Una de las claves del éxito financiero es mantener un presupuesto equilibrado y predecible. Las categorías más importantes en ese presupuesto son aquellas que son críticas para su salud y seguridad. La mayoría de los servicios públicos encajan en esta categoría. Querrá asegurarse de saber qué esperar de estos costos cada mes. Y querrá buscar activamente formas de reducir sus facturas de servicios públicos si ocupan demasiado de su presupuesto mensual.
¿Cuánto debe pagar por los servicios públicos cada mes? Puede ser mejor pensar en términos de un porcentaje de sus ingresos en lugar de una cantidad fija en dólares.
Presupuestación por Porcentajes y Definición de “Utilidades”
La sabiduría convencional ha sido presupuestar según porcentajes para cada categoría principal de gastos. Muchos expertos han recomendado durante décadas que los consumidores deberían gastar menos del 30 por ciento de sus ingresos mensuales brutos en vivienda, aunque algunos dan un rango del 25 al 35 por ciento. Esto puede volver a un estándar del gobierno introducido en la década de 1960. ¿Sigue siendo relevante hoy en día? Quizás. Ciertamente puede ser una guía útil, aunque está lejos de ser perfecta.
Un ejemplo de presupuesto basado en porcentajes. Fuente: Extensión de la Universidad Estatal de Michigan.
Un nuevo y popular enfoque presupuestario es utilizar el presupuesto 50/20/30. En este modelo, la vivienda se incorpora a sus "necesidades básicas", que deben ser el 50 por ciento de sus ingresos o menos. Este modelo puede reflejar mejor los diferentes costos de vida en diferentes lugares.
Fuente: NerdWallet
Sin embargo, ninguno de estos métodos tiene en cuenta las utilidades específicamente. La "regla del 30 por ciento" realmente falla aquí. Muchos expertos han tomado la regla del 30 por ciento y han agregado otras categorías como comestibles, transporte y seguros. A todas las categorías se les asigna un porcentaje, y juntos todos los porcentajes suman 100 por ciento. Pero a menudo, no se asigna ningún porcentaje a los servicios públicos. Por lo tanto, los servicios públicos se clasifican en "vivienda". Esto puede ser un problema porque muchas personas los consideran dos gastos diferentes y es posible que no tengan en cuenta los servicios públicos al calcular cuánto pueden pagar de una hipoteca o alquiler. El 50/20/30 es mejor para contabilizar los servicios públicos porque deja mucho margen de maniobra. Sin embargo, no establece un rango específico para los costos de los servicios públicos.
Si desea seguir una regla específica, entonces mantener sus servicios públicos por debajo del 10 por ciento de su ingreso bruto. Aunque es una buena regla general, el diez por ciento sigue siendo bastante alto, así que considérelo como un techo y mantenga los costos tan bajos como sea razonablemente posible. Debe revisar los costos mensuales promedio de los servicios públicos comunes en su área y presupuestar esos montos o más. Es importante recordar que su ubicación específica y los pies cuadrados de su espacio vital determinarán cuánto pagará. Pero conocer el promedio puede ser muy útil para asegurarse de que lo que está pagando es razonable.
Si utiliza los porcentajes de presupuesto tradicionales, recuerde que su El 10 por ciento del presupuesto de servicios públicos es parte de su presupuesto de vivienda. Si usa el 10 por ciento en servicios públicos, eso dejaría solo alrededor del 20 por ciento para sus otros costos de vivienda. Si usa el presupuesto 50/20/30, entonces el El 10 por ciento es parte de su presupuesto de "necesidades" del 50 por ciento.
Puede parecer fácil mantener los costos de los servicios públicos por debajo del 10 por ciento de sus ingresos, pero no es fácil para todos. Cuantos menos ingresos tengas, mayor será el porcentaje de tu presupuesto que dedicarás a la energía. El Consejo de Defensa de los Recursos Naturales informó en 2016 que los consumidores de bajos ingresos corrían el riesgo de enfrentar onerosos costos de energía. Ese grupo tenía una "carga de energía mediana" de 7.2 por ciento, lo que significa que una mediana de 7.2 por ciento de su presupuesto mensual se destinó a costos de energía.
