¿Cómo afecta el matrimonio a su crédito?

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Cuando mi pareja y yo tuvimos la primera conversación sobre finanzas, debo admitir que estaba un poco nervioso. No tenía MAL crédito, pero estaba en medio de la creación de crédito y tenía miedo de que mis puntajes crediticios mediocres afectaran la forma en que mi pareja me veía y nuestra capacidad para alcanzar nuestras metas financieras juntos. Había escuchado muchos mitos sobre cómo el matrimonio afecta sus finanzas y no estaba muy seguro de qué creer. Desde que me sumergí en el mundo de las finanzas personales, aprendí que gran parte de mi miedo se debía a la información errónea y que algunas de las verdades más importantes sobre cómo el matrimonio afecta su crédito no son de conocimiento común. Entonces, vayamos a la verdad con dos simples preguntas. Y, no se preocupe, todavía se casó conmigo (y finalmente he alcanzado mis metas de crédito).

  • ¿Qué no afecta mi crédito?
    • El matrimonio en sí no tiene ningún impacto en su informe/puntuación de crédito. Firmar en esa línea punteada lo compromete con su pareja, pero no con su historial crediticio. Su puntaje se basa en su número de seguro social, por lo que solo su información aparecerá en el informe, a menos que abra una cuenta conjunta.
    • Cambiar su nombre no tiene impacto en sus puntajes de crédito. Su nuevo nombre aparecerá en su informe de crédito, pero no se considerará en su puntaje.
  • ¿Qué afecta mi crédito?
    • Cada vez que solicite un crédito en forma conjunta, el prestamista considerará ambos puntajes de crédito. Si su pareja tiene mal crédito, eso tendrá un impacto negativo en sus tarifas. Esto a menudo aparece de manera más problemática al solicitar una hipoteca. A menudo, las parejas necesitan usar ambos ingresos para calificar para la hipoteca, pero si uno de los miembros de la pareja tiene un puntaje crediticio bajo, eso puede descalificarlo o generar tasas más altas.
    • Una vez que haya establecido cuentas conjuntas, cualquier historial de pago negativo o aumento de los saldos de deuda afectará sus puntajes de crédito. Si su pareja administra las finanzas y se olvida de pagar una factura, ese pago atrasado reducirá los puntajes de ambos. Esto es particularmente importante considerando la nuevo modelo de calificación FICO*, FICO 10, anunció que los pagos atrasados ​​tendrán un mayor impacto en su puntaje que en el pasado.

Teniendo en cuenta lo que afecta y lo que no afecta su puntaje de crédito, ¿cómo puede prepararse y preparar su crédito para el matrimonio?

  1. Ten “la charla” con tu pareja. Si aún no lo ha hecho, tenga una conversación abierta y honesta con su pareja sobre las finanzas. Discuta su historial de crédito, cómo administra su dinero (¿en qué es bueno? ¿Dónde tiene dificultades?) y cómo se imagina administrar el dinero como pareja.
  2. Piense en un plan de creación de crédito. Si usted o su pareja tienen un puntaje de crédito bajo, trabajen juntos para crear un plan. Construir crédito lleva tiempo, por lo que es bueno comenzar ahora para que cuando esté listo para comprar un automóvil nuevo o solicitar una hipoteca, su crédito sea saludable.
  3. Determine si tiene sentido solicitar un crédito de manera conjunta. Si un socio tiene una puntuación mucho más alta, puede ser de su interés que esa persona solicite un crédito por su cuenta. Nuevamente, debe equilibrar esto con las calificaciones de ingresos y el apetito de deuda de cada persona.

 
Para una revisión de su informe de crédito y un plan de acción para crear crédito, trabaje con una organización sin fines de lucro local. agencia de asesoría crediticiadel ADN, tales como los Informar.
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