Un cambio entró en vigencia el 30 de noviembre de 2021 a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor Regla de cobro de deudas. Es una enmienda a la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de 1977 que ahora permite a los cobradores de deudas comunicarse con personas a través de plataformas de redes sociales como Facebook, Twitter e Instagram. Si bien aclara las limitaciones en el contacto a través de mensajes de texto y correo electrónico, la nueva regla plantea serias preocupaciones.
Por ejemplo, en el caso de Facebook, cobradores de deudas deben identificarse como cobradores de deudas y enviar una solicitud de amistad privada o mensaje directo. No pueden simplemente publicar en la línea de tiempo de una persona o hacer contacto por razones no declaradas para obtener acceso o confianza.
El contacto a través de plataformas de redes sociales, mensajes de texto y correo electrónico requiere que los cobradores de deudas obedezcan otras limitaciones descritas en el cambio de regla. En realidad, sin embargo, las barandillas establecido para los cobradores de deudas podría ser más seguro como está escrito de lo que son para todos los demás en la autopista de la información.
“No creemos que haya suficientes protecciones para los consumidores”, dijo April Kuehnhoff, abogada del personal del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, desde su oficina en Washington, DC. “Nos hubiera gustado ver un sistema de suscripción en el que los consumidores tuvieran que consentimiento antes de ser contactado (electrónicamente) con información detallada sobre su deuda.
“En cambio, (la regla) aclara cómo los cobradores de deudas pueden contactar a las personas por correo electrónico, mensajes de texto y mensajes directos, y deben incluir una declaración que permita a los consumidores optar por no participar. Nos preocupa mucho que las personas pierdan estos métodos de contacto o que la información termine en una carpeta de correo no deseado”.
Los críticos dicen que no está claro cómo los diferentes acreedores emplearán la opción de exclusión voluntaria. Pero la mayoría de nosotros hemos sido condicionados (por una buena razón, como se describe en el informe de la Comisión Federal de Comercio). advertencias contra estafas de phishing) no hacer clic en hipervínculos en textos, correos electrónicos y mensajes de redes sociales no solicitados.
"Desafortunadamente", dijo Kuehnhoff, "hay malos actores, que no son cobradores de deudas legítimos y podrían estar enviando correos electrónicos que parecen provenir de fuentes legítimas".
Esto puede ser difícil para los consumidores que ya reciben múltiples contactos de acreedores de manera regular, y que realizan un seguimiento de los correos electrónicos, los mensajes de texto y las solicitudes de amistad y los mensajes directos de las redes sociales. La nueva regla quiere que usted determine la legitimidad de los remitentes que no tienen límites en la frecuencia de los contactos electrónicos a menos que opte por no participar.
Eso puede ser confuso en el mejor de los casos, dañino en el peor.
Así que incluso si las limitaciones de la nueva regla le ahorran a la gente la vergüenza de que los cobradores de deudas aparezcan en su página de Facebook para que sus amigos y vecinos los vean, los consumidores deben ser conscientes de las estafas y los abusos que surgen de este nuevo método de contacto.
Desde que la regla entró en vigencia, algunas personas ya informaron haber recibido comunicaciones de cobro de deudas por mensaje de texto, correo electrónico o redes sociales que no son de un cobrador de deudas.
Estos son intentos de capturar información personal o recaudar dinero, por lo que los consumidores deben tener cuidado al responder a estas comunicaciones.
En otro escenario preocupante, las personas podrían recibir solicitudes de empresas por deudas que no deben. El correo electrónico o la solicitud de Facebook pueden mostrar un logotipo que reconozcan, pero podría ser un intento de que paguen algo que no deben.
La regla aclara algunos detalles.
“Las regulaciones aclaran que si un consumidor le dice a un cobrador de deudas que deje de usar un método particular de contacto, el cobrador de deudas debe cumplir”, dijo Kuehnhoff.
La comida para llevar para los consumidores:
- Estar atentos. Verifica todo. Asegúrese de que lo que reciba sea de una agencia de cobro legítima sobre una deuda que definitivamente debe. Eso se puede hacer poniéndose en contacto con el acreedor original y preguntando si han vendido su deuda a una agencia de cobro.
- Si sabe cuánto debe ya quién, puede determinar fácilmente qué es legítimo. Si no prestas mucha atención... bueno, ¡empieza a prestar mucha atención!
- Los consumidores que experimenten prácticas abusivas por parte de los cobradores de deudas deben presentar una queja ante la CFPB.
Pero si realmente quiere evitar un problema, administre la deuda antes de que llegue a los cobradores de deudas.
Si está experimentando dificultades financieras, y muchas familias vulnerables lo están después de los últimos años de Covid-19, no posponga las cosas. Póngase en contacto con un consejería de crédito sin fines de lucro organización que puede ayudar a calmar las aguas.
Escrito por:
Mike Leon es el director sénior de operaciones de Soluciones de deuda InCharge, una agencia de asesoría crediticia certificada por la NFCC.