Cómo prepararse para el reinicio de los pagos de préstamos estudiantiles en 2022

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Para los prestatarios de préstamos estudiantiles, es probable que 2022 sea un año importante, ya que se espera que finalice la pausa en los pagos de préstamos estudiantiles. Después de lo que serán más de dos años sin tener que hacer pagos de préstamos estudiantiles, el reinicio de estas obligaciones puede parecer un shock financiero, por lo que es importante comenzar a planificar ahora. Echemos un vistazo más de cerca al cronograma anticipado actual para el pago de préstamos estudiantiles en 2022 y lo que puede hacer para estar preparado.
Una breve historia de la pausa de pago de préstamos estudiantiles
La Ley CARES, promulgada el 27 de marzo de 2020, brindó cierto alivio en la mayoría de los préstamos federales para estudiantes, incluida la suspensión de los pagos de los préstamos, la reducción de la tasa de interés a cero y la suspensión del cobro de los préstamos en mora. El presidente Donald Trump extendió este alivio hasta enero de 2021. El presidente Joe Biden luego extendió el alivio aún más.

En agosto de 2021, el presidente Biden extendió el alivio hasta fines de enero de 2022. En ese momento, dijo: “A medida que la economía de nuestra nación continúa recuperándose de un agujero profundo, esta extensión final les dará a los estudiantes y prestatarios el tiempo que necesitan para planificar reinicie y asegure un camino sin problemas de regreso al pago ".

Sin embargo, ante un nuevo aumento de casos de COVID-19 y el aumento de la variante omicron, resultó que la extensión de agosto no fue la última medida de alivio. De hecho, el La administración de Biden extendió la pausa de préstamos estudiantiles una vez más, hasta el 1 de mayo de 2022.
Planificación para que se reanuden los pagos
Lo primero es lo primero, alentamos a los prestatarios a planificar el fin de la congelación de pagos de préstamos estudiantiles el 1 de mayo de 2022. Si bien ha habido múltiples extensiones en el pasado, hay muchas razones para pensar que los pagos de préstamos estudiantiles no se pausarán nuevamente. Los prestatarios deben prepararse para que los pagos se reanuden en mayo y no deben confiar en la posibilidad remota de otra extensión. Afortunadamente, tiene cuatro meses a partir de ahora para planificar el cambio y alentamos a los prestatarios a comenzar a pensar detenidamente sobre cómo manejar los pagos reanudados.

Además, hay algunos elementos logísticos que se deben arreglar antes de que se reanuden los pagos, como asegurarse de que su información de contacto esté actualizada con los administradores de sus préstamos y volver a optar por cualquier acuerdo de pago automático. Estas guías de la New York Times and Forbes puede ayudarlo a orientarlo en la dirección correcta para organizarse y comunicarse con sus administradores. También debe analizar detenidamente las opciones de su plan de pago, incluido el pago basado en los ingresos, y considerar la mejor opción para su situación financiera.

Por supuesto, el mayor impacto creado por el final de la pausa es simplemente que se reanudarán las obligaciones de pago. Muchos prestatarios de préstamos para estudiantes se han acostumbrado a no hacer estos pagos mensuales del préstamo, que a menudo son significativos, y han ajustado sus presupuestos mensuales en consecuencia. Ahora, esos presupuestos deben revisarse una vez más para garantizar que los prestatarios puedan cumplir con todas sus obligaciones. En 2017, la Reserva Federal estimó que el pago promedio de un préstamo estudiantil fue de $393. Para aquellos que ya tienen presupuestos ajustados, puede ser difícil encontrar casi $400 por mes.

Al igual que con cualquier estrategia de pago de deudas, querrá considerar tanto aumentar sus ingresos como reducir sus gastos antes de mayo. Ambos enfoques pueden liberar efectivo adicional cada mes que luego puede destinarse a su deuda estudiantil. Los prestatarios deben evaluar si pueden pagar sus deudas o reducir los pagos mensuales de otros artículos. Pagar pequeños saldos de tarjetas de crédito o un préstamo de automóvil, cancelar costosas suscripciones mensuales y comenzar un nuevo trabajo a tiempo parcial o "actividades secundarias" son tácticas potenciales que liberarán su flujo de efectivo cada mes. Al hacer estos cambios, tendrá dinero extra que puede destinarse a los pagos de préstamos estudiantiles reiniciados.
Considere la asesoría financiera
Para algunos, simplemente no hay mucho margen de maniobra en el presupuesto mensual y los ajustes simples no moverán la aguja lo suficiente como para que los pagos de los estudiantes sean factibles. Tal vez haya tenido un cambio en las circunstancias desde la última vez que hizo pagos de préstamos estudiantiles, como la pérdida de un trabajo, la incorporación de un nuevo hijo, un gasto médico importante, aumento de los gastos de manutención o algo más fuera de su control. Tal vez incluso tuvo dificultades para realizar los pagos de préstamos estudiantiles antes de que se detuvieran. O tal vez tenga otra deuda con intereses altos que ya sea una prioridad en su presupuesto.

En esos casos, es posible que deba identificar soluciones más sólidas y creativas para garantizar que pueda cumplir con todas sus obligaciones cada mes una vez que se reanuden los pagos de préstamos estudiantiles. Asesoramiento financiero puede ser un recurso importante para ayudarle a hacer un plan. Un asesor profesional puede ayudarlo a identificar otras posibles estrategias, incluido un plan de pago para su deuda con intereses altos. Trabajar con un consejero y desarrollar un plan para su presupuesto ahora puede ayudarlo mucho a prepararse para más adelante este año cuando su presupuesto enfrente la nueva presión de los pagos de préstamos estudiantiles.
LO QUE PUEDE ESPERAR DE LA CONSEJERÍA DE CRÉDITO
Resumen
La pausa en la mayoría de los pagos de préstamos estudiantiles federales está programada para finalizar el 1 de mayo de 2022. Si tiene préstamos estudiantiles federales, debe comenzar a prepararse para este cambio. Asegúrese de comunicarse con sus administradores para actualizar su información y asegurarse de permanecer inscrito en cualquier plan de pago automático. Vuelva a evaluar su posición financiera y considere si un programa de pago de préstamos estudiantiles puede ser una buena opción.

Además, comience a evaluar su presupuesto ahora para determinar si está en condiciones de asumir los pagos del préstamo estudiantil cuando se reinicien. Si su presupuesto se siente limitado, no dude en comuníquese con un asesor de crédito certificado para revisar su presupuesto y hacer un plan para 2022 y más allá.