Si tiene una meta financiera hacia la cual no está logrando ningún progreso, probablemente le falta algo: un plan. Sin un plan, es posible que te encuentres constantemente dejando de lado cosas como ahorrar dinero y pagar deudas para mañana. Mientras tanto, el mañana pueden convertirse en meses o incluso años.
Pero su futuro financiero es demasiado importante como para dejarlo en suspenso indefinidamente. En lugar de dejar pasar el tiempo y esperar que las cosas funcionen por sí solas, puedes crear un plan financiero simple que te muestre cómo alcanzar tus metas. Esto es lo que debe hacer.
Defina claramente su objetivo
El primer paso a seguir es definir tu objetivo en detalle. Si bien esta sugerencia puede parecer demasiado simplificada, los estudios demuestran que establecer y realizar un seguimiento de objetivos aumenta la motivación y mejora las posibilidades de lograr lo que desea. Entonces, en lugar de convertirlo en un objetivo general que realmente no se puede seguir, Haz que tu objetivo sea INTELIGENTE, que es un acrónimo de lo siguiente:
- Ciertas
- Mensurable
- Realizable
- Pertinente
- Basado en el tiempo
Por ejemplo, en lugar de simplemente establecer una meta para saldar tus deudas, escriba las cuentas específicas que desea liquidar, los saldos adeudados, la cantidad mensual o semanal que puede contribuir a este objetivo y la fecha de pago prevista según su contribución. Entonces, si su presupuesto tiene espacio para pagar $300 al mes por su deuda, su objetivo SMART podría verse así:
Pagar el saldo de $7,000 de mi tarjeta de crédito para enero de 2026, mediante pagos automáticos de $300 al mes.
Tener estos detalles detallados le dará una buena visión de los pasos a seguir y le ayudará a ver un camino realista a seguir.
Mira los números
Si siente que no puede alcanzar su objetivo lo suficientemente pronto, es posible que deba ajustar algunos números. Tanto como crear o actualizar un presupuesto Puede parecer una tarea ardua, puedes utilizar tu objetivo como motivación para revisarlo.
Recuerde, un presupuesto no tiene por qué ser matemática avanzada, puede ser simplemente una comparación de sus ingresos con todos sus gastos. Si no le queda suficiente dinero para su objetivo después de cubrir los gastos, busque formas de aumentar sus ingresos o reducir costos, incluso si es solo un cambio temporal mientras trabaja para alcanzar su objetivo.
También puedes comprobar si hay ayuda disponible. Por ejemplo, puedes hable con un consejero de crédito certificado sobre seguir un plan de gestión de deudas u otras estrategias de pago de deudas, o intente buscar programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez en su estado o área local.
Pruebe la ingeniería inversa
A veces, cuando estás preparando metas, puede resultar útil y motivador mirar ejemplos de lo que otros han hecho.
Uno de los ejemplos más famosos de cómo lograr un gran objetivo es el primer alunizaje. En 1962, el presidente John F. Kennedy anunció que Estados Unidos comprometería 25 mil millones de dólares con el objetivo de llevar un astronauta a la Luna para finales de la década. Sin embargo, en aquel momento ningún estadounidense había pasado más de 15 minutos en el espacio.
Se trataba de un objetivo ambicioso desde todos los puntos de vista, pero también era mensurable y estaba basado en el tiempo. Eso significó que todos los involucrados en el proyecto podían estructurar su trabajo en torno a una fecha de finalización establecida y un monto objetivo en dólares. Por supuesto, como ahora sabemos, la misión fue un éxito.
¿Cómo te parece este enfoque? Implica trabajar hacia atrás desde su objetivo. Por ejemplo, si quieres comprar una casa, puede comenzar investigando los precios de venta promedio en su área y calculando cuánto dinero más necesita ahorrar para un pago inicial del 20 %, luego calculará cuánto tiempo le llevará ahorrar esa cantidad según su pago mensual. depósito de ahorro. Entonces tu objetivo podría verse así:
Ahorre $60,000 para el pago inicial de una casa con un valor aproximado de $300,000 para enero de 2027.
mediante depósitos automáticos de 1,500 dólares al mes en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Cuando empiezas con el resultado final en mente, suceden dos cosas. Primero, visualiza su éxito, porque asume que su objetivo está cumplido. En segundo lugar, puede identificar los pasos necesarios para alcanzar el objetivo final.
Pon la pluma en el papel
Para desarrollar su plan financiero, escriba cada objetivo financiero que tenga y luego divídalo en pasos más pequeños.
Hay muchas maneras diferentes de planificar sus pasos de acción, incluso simplemente escribiendo cada uno en papel o usando una hoja de cálculo de Excel. Para un enfoque más avanzado, pruebe una aplicación de seguimiento de objetivos como CréditoU, que le permite ingresar sus objetivos e información financiera y luego le muestra una lista de verificación de los pasos de acción específicos a seguir.
Aquí hay algunos ejemplos de cuáles podrían ser sus pasos de acción:
| Pagar la deuda de la tarjeta de crédito | Compre una Casa | |
| Paso 1 | Revise su presupuesto para encontrar gastos que pueda recortar. | Programe una revisión del informe de crédito con un asesor de crédito certificado. |
| Paso 2 | Utilice una calculadora de pago de deudas para determinar su fecha de pago en función de su pago mensual aumentado. | Investigue programas de asistencia para el pago inicial. |
| Paso 3 | Aumente el monto del pago mensual automático en su tarjeta de crédito. | Abra una cuenta de ahorros para depositar los ahorros del pago inicial. |
Revise su plan
En el camino hacia sus objetivos financieros, es muy probable que se encuentre con algunos obstáculos. Cuando eso suceda, no te rindas. Es posible que tengas que reevaluar tu plan, ajustar tu presupuesto o incluso cambiar tu cronograma, pero eso no tiene por qué impedirte alcanzar tu objetivo.
Sólo recuerde que las metas financieras no son algo que se establece y se olvida. Una vez que haya establecido sus objetivos, planee revisarlos mensualmente y actualizarlos cuando sus finanzas cambien, ya sea para bien o para mal. De esa manera, seguirás progresando, a pesar de los contratiempos que enfrentes.