Por Tom Pretty, director de préstamos de la SBA
Las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía estadounidense, con casi 29 millones operando en todo el país, según el Oficina de Defensa de la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA). Para estas empresas, asegurar el financiamiento puede afectar su capacidad para operar y crecer, sin embargo, la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas no comprenden completamente todos los tipos de crédito disponibles para su negocio.
Al elegir un préstamo, los propietarios de pequeñas empresas en el Encuesta de préstamos de la SBA de TD Bank de 2017 dijo que una tasa de interés baja (49 por ciento) y tarifas iniciales bajas o nulas (19 por ciento) son sus dos criterios principales.
Muchas pequeñas empresas tienen éxito trabajando con la SBA, que establece pautas para los préstamos realizados por socios externos, como bancos y organizaciones de desarrollo comunitario. En la encuesta de TD Bank de 2017, casi la mitad de los propietarios de pequeñas empresas declararon que considerarían solicitar un préstamo de la SBA, pero persiste cierta confusión sobre lo que ofrece un préstamo de la SBA y cómo funciona.
Los préstamos de la SBA pueden ser una bendición para una empresa que podría no estar aprobada para préstamos "convencionales" porque la SBA permite aprobaciones en ciertas circunstancias, incluso cuando el pago inicial o el flujo de efectivo de la empresa es demasiado bajo. Los préstamos de la SBA también suelen ofrecer plazos más largos, lo que elimina la necesidad de refinanciar cada pocos años o crea pagos mensuales más bajos al extenderlos durante más años. Esto es posible, en parte, porque la SBA garantiza que se pagará una parte de los préstamos, lo que elimina parte del riesgo del prestamista.
Programas de préstamos de la SBA
Hay dos tipos principales de préstamos de la SBA:
- 7(a) préstamo: El programa principal de la SBA ayuda a las pequeñas empresas a obtener financiamiento para fines comerciales generales, incluido el capital de trabajo; compra de equipos o muebles; compra o renovación de edificios; y refinanciamiento de deuda. Se emiten préstamos de hasta $5 millones con plazos de hasta 10 años para capital de trabajo y 25 años para activos fijos.
- Préstamo CDC/504: Este préstamo brinda a las empresas financiamiento a largo plazo a tasa fija para comprar activos importantes, como bienes raíces y maquinaria a largo plazo, o para construir o renovar instalaciones. La cantidad máxima de un Préstamo 504 también es de $5 millones.
Otros productos de la SBA incluyen préstamos por desastre, líneas de crédito Express de hasta $350,000 y un programa de micropréstamos de hasta $50,000.
Cómo presentar tu solicitud
Al igual que con cualquier préstamo, los propietarios de pequeñas empresas que buscan un préstamo de la SBA deben proporcionar documentos específicos a un prestamista y completar una solicitud. Entre los elementos requeridos:
- Estados financieros personales
- Estados de pérdidas y ganancias empresariales
- lista de deudas
- Certificado/licencia comercial
- Declaraciones de impuestos sobre la renta (empresariales y personales)
- Hojas de vida de los miembros clave del equipo
- Plan de negocios.
La SBA también aconseja a los dueños de negocios que estén preparados para responder varias preguntas, que incluyen:
- ¿Por qué está solicitando este préstamo? ¿Cómo va a ser utilizado?
- ¿Qué activos deben comprarse y quiénes son sus proveedores?
- ¿Qué otras deudas comerciales tiene y quiénes son sus acreedores?
Llegar a la aprobación
Para encontrar prestamistas de la SBA con experiencia en su área, hable con otros propietarios de negocios locales y busque uno que sea parte del programa de prestamistas preferidos de la SBA, como TD Bank. Este programa otorga a ciertos prestamistas autoridad delegada para aprobar préstamos directamente en función de criterios seleccionados, acortando el período de tiempo entre la solicitud y la aprobación. También puede encontrar más información ingresando a www.sba.gov.
Un préstamo de la SBA puede ser una excelente manera para que una pequeña empresa obtenga acceso al crédito cuando un préstamo tradicional podría no ser posible. Estos programas pueden ayudar a su negocio a aprovechar sus oportunidades ahora y crecer para el futuro.