No todos recordamos la década de 1980, pero aquellos que sí lo hacen pueden estar experimentando algunos recuerdos, al menos cuando se trata de pagar alimentos, gasolina o casi cualquier otra cosa. Eso se debe a que, a mediados de 2022, la inflación alcanzó oficialmente niveles a los que no había subido desde 1981.
Incluso con el desempleo a la baja y el crecimiento de los ingresos al alza, la inflación está causando que muchos hogares sientan que están más rezagados. De hecho, un análisis de Moody's estima que el aumento promedio en los gastos del hogar es de alrededor de $300 o más por mes.
En nuestros Encuesta de educación y preparación financiera de 2021 Aproximadamente un tercio de los adultos de EE. UU. informaron que ya "simplemente se las arreglaban financieramente", por lo que la perspectiva de más aumentos de precios puede parecer abrumadora. Pero hay algunas formas clave en que su familia puede adaptarse, e incluso ahorrar dinero, durante este momento difícil.
¿Qué es la inflación?
La inflación se refiere a un aumento en los precios, y las tasas de inflación se determinan observando cuánto han aumentado los costos de bienes y servicios específicos durante un período de un año.
Si bien es normal que los precios aumenten con el tiempo, las tasas de inflación pueden cambiar mucho de un año a otro. La Reserva Federal, que ayuda a regular la inflación, apunta a mantener una tasa en torno al 2%, pero entre marzo de 2021 y marzo de 2021 la inflación subió un 8.5%.
¿Cuándo volverá la inflación a la normalidad? La Reserva Federal está tomando medidas para controlar la inflación, pero las cosas aún podrían empeorar antes de mejorar. Según algunas estimaciones, la inflación seguirá aumentando hasta fines del verano de 2022, si no más.
Cuatro trucos para manejar la inflación
Desafortunadamente, la inflación puede tener un impacto en muchos gastos diarios. Pero incluso si no puede evitar por completo pagar precios más altos, todavía hay formas de minimizar la crisis financiera. Estas son algunas de las mejores estrategias para lidiar con la inflación:
1. Considere (estratégicamente) la reducción de personal
¿Posees algún activo que valga más como resultado de la inflación? Si es así, ahora podría ser un buen momento para deshacerse de ellos.
El mejor ejemplo de activos que han ganado valor son los vehículos usados. Si bien los automóviles tienden a perder su valor con bastante rapidez, la escasez de suministro provocó que los automóviles usados aumentaran en más del 40 % en valor entre enero de 2021 y 2022. Eso significa que, para alguien que tiene un automóvil que no necesita, ahora podría ser un buen momento para vender.
Otros artículos a considerar para la venta incluyen muebles, equipos y artículos recreativos (por ejemplo, juguetes y juegos), ya que todos estos artículos han experimentado aumentos de precios importantes debido a la inflación.
2. Reducir o retrasar ciertas compras
Además de los automóviles, algunos otros artículos han experimentado aumentos drásticos en los precios. Querrá evitar o reducir el consumo de estos artículos en el futuro cercano, ya que han visto los mayores aumentos de precios:
- Gasolina
- Carros
- Ropa
- Restaurantes
- Hoteles
- Artículos recreativos (por ejemplo, juguetes y juegos)
- Muebles y artículos para el hogar
Con los precios de la gasolina aumentando hasta un 45 % entre el 21 y el 22 de marzo, es posible que desee considerar consolidar los mandados semanales en un solo viaje, compartir el automóvil o hablar con su empleador acerca de trabajar de forma remota con la mayor frecuencia posible. Usted además puede encontrar más consejos aquí por ahorrar dinero en gasolina.
También es un buen momento para reducir ciertas cosas que no son necesarias. El costo de comprar alimentos fuera de casa aumentó un 6.9%, y algunos gastos de entretenimiento y viajes también son excepcionalmente altos. No es necesario que reduzca estos costos para siempre, sino que tómese un tiempo para ahorrar dinero que gastará en entretenimiento o vacaciones cuando los precios finalmente bajen.
3. Sigue invirtiendo en tu futuro
Cuando el dinero escasea, es normal concentrarse en las necesidades inmediatas y renunciar a las metas a largo plazo. Incluso puede sentirse tentado a dejar de ahorrar para la jubilación. Pero los adultos estadounidenses ya dicen que su principal preocupación financiera es no tener lo suficiente ahorrado para la jubilación.
Durante este momento difícil, tenga en cuenta que contribuir a la jubilación y otras inversiones a largo plazo puede ser una de las mejores formas de combatir los efectos de la inflación. Eso es porque las inversiones a largo plazo ayudan a aumentar el valor de su dinero e incluso pueden compensar los efectos de la inflación. Incluso si la inflación es alta ahora, históricamente promedia alrededor del 3.2 % anual, mientras que los 401(k) históricamente ganan entre el 3 % y el 8 % anual.
4. Revisa tu presupuesto
Cuando los precios suben, es importante revisar su presupuesto, que puede ser tan simple como hacer una lista con todos sus ingresos mensuales y gastos actualizados. Cuanto antes revise su nueva situación, antes podrá hacer ajustes y evitar meterse en problemas financieros..
Puede parecer que hacer un presupuesto se trata de reducir costos, pero también es una oportunidad para revisar sus ingresos y considerar formas de generar más dinero o recursos. Si necesita un aumento salarial, tenga en cuenta que en el mercado laboral posterior a la pandemia, muchas personas obtienen mayores aumentos salariales al cambiar de trabajo en lugar de permanecer en su puesto/empleador actual.
Aquí hay algunas preguntas útiles para hacer mientras revisa su presupuesto:
Preguntas sobre gastos:
- ¿Qué puedo reducir o cortar?
- ¿Hay algo que pueda poner en espera, aunque sea solo por unos meses?
- ¿Me están cobrando por servicios que no uso? (Consejo: mire los estados de cuenta de su banco y de su tarjeta de crédito para conocer los cargos que puede cancelar)
- ¿Puedo negociar o buscar un precio más bajo en artículos caros?
- ¿Soy elegible para algún descuento o alivio basado en los ingresos?
Preguntas sobre ingresos:
- ¿Hay alguna manera de que pueda traer más dinero de manera temporal o permanente?
- ¿Soy elegible para un aumento de sueldo o una promoción?
- ¿Tengo un producto o servicio que puedo vender?
- ¿Soy elegible para algún beneficio del gobierno u otra asistencia?
- ¿Puede otro miembro de mi hogar ganar dinero o calificar para asistencia financiera?
Si crear un presupuesto parece imposible, ¡no estás solo! Solo alrededor de un tercio de los adultos estadounidenses dicen que tienen un plan sobre cómo gastarán cada cheque de pago. En lugar de evitar la tarea, considere obtener el apoyo de un profesional. Puede programar una cita gratuita con un asesor financiero certificado de la NFCC visitando NFCC.org o llamando 800-388-2227.