Una crisis financiera personal puede tomar diferentes formas. Perder un trabajo, reducir sus horas de trabajo o ingresos, enfrentar un gran gasto médico y que le roben su identidad son solo algunos ejemplos. Muchas veces, estas situaciones pueden conducir a problemas mayores, especialmente el aumento de la deuda de tarjetas de crédito. Si se encuentra en una crisis financiera, debe saber que la asesoría crediticia es un recurso disponible y podría ser la solución perfecta para ayudarlo a recuperarse. Echemos un vistazo más de cerca a exactamente cómo puede ayudar la asesoría crediticia.
Hablar con alguien
Sabemos que el estrés financiero puede afectar su la salud mental, y muchas personas encuentran consuelo y alivio al hablar de sus preocupaciones con otra persona. La consejería de crédito lo empareja con alguien que está dispuesto a escuchar y listo para ayudarlo a avanzar hacia sus metas. No, un consejero de crédito no es un terapeuta, pero los consejeros de crédito son conocidos por brindar consuelo en tiempos difíciles. Su asesor de crédito abordará su situación con comprensión y empatía, y le dará espacio para expresar sus arrepentimientos, inquietudes y objetivos financieros.
Confiar en un experto
Un consejero de crédito no es solo un confidente; él o ella es un experto capacitado para ayudar a los consumidores a superar las dificultades financieras y hacer un plan para su futuro. Hay una gran tranquilidad que viene al trabajar junto a un experto como este. Cuando está en “modo de crisis”, es posible que no tenga el tiempo o la energía mental para atascarse en los detalles o para lograr la recuperación financiera. Lo mejor de la consejería de crédito es que usted no tiene que hacerlo. Puede poner su situación financiera en manos de un experto y educador que puede guiarlo hacia el resultado deseado, ayudarlo a crear un plan estructurado y enseñarle nuevas estrategias financieras y comportamientos en el camino.
Revisión de su informe de crédito
Su informe de crédito es un indicador financiero extremadamente importante, porque la información que contiene afecta su puntaje de crédito. Desafortunadamente, los errores son demasiado comunes en los informes de crédito y muchos pasan desapercibidos. Si está pasando por una crisis financiera, querrá seguir una estrecha vigilancia sobre su informe de crédito para asegurarse de que no tenga errores que retrasen su puntuación. También querrá ver los datos en el informe a lo largo del tiempo como una señal de su progreso en el pago de la deuda.
Revisar cada línea de su informe de crédito con un asesor de crédito puede revelar errores, resaltar áreas en las que trabajar y brindarle la oportunidad de hacer preguntas y aprender más sobre cómo funcionan los informes y puntajes de crédito.
Explorando Numerosas Soluciones
A veces tienes un problema general y no estás seguro de cuál es la mejor solución. El dinero inherentemente funciona de esta manera. Por ejemplo, si tiene dificultades para pagar el alquiler, la deuda de la tarjeta de crédito podría ser el problema subyacente más grande. Si pudiera liberar algo de efectivo de las facturas de su tarjeta de crédito, sería más fácil pagar el alquiler. Ese es solo un ejemplo. La buena noticia es que el asesoramiento crediticio ayuda a identificar los principales problemas e identificar las mejores soluciones.
Para algunos, la vivienda es realmente el problema principal. En ese caso, un asesor de crédito puede recomendarle un asesor de vivienda para explorar opciones sobre cómo conservar su vivienda. Alternativamente, tal vez la deuda de su tarjeta de crédito lo convierta en un buen candidato para considerar una Debt Management Plan. O, tal vez, su tensión financiera se aborde mejor con algunos ajustes menores a su presupuesto mensual. Su consejero puede explorar todas estas soluciones con usted e incluso conectarlo con recursos locales en su comunidad en los casos en que sería útil hacerlo.
Simplifique su rutina de mes a mes
Si opta por un Plan de gestión de la deuda, recibirá numerosos beneficios. Un beneficio que es particularmente útil es que su rutina mensual será mucho más simple. Al hacer un pago mensual para cubrir toda la deuda de su tarjeta de crédito, no tiene que preocuparse por la molestia de realizar un seguimiento de varias facturas. Simplemente haga un pago a la agencia de asesoramiento crediticio y tendrá cobertura durante todo el mes. No solo eso, sino que el DMP pondrá fin a esas molestas llamadas de acreedores y cobranzas, que son lo último que necesita cuando se encuentra en una situación ya estresante.
Comenzar es fácil
Si está en una crisis, es posible que no le quede mucho tiempo y energía en el tanque. Afortunadamente, es muy fácil comenzar con el asesoramiento crediticio. Las sesiones se pueden realizar en línea o por teléfono (o en persona si lo prefiere). Todo lo que necesita hacer para prepararse es recopilar su información financiera básica, incluida una lista de sus gastos, talones de pago recientes y los estados de cuenta de su tarjeta de crédito. Puedes leer más sobre lo que puede esperaro empezar aquí.