Debido a que sus finanzas son tan importantes, querrá asegurarse de prepararse para el éxito y no luchar para ganar tracción. La clave para alcanzar sus metas financieras es tener un plan financiero que le brinde la estructura que necesita para tener éxito. Aquí hay algunas sugerencias sobre cómo hacer precisamente eso.
Defina claramente su objetivo
El primer paso es definir tu objetivo. Sea claro acerca de exactamente lo que quiere lograr. Una vez más, esto se remonta al marco de que sus objetivos deben ser INTELIGENTES. Como recordatorio, eso significa que deben ser:
- Ciertas
- Mensurable
- Realizable
- Pertinente
- Basado en el tiempo
Como ejemplo, no se fije como meta “pagar la deuda”. En su lugar, establezca la meta de pagar una cantidad específica de tarjetas de crédito (como tres deudas de tarjetas de crédito). O incluso mejor, fíjate la meta de pagar una cantidad exacta (digamos, $10,000 de tu deuda). Tener esta claridad le dará una buena visión de lo que quiere lograr exactamente, y eso determinará los pasos que debe seguir para llegar allí.
Piense en la ingeniería inversa de su objetivo
A veces, cuando está preparando objetivos, puede ser útil y motivador ver ejemplos de lo que otros han hecho.
Uno de los ejemplos más famosos de establecimiento y logro de objetivos es el primer alunizaje. En 1961, el presidente Kennedy anunció el objetivo de que Estados Unidos pusiera un astronauta en la luna para finales de la década. En el momento de este audaz objetivo, ¡ningún estadounidense había pasado más de 15 minutos en el espacio!
Este fue un objetivo elevado en todos los sentidos, aunque probablemente encaje muy bien en el marco SMART. Es importante destacar que era un objetivo claro con un cronograma establecido. Esto significaba que todos los que trabajaban para lograrlo, en su mayoría gente brillante de la NASA, podían desarrollar los pasos necesarios para alcanzar la meta. Comenzando con el resultado final, la meta, podrían trabajar hacia atrás y determinar cada pieza que debería estar en su lugar para tener éxito. Tuvieron éxito, y el resto es historia.
También puedes acercarte a tus objetivos de esta manera. Usar la meta de pagar $10,000 en deuda es nuevamente un ejemplo útil. Primero, asegúrese de que haya una fecha de finalización para el objetivo. Digamos que es factible pagarlo en un año. Entonces su meta sería “pagar $10,000 en deuda para fines de 2021”. ¿Qué pasos o subobjetivos necesitaría para lograr este objetivo? Tal vez sea que $7,500 deberían estar pagados en octubre, $5,000 deberían estar pagados en julio y $2,500 deberían estar pagados en abril.
Ese es un ejemplo simple, pero el concepto se puede aplicar a muchos objetivos. Cuando comienzas con el resultado final, suceden dos cosas. Primero, comienza a visualizar su éxito, porque comienza con la suposición de que su meta está completa. Esto puede darte un gran impulso psicológico. En segundo lugar, puede identificar los pasos que serán necesarios para alcanzar el objetivo final.
Pon la pluma en el papel
Como parte de su plan financiero, debe anotar cada meta financiera que tenga. Luego, enumere los diversos subobjetivos que deberá lograr en el camino. Hay muchas maneras diferentes de escribir esto para trazarlo. Si desea ver algunos ejemplos excelentes y acceder a plantillas gratuitas, puede consultar esto publicar en los árboles de meta de un blogger de independencia financiera.
También tendrá que poner más por escrito. Simplemente poner sus metas en papel y organizarse con lo que espera lograr probablemente no sea suficiente para la mayoría de las personas. También deberá poner por escrito su situación financiera actual, en otras palabras Hacer un presupuesto.
Esta es la parte más crítica de un plan financiero, porque reflejará su realidad diaria. Hacer un presupuesto al comienzo del año es un ejercicio especialmente útil porque le permite revisar los gastos del año anterior en todas las categorías de gastos. y brinda la oportunidad de planificar para el próximo año. Esta es la oportunidad perfecta para hacer un plan para reducir sus gastos. Es probable que encuentre categorías que brinden oportunidades para hacer recortes y gastar menos que el año pasado.
Hacer estos recortes, y mantenerse al día con ellos durante todo el año, pueden incluso ser metas secundarias para sus metas financieras más grandes. Algunos cortes se pueden hacer de una vez, como reducir una factura mensual, como cuando corta el cable. Otros serán recortes continuos a lo largo del año, como la reducción de su presupuesto para comestibles. Las reducciones en sus gastos que ocurren una y otra vez a lo largo del año podrían incluirse en su plan financiero como subobjetivos semanales o mensuales, y su presupuesto le permitirá verificar con frecuencia para ver cómo le está yendo.
Hay muchas herramientas para ayudar
Puede hacer su plan financiero literalmente con lápiz y papel, o usar algunas de las muchas herramientas digitales disponibles. La NFCC tiene un planificador de presupuesto útil que sería un gran comienzo. hay muchos sofisticados software de presupuesto y planificación financiera programas que también pueden ayudar. Piense detenidamente antes de pagar por un servicio de este tipo. Si bien eso puede ser útil, también es un costo que aumentará con el tiempo. Y presupuestar manualmente puede ser una mejor alternativa porque lo obliga a analizar los números de manera más crítica.
Independientemente de lo que decida, lo importante es realizar un seguimiento de sus objetivos, dividirlos en subobjetivos cuando sea necesario y presupuestar cada mes. Seguir estos pasos lo pondrá en el buen camino para lograr sus objetivos financieros para 2021. Si necesitas más ayuda, recuerda que la NFCC está aquí para ayudar.