Cómo una hipoteca puede ahorrarle dinero a largo plazo

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La sabiduría convencional sostiene que comprar una casa es la mejor inversión que puede hacer, pero a pesar del aumento de los precios de alquiler en todo el país, muchas personas se preguntan si aún es más inteligente comprar. Si bien la compra de una casa puede no ser la mejor opción para todos, si está enfocado en construir un futuro financiero seguro, entonces la cuestión de si comprar o alquilar es una obviedad.
 
Por qué vale la pena comprar
Un estudio reciente de GOBankingTasas encontró que en la mayoría de los estados, los pagos de la hipoteca son más bajos que el costo del alquiler. Sin embargo, incluso si vive en uno de los pocos estados donde alquilar es más barato que comprar, hay otros factores que debe considerar. 
 

  • Posibles Beneficios Fiscales

Si bien los propietarios de viviendas pagan intereses, impuestos y tarifas de seguro que no se exigen a los inquilinos, hay una serie de deducciones fiscales disponibles para los propietarios de viviendas que hacen que las hipotecas cuesten menos que el alquiler a largo plazo. Las políticas fiscales proporcionan muchos incentivos para comprar una casa y hacer de la propiedad de vivienda una sabia inversión financiera. Puede deducir los intereses hipotecarios, el seguro hipotecario y los impuestos sobre la propiedad de sus impuestos sobre la renta al final del año. Hable con su contador para obtener el alcance completo de sus beneficios fiscales específicos.
 

  • Estabilidad Presupuestaria

La propiedad de vivienda proporciona más estabilidad presupuestaria que el alquiler, lo que coloca a los propietarios en la mejor posición para tomar decisiones financieras acertadas. Los alquileres pueden aumentar, y lo hacen, a medida que cambian los valores de mercado, lo que hace que el costo del alquiler sea impredecible. Por otro lado, una hipoteca de tasa fija no cambiará.
 

  • Construir equidad

Los pagos realizados en una hipoteca se acumulan como capital en la vivienda, lo que hace que cada pago sea una inversión. Por otro lado, los pagos de alquiler no conllevan ningún beneficio a largo plazo para el arrendatario.
 

  • Exclusión de ganancias de capital

A diferencia de otras inversiones como acciones, bonos e IRA, puede obtener una ganancia libre de impuestos de la venta de su casa. Si ha vivido en la casa durante un mínimo de dos años dentro de los cinco años anteriores a la venta de la casa, leyes fiscales vigentes permitirle excluir hasta $250,000 de sus ganancias de impuestos (o $500,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta).
 
 
Comprar una casa sigue siendo la mejor inversión
Comparar la propiedad de vivienda con las opciones de inversión tradicionales, como acciones, bonos y fondos de jubilación, es como comparar manzanas con naranjas. Sin embargo, si está tratando de decidir entre comprar una casa e invertir en el mercado de valores, la respuesta es simple: haga ambas cosas. Así es cómo.
 
Supongamos que está eligiendo entre comprar una casa en el precio de venta medio nacional de alrededor de $320,000 o alquilar una casa similar. Si compró la casa con una tasa de interés del 5 por ciento en un préstamo fijo a 30 años, el préstamo le costaría aproximadamente $19,139 en intereses y cargos durante el transcurso del primer año (excluyendo la cantidad que pagaría por el capital). Si alquilara una casa similar a la tarifa común de aproximadamente 1 por ciento de su valor, pagaría alrededor de $30,720 al año, alrededor de $11,581 más de lo que costaría la hipoteca, ¡y sin el beneficio de acumular capital en la vivienda con cada pago!
 
Si vives en ella, la compra de una vivienda no generará rentabilidad hasta que la vendas, pero eso no significa que no sea una inversión. A corto plazo, es posible que pueda ganar más dinero en el mercado de valores que si obtiene una hipoteca. Pero para que las inversiones de mayor rendimiento tengan más sentido financiero que comprar una casa, sus acciones tendrían que generar un rendimiento mayor que la diferencia entre el costo de su préstamo hipotecario y el costo de su alquiler.
 
Lo más importante es...
Si está enfocado en los pasos que debe seguir para construir un futuro de libertad financiera, entonces comprar una casa es un gran comienzo. Si puede pagar más por un alquiler, entonces puede tener sentido financiero comprar una vivienda principal e invertir la diferencia.
 
Sobre el Autor:  Robert Kociecki es un experto en la industria de bienes raíces que se desempeña como vicepresidente sénior de administración y renovación de propiedades en Altisource. Altisource y sus afiliados brindan servicios inmobiliarios para consumidores e inversores. Visitar Propietarios.com, donde la compra y venta de viviendas se simplifica.