que el pago de sus préstamos estudiantiles afecta su puntaje dependerá de su historial crediticio ahora y en el momento de su pago final. A veces, el efecto apenas se nota. La buena noticia es que sea lo que sea, es temporal.
¿Cómo se muestran los préstamos diferidos en un informe de crédito?
Saber cómo sus préstamos estudiantiles influyen en su puntaje ahora puede ayudarlo a comprender cómo afectan su puntaje cuando los paga. Los préstamos diferidos se muestran como cuentas activas en su informe de crédito. El hecho de que no esté haciendo los pagos de sus préstamos no significa que su cuenta esté cerrada. Simplemente significa que existe un acuerdo entre usted y el prestamista para posponer el período de pago sin consecuencias negativas. Por lo tanto, los préstamos diferidos no afectan directamente su puntaje crediticio, ya que no aportan ninguna actividad mensual significativa a su informe. Pero los préstamos por sí solos influyen positivamente en su puntaje porque agregan variedad a su combinación crediticia y aumentan la edad promedio de su crédito. En el lado negativo, estos préstamos aumentan su deuda total impaga.
¿Cómo afecta el pago de un préstamo estudiantil a su crédito?
No hay una respuesta única para esta pregunta; varía para cada consumidor. Por lo tanto, si sus préstamos estudiantiles son su forma de crédito más antigua, una vez que los pague en su totalidad, su puntaje podría disminuir a medida que disminuye la edad promedio de su crédito. Sin embargo, si tiene otra cuenta, comenzará a envejecer a medida que pase el tiempo y le ayudará a establecer una nueva cuenta más antigua pronto. Y si no lo hace, considere agregar una nueva línea de crédito a su informe de crédito. Si lo piensa, es inevitable cerrar sus cuentas más antiguas, ya que tarde o temprano tendrá que pagar sus préstamos estudiantiles. La mejor estrategia es ser proactivo y actuar ahora que tiene más tiempo para establecer un historial crediticio sólido.
Una vez que comience a hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles, creará un historial crediticio positivo, lo que aumentará su puntaje. Este historial de pago positivo es la contribución más importante que hacen sus préstamos estudiantiles a su informe y puntaje de crédito. Incluso después de pagar sus préstamos, continúan influyendo positivamente en su puntaje durante unos diez años.
En general, es importante recordar que sus puntajes de crédito usan un algoritmo que considera toda la información en su informe cada mes. Entonces, en lugar de concentrarse en mantener abierta su cuenta más antigua, revise su informe de crédito y determine qué áreas pueden necesitar mejoras. En términos generales, un informe crediticio saludable tiene un historial de pagos oportunos y saldos bajos de tarjetas de crédito.
el beneficio de liberarse de la deuda estudiantil lo ayudará a ser más independiente financieramente para enfocarse en otras metas financieras, incluido el establecimiento de un historial crediticio sólido. Entonces, si pagar sus préstamos estudiantiles en su totalidad es una posibilidad, considere hacerlo. Si desea orientación personalizada para ayudarlo a lidiar con sus préstamos estudiantiles o mejorar su puntaje, comuníquese con un asesor financiero de la NFCC. Los consejeros están a un clic o una llamada de distancia visitando NFCC.org o llamando al 800-388-2227. ¡Buena suerte!