Consolidación de Deuda vs Liquidación de Deuda vs Programa de Gestión de Deuda

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¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda generalmente implica obtener un préstamo de interés más bajo para pagar múltiples deudas garantizadas o no garantizadas de alto interés, como tarjetas de crédito o préstamos de día de pago. El préstamo de consolidación generalmente está garantizado contra los activos del prestatario, como una casa o un automóvil. Debido a que las deudas de tarjetas de crédito tienen tasas de interés tan altas, incluso un préstamo de consolidación sin garantía puede reducir significativamente el pago mensual del prestatario. Para algunos, esto es suficiente para ponerlos en el camino correcto financieramente.

Incluso si tiene un crédito menos que estelar, no hay necesidad de preocuparse porque muchos prestamistas todavía están ansiosos por su negocio. Haz una investigación exhaustiva. Elija un prestamista que tenga buena reputación y asegúrese de que los términos de un préstamo de consolidación sean justos.
 

¿Qué es la liquidación de deudas?

Pago de la deuda puede ser mucho más arriesgado que la consolidación de deudas. Algunos expertos que han estudiado el modelo de liquidación de deudas ni siquiera pueden estar de acuerdo en que sea legítimo. Este enfoque en realidad puede reducir el puntaje de crédito de un prestatario de 65 a tanto como 125 puntos. La liquidación de deudas es peligrosa y tiene muchas trampas.

Las compañías de liquidación de deudas cobran muchas tarifas que pueden hacer que el trato no sea atractivo tanto para el prestatario como para los demandantes. Las empresas de liquidación de deudas suelen cobrar tarifas por adelantado, aunque no están respaldadas por la Comisión Federal de Comercio. De lo contrario, pueden agregar una tarifa enorme cuando haya terminado con el acuerdo.

Estas compañías a menudo mantienen su dinero en sus cuentas y esperan hasta que sea una suma lo suficientemente grande para liquidarla con los acreedores, dejando sus deudas sin pagar por un período de tiempo no especificado. Incluso un pago perdido o atrasado puede causar una marca de crédito negativa que permanecerá en el historial crediticio del prestatario hasta por siete años.

 

Programas de gestión de deuda de asesoramiento de crédito sin fines de lucro

Un programa de gestión de la deuda es, con mucho, la ruta más segura y confiable que puede tomar si no puede controlar sus gastos. Al programar una sesión de asesoría crediticia, un asesor crediticio certificado puede ayudarlo a crear un plan y una presupuesto realista. Si el pago de las facturas es difícil, un asesor de crédito puede recomendar un programa de gestión de deudas. Trabajan en cooperación con sus acreedores.

Con los programas de gestión de deudas, usted realiza un pago mensual a la agencia de asesoramiento crediticio, que se desembolsará automáticamente a sus acreedores en los montos acordados. Pagará sus deudas en su totalidad y no tendrá que preocuparse por pagos atrasados ​​o atrasados. en un programa de gestión de la deuda, los cargos por mora y los cargos por exceder el límite generalmente se eliminan por completo. La agencia de asesoramiento crediticio generalmente también puede reducir las altas tasas de interés para ayudarlo a pagar la deuda a un ritmo mucho más rápido. Los programas de gestión de deuda tienen una duración de 36 a 60 meses.

¿Necesita ayuda?

Si se encuentra en una mala situación financiera debido a una deuda no garantizada de alto interés, su primera opción debe ser un programa de administración de deuda ofrecido por una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro. Para ver cómo funciona el asesoramiento y qué esperar, haga clic en aquí.
 
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Por Lauralynn Mangis Lauralynn Mangis es especialista en marketing en línea en Servicio de asesoramiento crediticio Advantage. Ella escribe regularmente para el Blog de Advantage CCS. Advantage Credit Counseling Service es miembro de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.