Este estudio solo analizó los gastos de “energía”. Excluyó el agua y los servicios secundarios como la recolección de basura y los servicios de cable. Por lo tanto, una vez que agrega estos gastos adicionales, es fácil ver cómo los costos podrían superar el 10 por ciento. La planificación cuidadosa es importante para limitar sus gastos de servicios públicos, especialmente al contabilizar todas las utilidades.
Presupuesto para su costo total de servicios públicos
Para tener una idea de lo que debería pagar por los servicios públicos, revise sus facturas mensuales y compárelas con estos hallazgos. También puede consultar con sus proveedores de servicios públicos locales para obtener información más específica, o consultar con un agente de bienes raíces, un vecino o cualquier otra persona que conozca los detalles de su vecindario.
Electricidad
Según los datos más recientes de la Administración de Información de Energía de EE. UU., la factura eléctrica promedio en EE. UU. es de $115.49. Puedes revisar todos los datos y busque el promedio de su estado.
Agua y Aguas Residuales
Un destacado grupo de investigación centrado en el agua publicó un estudio el año pasado, descubriendo que la factura promedio en los EE. UU. por agua y aguas residuales fue de $104 en total.
Parrilla de gas
Rocket Mortgage informó en 2017 que la factura mensual promedio de gas era de poco más de $55. también informó datos estado por estado que puedes revisar.
Removedor de basura
Los servicios públicos enumerados hasta ahora son todas las necesidades. Es posible que algunos hogares no usen gas, pero aquellos que sí lo usan para tareas críticas como calentar o cocinar. Hay otras utilidades que son muy agradables de tener, pero que no alcanzan el nivel de necesidades.
Uno de ellos es la recolección de basura. Probablemente puede esperar pagar entre $ 20 y $ 50 por la recolección de basura en la mayoría de los casos.
Teléfono, cable e Internet
Los costos de teléfono, cable e Internet tampoco son necesarios y pueden variar ampliamente. A diferencia de la electricidad, que cuesta más a medida que se usa más, por lo general, estos servicios cobran una tarifa fija. La mejor manera de ahorrar dinero es elegir los servicios más asequibles por adelantado. En estos días, hay planes de telefonía celular de muy bajo costo, y muchas personas optan por omitir el cable y optar por un servicio de transmisión más económico. Para Internet, puede ahorrar dinero al optar por una velocidad más lenta, ya que a menudo los planes actualizados no hacen una diferencia suficiente para justificar el costo.
Para una familia de dos adultos, un presupuesto conservador para estos gastos podría rondar los $100 por mes. Sin embargo, estos costos podrían ascender fácilmente a $200, $300 o más si no compara precios, se suscribe a muchos servicios u opta por opciones costosas.
Haciendo cambios
Si necesita controlar los costos de sus servicios públicos, las dos mejores maneras son usar menos y comparar precios. NerdWallet ha creado 15 maneras fáciles de reducir sus facturas de servicios públicos. La mayoría de ellos se centran en la impermeabilización, la detención de fugas, etc. No te olvides de negociar y consultar precios con diferentes empresas. Si ha pasado un tiempo desde la última vez que buscó servicios públicos, puede valer la pena hacerlo nuevamente para ver si puede obtener mejores precios de los que está pagando actualmente.
Otra idea sería conseguir un compañero de cuarto que pueda compartir los costos contigo, aunque esto no será factible para todos.
Resumen
Los servicios públicos pueden acumularse muy rápidamente y tomar una gran parte de su presupuesto. Desafortunadamente, muchos modelos de presupuesto tradicionales no toman en cuenta adecuadamente estos costos. Trate de gastar no más del 10 por ciento de sus ingresos mensuales en servicios públicos y tome medidas simples para reducir estos costos lo más posible.
Si tiene dificultades para pagar las facturas de servicios públicos u otras facturas, comuníquese con un asesor de crédito quién puede trabajar con usted para descubrir sus mejores opciones y hacer una revisión exhaustiva de su presupuesto.