¿Qué puedo hacer para prepararme para el pago de mis préstamos estudiantiles y volverme financieramente independiente?
(2 min 8 seg de lectura) La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan cómo deben manejar sus préstamos estudiantiles en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas.
Pregunta: Tengo $80,000 en deuda de préstamos estudiantiles a nombre de mi papá con un padre más préstamo al 5% de interés y $16,000 a mi nombre con préstamos federales al 0% de interés. Estoy extremadamente ansioso por mi capacidad de hacer pagos mensuales de mis préstamos estudiantiles y al mismo tiempo obtener independencia financiera de mis padres. Mi objetivo es mudarme en tres años una vez que mi carrera despegue. Acabo de inscribirme en mi programa de maestría. Con suerte conseguiré un puesto de gestión de hospital cuando termine. ¿Es la refinanciación una buena opción o hay otras opciones que debo considerar?
La deuda pendiente, cualquiera que sea el tipo, puede ser abrumadora. Sin embargo, tomar medidas y establecer un plan no solo puede aliviar su ansiedad, sino que también puede reducir efectivamente su carga financiera y ayudarlo a ser financieramente independiente en el futuro. Entonces, tienes que empezar por evaluando tu estado financiero situación actual y ser flexible para adaptarse a sus metas financieras futuras.
Su capacidad para pagar estos préstamos rápidamente dependerá de sus acuerdos de pago actuales y de su solvencia financiera para realizar nuevos pagos. Si sus préstamos están bajo cualquier plan relacionado con COVID-19, es probable que sus pagos e intereses estén suspendidos en ambos préstamos. Sin embargo, este alivio terminará en mayo de 2022. Por lo tanto, es fundamental estar preparado. Una de las formas más rápidas de liquidar su préstamo Parent PLUS es refinanciarlo con un prestamista privado a una tasa de interés más baja. El principal inconveniente de la refinanciación es que perderá todos los beneficios de pago de préstamos federales, que incluyen opciones de pago si sus ingresos cambian drásticamente. Por el lado positivo, puede pagar su préstamo más rápido y ahorrar dinero a largo plazo.
Refinanciación con un prestamista privado
Según sus comentarios, parece que sus padres han tomado un préstamo federal Parent Plus para ayudar a financiar su educación universitaria. Según el Departamento de Educación de EE.UU., la El préstamo Parent Plus pertenece a los padres– no importa quién esté realmente haciendo los pagos. Sin embargo, considerar cómo se pagará ese préstamo demuestra que usted es una persona responsable. Sin embargo, debido a que el Préstamo Parent Plus no está a su nombre, no puede simplemente tomar el control o utilizar una consolidación de préstamo federal para estudiantes.
Es posible que pueda refinanciar su préstamo Parent PLUS con un prestamista privado de dos maneras, a nombre de su padre oa usted, transfiriendo el préstamo a usted. El aspecto más importante de refinanciar un préstamo es calificar para un préstamo con una tasa de interés sustancialmente más baja. Los términos y condiciones de los préstamos estudiantiles privados varían según el prestamista, por lo que siempre es aconsejable comparar las ofertas de préstamos de varios prestamistas. Si el crédito de tu papá o el tuyo no está listo, es posible que no obtengas el interés que necesitas para reducir tus pagos y ahorrar dinero, así que determina si ambos están listos para dar este paso. Si no lo está, puede trabajar para preparar su crédito o considerar otras opciones.
¿Se pueden hacer pagos extra?
Hacer pagos adicionales es otra forma de pagar sus préstamos rápidamente. ¿Tu papá ya comenzó a hacer pagos? Incluso si el préstamo Parent PLUS se aplazara antes de COVID, los intereses seguirían acumulándose, por lo que siempre se recomiendan los pagos anticipados. Sin embargo, enviar pagos adicionales no siempre es una opción si no tiene suficientes ingresos. Por lo tanto, es importante revisar su presupuesto y determinar de qué manera puede priorizar los pagos de su préstamo estudiantil sobre otros gastos. Algunas personas optan por una vida frugal durante un par de años; otros pueden obtener un segundo trabajo o trabajos secundarios para ganar el dinero extra que necesitan. En su situación, es posible que pueda conseguir un trabajo mientras está en la escuela de posgrado y maximizar sus ahorros en sus gastos de manutención mientras se queda en casa después de graduarse.
Otras alternativas
Cuando se trata de pagar deudas, generalmente hay más de una forma de hacerlo. Y la mejor estrategia es única para cada persona porque depende de cuánto debe y cuánto ingreso tiene para hacer sus pagos. Es útil estar preparado y poner en marcha un plan para hacerse cargo de su deuda antes de tiempo. Está en el camino correcto, pero si desea obtener un plan de pago personalizado, puede hablar con un asesor financiero certificado por la NFCC visitando NFCC.org o llamando al 800-388-2227. Usted y un asesor financiero certificado revisarán su situación financiera general y lo ayudarán a crear un plan personalizado para ayudarlo a pagar sus préstamos mientras se prepara para ser financieramente independiente.