Manejo de la información del informe de crédito negativo

Por Lauralynn Schueckler
La ley federal especifica cuánto tiempo puede permanecer la información negativa en su informe de crédito. Para evitar que lo penalicen por errores crediticios pasados ​​para siempre, el Ley de informes justos de crédito regula esa información negativa, por lo que sólo puede ser reportada por siete, diez o quince años como máximo. Esto incluye bancarrotas, pagos atrasados, cuentas que un acreedor entregó a una agencia de cobro, gravámenes fiscales y sentencias presentadas en su contra en la corte, incluso si luego pagó la cuenta en su totalidad.
Una consulta dura puede permanecer en su informe durante dos años. La mayoría de los juicios permanecerán en su informe de crédito hasta por siete años o hasta que venza el plazo de prescripción, lo que sea más largo. Sin embargo, con gravámenes fiscales impagos podría ser de hasta quince años. La fecha de presentación de un registro público o la fecha del primer pago atrasado es lo que las agencias de crédito suelen seguir cuando eliminan o conservan información en su informe de crédito.
La cantidad de tiempo que un la bancarrota permanece en su informe de crédito depende del capítulo que presente. Una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe de crédito por hasta diez años. El Capítulo 13, por política de las agencias de informes crediticios, permanece en su informe crediticio hasta por siete años.
Debe revisar su informe de crédito con frecuencia y solucionar cualquier problema lo antes posible. Lamentablemente, cuando no hace esto, existe la posibilidad de que pague tasas de interés más altas en todo, desde tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles y pólizas de seguro.
3 consejos para lidiar con la información negativa del informe crediticio:
Revise sus informes de crédito con frecuencia:
A menudo, un consumidor sale corriendo y obtiene un informe crediticio "gratuito" de lugares falsos como freecreditreport.com que le cobrará una tarifa mensual de $19.99 y ni siquiera muestra la información de las tres agencias de informes crediticios. En cambio, un consumidor inteligente debe ir a www.annualcreditreport.com obtener los tres informes crediticios GRATIS de las agencias de informes crediticios del consumidor: Experian, Equifax y TransUnion (este servicio es gratuito a través de la ley federal). Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), tiene derecho a solicitar un informe gratuito dentro de los 60 días si una empresa le niega el crédito en función del informe.
Cuando observe los tres informes crediticios de las diferentes oficinas, obtendrá una imagen completa y no tendrá sorpresas desagradables en el futuro. Recuerde, cada agencia de crédito tendrá información diferente, y depende del consumidor comprender esto y resolver cualquier error o equivocación lo antes posible.
Verificar información –
A veces, una agencia de crédito reportará información inexacta, desactualizada o manifiestamente incorrecta. En la mayoría de los casos, esto no favorece al consumidor ya que la mayoría de los errores favorecen a los acreedores o prestamistas. Otras veces, todas las deudas son válidas y hay que saldarlas o idear un plan para solucionar el problema. De cualquier manera, cuando verificar que las deudas son legítimas y es cierto que al consumidor le resultará más fácil tratar y solucionar los problemas si esa persona tiene pruebas válidas y puede proporcionar dichas pruebas a la agencia de informes crediticios.
Pida que se eliminen los errores:
Una persona que encuentra información incorrecta debe comunicarse con el acreedor y con la agencia de informes crediticios para solucionar el problema de forma permanente. Para llegar al fondo del problema rápidamente, los consumidores deben mantener registros de toda la información y enviarla al acreedor y al buró de crédito que informa el error. Al hacer esto, un consumidor debe asegurarse de enviar todo por correo certificado y guardar notas y copias de todas las conversaciones telefónicas y la correspondencia. Esto permitirá que una persona prevalezca y debería ayudar a aumentar su puntaje de crédito cuando finalmente se elimine el error.
Por supuesto, depende del consumidor verificar la información y esperar algunas semanas o incluso meses para volver a ejecutar su informe crediticio. Si todo sale bien, ese consumidor debería disfrutar de un puntaje crediticio más alto. Sin embargo, si el problema no se ha resuelto, el consumidor tendrá que ponerse en contacto con el acreedor y la oficina de crédito nuevamente y tal vez varias veces para resolver este problema grave.
Conclusión -
Lidiar con información de informes crediticios negativos nunca es divertido y definitivamente es estresante, pero también es vital para obtener y mantener un buen puntaje crediticio. Con estos tres consejos, cualquier persona debería poder corregir su puntaje de crédito y llegar al fondo de cualquier problema de informes de crédito. Afortunadamente, esto permitirá que una persona pida prestado dinero a una tasa de interés más baja en el futuro y disfrute de una situación financiera más segura. No posponga la revisión de sus informes de crédito. Siempre debe tratar de corregir cualquier error. Los errores tienen un impacto más negativo de lo que piensas.
Ofrecemos una Servicio de revisión de informes de crédito si cree que necesita ayuda para obtener y revisar sus informes de crédito. Puede ser confuso, ¡pero estamos aquí para ayudarte! Contáctenos acerca de nuestro Servicio de revisión de informes de crédito hoy para obtener más información.
Lauralynn Schueckler es la especialista en marketing en línea de Advantage Credit Counseling Service. Es la autora del blog de Advantage CCS llamado Dollars & Sense. Advantage Credit Counseling Service es miembro de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. Comuníquese con Advantage Credit Counseling al 866.699.2227, o visítelos en línea en www.advantageccs.org.
Los puntos de vista expresados ​​son los puntos de vista personales del autor y no representan los puntos de vista de la National Foundation for Credit Counseling, sus empleados, sus miembros o sus clientes.