Cuatro consejos para mejorar su futuro financiero

Nota del editor: Este artículo se publicó originalmente en mayo de 2016.

Muchos estadounidenses tienen dificultades para gestionar sus deudas y ahorrar dinero.

Casi el 90% afirma revisar regularmente sus cuentas bancarias para ver dónde pueden recortar gastos. Sin embargo, en abril de 2025, menos del 30% declaró haber utilizado un presupuesto real el mes anterior.

Lamentablemente, el estrés relacionado con el dinero puede generar hábitos contradictorios como este: preocuparse por las finanzas sin llegar a crear ni seguir un plan real. 

Si te encuentras en esta situación, debes saber que no tienes por qué quedarte atrapado en un círculo vicioso, deseando poder mejorar pero sin saber por dónde empezar. En cambio, puedes seguir estos consejos prácticos para mejorar tus finanzas para siempre. 

1. Presupuesta para gastar menos de lo que ganas.

Sin un presupuesto, es imposible saber cómo se comparan tus ingresos mensuales con tus gastos. Pero puedes crear uno fácilmente: solo tienes que hacer una lista de todos tus gastos mensuales y compararlos con tus ingresos netos (tu salario después de impuestos).

Lo ideal es que tus ingresos siempre superen tus gastos. De esta forma, te sobrará dinero para pagar deudas, contribuir automáticamente a tu fondo de emergencia o ahorrar para la jubilación. 

Si gastas más de lo que ganas, tendrás que reducir tus gastos, aumentar tus ingresos o ambas cosas. Si no sabes por dónde empezar, contacta con un asesor de crédito certificado por la NFCC para obtener ayuda.

2. Comprenda sus informes de crédito

Los informes y puntuaciones de crédito a menudo se malinterpretan, y muchas personas no tienen claro cómo su crédito afecta a sus finanzas.

Si su historial crediticio es inferior al promedio (es decir, si su puntaje FICO es de aproximadamente 669 o menos), podría encontrarse con los siguientes problemas: 

• Sus solicitudes de préstamos, tarjetas de crédito y apartamentos han sido denegadas.
• Si se aprueban nuevas tarjetas de crédito o préstamos, los tipos de interés son altísimos.
• Tienes problemas para conseguir trabajos que requieren verificación de crédito.
• Podrías pagar primas elevadas por tu seguro de coche. 

En lugar de ignorar tu situación crediticia, tómate un tiempo para revisar tus informes de crédito y comprender su contenido. Puedes obtener los tres informes (Equifax, Experian y TransUnion) gratis, una vez por semana, en AnnualCreditReport.com o llamando al 877-322-8228.

Tu puntuación crediticia no viene incluida en estos informes gratuitos, pero normalmente puedes ver una versión de tu puntuación crediticia de forma gratuita a través de tu cuenta de tarjeta de crédito o cuenta bancaria. 

Si necesita ayuda para mejorar su historial crediticio , un asesor de crédito certificado por la NFCC puede revisar sus informes de crédito y brindarle consejos personalizados sobre cómo aumentar su puntaje.

3. No te endeudes en exceso.

No siempre puedes controlar tus gastos, pero sí puedes controlar cómo los pagas. 

Una estrategia inteligente para cubrir tus compras es llevar siempre efectivo o tu tarjeta de débito, en lugar de la de crédito. De esta forma, limitas tus gastos al dinero que ya has ganado, en vez de endeudarte con tus ingresos futuros. 

Si usas tarjeta de crédito, procura no gastar más de lo que puedas pagar en un mes. Si no pagas el saldo completo antes de la fecha de vencimiento mensual, podrías tener que pagar intereses muy elevados.

¿Qué tan altas son las tasas de interés de las tarjetas de crédito? A modo de comparación, la tasa promedio de los préstamos personales a 24 meses es actualmente del 11.57%, mientras que la tasa promedio de las tarjetas de crédito es casi el doble, alcanzando el 21.16%.

Si usted debe $2,000 en una tarjeta de crédito y los paga en un plazo de 24 meses, se le cobrarán $470 en intereses. 

4. Prepárate para la jubilación anticipada

En la jubilación, es probable que sus ingresos disminuyan, mientras que muchos de sus gastos aumenten debido a la inflación y al incremento de las necesidades médicas. Por lo tanto, aunque la jubilación parezca lejana, es fundamental empezar a prepararse ahora. De hecho, cuanto antes, mejor. 

Por ejemplo, supongamos que desea aportar $200 al mes a su cuenta de jubilación, planea jubilarse a los 67 años y sus ahorros para la jubilación generarán una tasa de rendimiento promedio del 7%. Si comienza a aportar a los 30 años, tendrá aproximadamente $419,000 al jubilarse. Sin embargo, si espera hasta los 45 años, solo tendrá $125,000 al jubilarse.

Para muchas personas, la forma más sencilla de empezar a ahorrar para la jubilación es a través de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401(k). Algunos empleadores incluso igualan parte de tu aportación, lo que significa que recibes dinero gratis. 

Si no dispone de una cuenta de jubilación a través de su empleador, considere abrir una cuenta IRA y/o un plan 401(k) para trabajadores autónomos para comenzar a acumular su fondo de jubilación.

Por Katie Ross