¿Puedo informar mis pagos de hipoteca a las agencias de crédito para aumentar mi puntaje crediticio?
La NFCC recibe con frecuencia preguntas de sus lectores sobre sus problemas financieros. Respondemos a las preguntas más comunes en nuestra sección «Pregunte a un experto» para ayudar a los lectores a encontrar la información que necesitan.
Pregunta: Mi puntaje crediticio es muy bajo debido a las facturas médicas. Además, soy propietario de tres casas y pago mi hipoteca puntualmente. He estado trabajando para mejorar mi puntaje para poder refinanciar. Si mis pagos hipotecarios se reportaran a las agencias de crédito, ¿sería útil? De ser así, ¿cómo puedo hacerlo?
Respuesta: Estimado lector,
La deuda médica es un problema que afecta 36% de hogares estadounidensesY uno de cada cinco hogares tiene facturas médicas vencidas. Desafortunadamente, no eres el único con facturas médicas que perjudican tu crédito. Sin embargo, es excelente que busques activamente maneras de mejorar tu puntaje crediticio.
Preguntaste si informar a las agencias de crédito sobre tus pagos hipotecarios puntuales puede ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio. La respuesta es simple: sí. El historial de pagos es el factor principal para calcular tu puntaje crediticio, por lo que pagar tus deudas puntualmente es crucial para mejorarlo.
Si los pagos puntuales de sus hipotecas aparecen en su informes de créditoProbablemente verás un aumento significativo en tus puntuaciones. Dicho esto, hay algunos aspectos de tu pregunta que quiero abordar por separado, así que los detallaré más adelante.
Qué hacer si sus pagos de hipoteca no aparecen en sus informes de crédito
En base a tu pregunta, supongo que ya revisaste tus tres informes de crédito (de Experian, Equifax y TransUnion) y descubriste que faltan los pagos de tu hipoteca.
Si aún no los has revisado, tu primer paso es visitarlos AnnualCreditReport.com y obtenga sus tres informes crediticios. Este sitio web es gratuito y es la única fuente autorizada a nivel federal para obtener sus informes completos.
Si descubre que las hipotecas no figuran en uno o más de sus informes, deberá averiguar el motivo para poder corregir la situación. Existen algunas posibles explicaciones:
- Los prestamistas no reportan información de pago a las agencias de crédito nacionales.
- Hay un error administrativo que impide que la información del préstamo coincida con sus informes crediticios. Por ejemplo, su nombre podría estar mal escrito o que haya un dígito incorrecto en su número de Seguro Social.
Si las compañías hipotecarias no informan a las agencias de crédito, no hay nada que pueda hacer para obligarlas. Sin embargo, si tienen un error en sus registros, debería colaborar con ellas para corregirlo y solicitarles que actualicen sus informes.
Otras formas de mejorar su puntuación crediticia
Independientemente de si las hipotecas se reportan o no en sus informes de crédito, puede buscar otras maneras de aumentar sus puntajes. Si usted programar una cita Con uno de nuestros asesores de crédito certificados por la NFCC, podrán revisar cada uno de sus informes crediticios y ofrecerle consejos personalizados para acumular puntos. También pueden ofrecerle estrategias para gestionar su deuda médica.
Sin conocer los detalles de tu situación, solo puedo darte sugerencias generales para mejorar tu puntuación. Aquí tienes algunas recomendaciones:
- Si aún debe dinero a sus proveedores médicos, comuníquese con ellos para ver si califica para programas de ayuda financiera, descuentos o un plan de pagos mensuales bajos. Esto podría ayudarle a evitar que aparezcan más deudas impagas en sus informes de crédito.
- Para cualquier tarjeta de crédito o préstamo que tenga abierto, realice al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento cada mes. Omitir un solo pago puede reducir drásticamente su puntaje crediticio.
- Si tiene deudas de tarjetas de crédito, concéntrese en Pagar sus tarjetas de crédito lo antes posible. Esto le ayudará a reducir su tasa de utilización de crédito y a mejorar su puntaje. Si necesita ayuda para administrar su deuda de tarjetas de crédito, le recomendamos inscribirse en un plan de gestión de la deuda (MPD).
Requisitos para calificar para una refinanciación hipotecaria
Un buen crédito no es el único requisito para calificar para un préstamo de refinanciamiento hipotecarioAl igual que con una hipoteca, tendrás que proporcionar verificación de tu empleo, ingresos, deudas e incluso ahorros.
Si no se pueden informar los pagos de su hipoteca a las agencias de crédito, existen algunas posibles soluciones:
- Informe al prestamista de refinanciamiento sobre su historial de pagos de sus hipotecas. El prestamista podría considerar una carta de sus prestamistas hipotecarios que confirme su excelente historial de pagos.
- Verifique si alguno de sus prestamistas hipotecarios actuales ofrece refinanciamiento de préstamos. De ser así, es más probable que consideren su historial de pagos hipotecarios.
También habrá un requisito de capital para calificar para la refinanciación. Por lo general, los prestamistas de refinanciación quieren que usted tenga al menos un 20% de capital en su vivienda, lo que significa que el valor de la propiedad es un 20% mayor que la cantidad que aún debe. Si no tiene este nivel de capital, deberá centrarse en Pagar el saldo de su hipoteca y/o aumentar el valor de su propiedad antes de poder calificar.
También tendrás que ser capaz de cubrir costos de cierre, que incluyen tarifas de tasación, puntos, búsquedas de título, seguro de título y tarifas de solicitud de préstamo.
A riesgo de parecer un disco rayado, recomiendo encarecidamente hablar con un asesor de crédito certificado por la NFCC para obtener orientación. Cada asesor puede ofrecer asesoramiento profesional sobre cómo calificar para la refinanciación de una hipoteca y otros préstamos. Emprender el proceso de refinanciación sin estar preparado puede ser perjudicial, así que es mejor empezar con buen pie.
¡Te deseo la mejor de las suertes!
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .
